也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您
已你的預算一年2~3萬就能補足滿齊全了
如果還未生育的話,建議醫療部分可以再做加強
做備孕計畫
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
您好:
1.舊有保單有基本的意外險與醫療險+癌症一次金200萬
2.保單缺口建議補強實支實付、重大傷病、失能險、意外日額
醫療險
建議以規劃雙實支實付為主,因二代健保的實施,醫療科技日新月異
高自費的手術、昂貴醫材越來越多
實支實付能解決我們醫療所產生的高額花費,花多少賠多少。
透過規劃雙實支實付,可以彌補單實支的不足,也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失,
因此建議規劃雙實支實付的效益更好。
重大傷病險
目前主流規劃較重視一次性給付的保障。
因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看,
標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等等若不在健保給付範圍內,都需花數十百萬以上的費用,
因此建議規劃一次金,能立即理賠一筆五六百萬的現金流,會是比較好的。
失能險
保險要能解決我們最擔心的大風險,一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護,
費用是很驚人的,失能險能解決家庭經濟重擔,用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。
意外險
解決因外來、突發、非疾病引起的意外事故產生的花費,可搭配產險商品拉高所需保障額度。
壽險
主要解決我們的責任問題,如有房貸、車貸可用定期壽險拉高保障額度
萬一發生風險留給家人的是愛不是債。
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障:)
如想參考更完整資訊或說明,請點選我的頭像免費諮詢
建議補強重大傷病、實支實付、失能險,如果夫妻雙方有在背貸款的話會建議再補強壽險
重大傷病解決300多項疾病項目,只需領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠,像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化這類都是重大傷病會賠的,跟GOFCR一樣都是賠一次金,解決前期所需的醫療花費及收入損失等問題
可以先問原三商的業務,看能不能在這份保單下附加重大傷病GODCR,因為三商的重大傷病還不錯,又能節省一個主約的錢
實支實付是彌補醫療險額度不足的缺口,HSCR是定額型的醫療險,只針對手術費、住院費做理賠,而不會理賠醫療耗材(雜費)
實支實付則是三項都會賠,超過健保以外的自費費用,在限額內全額理賠
失能險解決失去工作能力時,所要花的看護費、療養費、收入中斷等問題,風險發生時所要花的費用非常龐大,可能會連累到家人,所以會建議這部分多放一點預算
阿育 你好:))
定時的檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為醫療實支實付、重大傷病、失能險。以您的年紀年繳3萬元以下就能保到還不錯的保險了!可以往元大、台灣、全球做規劃。
目前身上的醫療險HSCR,僅理賠住院日額、定額手術費,現在健保改制越來越多手術項目需自費,會建議保雙實支實付,比較不用害怕未來醫療開銷~
那如何購買好的保險,以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經,全台皆有服務!專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個 讚 和 最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
阿育 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
看到您已有原本所規劃的保險,也代表您一定相當有保險觀念,這樣子是很不錯的唷~
以下幾點建議提供您參考:
1. 在保障的補強前,須先完整的了解目前我們所規劃的商品內容。
目前我們規劃的有終身壽險、意外險、意外實支、防癌險、住院日額。
2. 最需留意的是住院日額,這是不包含實支實付的醫療險。
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
3. 保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
4. 針對您提到,保費預算一年3萬5,其實這樣的預算已經可以規劃到完整的保障囉!
5.買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
我服務於 錠嵂保經
用最有限的預算、規劃最高的保障
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☆夢想的守護者、財富的建築師☆
您專屬的 保險顧問-璇璇 帶您遠離風險
保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:
1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額,且遠比遺囑更有效力。
壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。
2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。
隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險、達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。
但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和扶助金;一次金是被判定失能1~11級時,依照失能等級來按倍數給付,扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金。
失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。
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小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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