30歲男 保單規劃

您好，請問您目前有沒有其他保險呢？如果原本就有保險的話，可以先檢視保單的缺口來補強。完全沒有保險的情況下，以您目前的年紀與職業，在預算範圍內也能規劃包含壽險、意外傷害險、醫療實支實付、癌症、重大傷病、失能險等保障內容；以目前的保險公司來看，個人會推薦台壽、全球、元大等公司的商品來搭配。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您

Riach您好

您的預算足夠在這個年紀完成足額的保障
討論規劃之前 需先評估：
1.如果有舊保單可以提出來檢視以免重複購買
2.確定您目前是否身體健康 如果近期有因身體健康狀況就醫則規劃的選擇上會有所不同

目前醫療環境是二代健保 有著住院時間短 自費費用高昂的狀況
因此不推薦直接規劃手術險 原因為手術險僅針對特定項目手術給予固定理賠的金額
在現在手術費大多會被健保吸收 昂貴的是自費醫材等費用的環境下幫助較低

建議您規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
實支實付包含住院費用、手術費用、醫療雜費等給付理賠 可以包含您所提及的醫療手術部分

其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
規劃完畢之後想要令醫療保障好上加好再考慮配置手術險或終身醫療等定額給付的醫療險種

而送貨司機由於職業等級較高
因此意外險費用會高一些

若以雙實支+意外險規劃 應該仍有預算可以針對
重大傷病險、一次金式防癌險做規劃
再依據自身需求與預算做搭配即可

至於詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

您好，現在比較少人會規劃手術險，原因是這類型保險為為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。

醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

先跟您介紹一下我跟其他業務員不一樣的地方～我是My83 指定的文案作家⭐️保險媽媽⭐️
其中兩篇文章傳送門：
https://my83.com.tw/blogs?p=1483
https://my83.com.tw/blogs?p=1488

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容保費約2.8萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

規劃保障若為第一份保險，建議可以以雙實支跟意外險為主。💪
 
若有想要一對一保險討論可以免費諮詢我喔 🙋🏻
 
三萬內的額度可以規劃不錯的保障內容了

Riach您好～
保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

Q:
醫療手術意外險
A:
是因為本身舊保單保障已經都做足了嗎
Q:
希望有人能給予建議或諮詢
A:
如果這是第一張保單
我建議要再增加重傷跟失能
開車的工作風險也很高

Riach 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

目前依照您的年紀而言，這麼有保險觀念真的很不錯呢！

以下幾點建議提供您參考：

1. 您目前是否有原保單呢？
* 如果有原保單的話，可以協助您做保單的完整檢視，讓我們的可以將保障最大化。(原有的商品就可以考慮要不要刪減或調整)

2. 目前是否有體況呢？
* 有體況和沒有體況有各自的保單搭配，若有體況可以一併說明，以協助您做最合適的規劃唷～

3. 針對您提到主要希望規劃的「醫療手術意外險」，其實您的觀念很不錯了，這個部分可以參考台壽、全球的商品，若主要希望以醫療、意外為主，也可以透過元大醫療+產險意外險的方式。
* 保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險
  (可以協助您做完整的分析，再做保障的規劃)

4. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您的建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

哈囉您好～

我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 1500
意外增額住院/日 (定額)  2,000
意外傷害限額實支實付    9萬
意外全殘               250萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 20萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 17.5萬
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付       50萬
罹患癌症一次給付        200萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  28244

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

規劃上選擇實支實付而非定額給付

只能補貼住院的一些費用，無法轉嫁高額的自費醫療
若要轉嫁那保額要規劃異常高才能
但保費也會異常高，也無法符合您的預算

理賠金額幾乎等同於自己繳出去的保費，效益極低
簡單說就是自己賠自己，失去保險的價值(高槓桿)

隨著二代健保制度施行
住院天數下降，醫療科技進步，門診手術增加、自費項目變多
( 人工椎間盤一個15萬起、心導管塗藥支架5萬起、達文西微創手術18萬起、白內障手術一顆水晶體10萬起 )

應規劃雙實支實付才能便宜轉嫁風險

30歲男性 
擁有雙實支實付、癌症一次金300萬、重大傷病120萬
雙意外險、失能一次金150萬、失能月扶助金4萬
一年保費可符合你的預算3萬以內

歡迎與多多討論
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

版主您好！
想先瞭解，過往有沒有購買過保險呢？
依照您的需求 可以給您一點意見唷！

目前針對保險公司給予您一些意見及方向
醫療保障的話可以參考  "台灣"、"全球”、“元大”、"遠雄"
選擇兩家做搭配,享有”雙”實支實付也符合時下醫療環境水準 
失能險還有少數幾家定期可以做規劃，可以參考"安聯"、"康健”
可以至 (Finfo、買保險)等保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷！
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您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！