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Jay Chiang 小家庭

50歲男小家庭

50歲男, 剛婚尚未子女, 父母70歲,房貸800萬,收入200萬.
考慮個人銀髮及小家庭類型,目前手上諸多終身及儲蓄保單,反而缺乏定期高保障保單,希望處理一些不必要保單,增加必要保單,減少保費支出資交保障.
目前有投保新增幅成雙殘廢照護終身年繳34.5萬, 友邦友愛還本防癌年繳10萬, 富邦醫帆風順 年繳5萬七, 國泰新呵護久久殘照年繳3萬四...等等
共 18 則留言
快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好~
建議把你的商品保額與投保年期
目前是否有體況?
都說明一下  才好給予建議

以上
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
您好 我在保經 
若需要協助可以免費諮詢 

或者再請您補保單內容唷(拍照的方式)
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
您好,
以目前看到多數為「還本型商品」;
即身故退保費,抑或是保費、保額取其高!
故保費負擔的部分才會大

建議您提供完整的保單名稱、保額等資料,才能準確的提供您調整的建議!

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

建議Po上購買年期、繳費多久、您是否有體況等各類資訊好方便做評估

以目前的資料來看,您都是以終身險為主,那會比較建議您先補強實支實付、重大傷病、意外險及壽險這些險種

實支實付如您所說為定期高保障保單,在限額內能支付健保以外的自費費用

重大傷病解決300多項疾病,只需領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠,像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、類風濕關節炎等,這些都是重大傷病會理賠的範圍

意外險需符合外來、突發、非疾病才會理賠,像擦挫傷、燒燙傷等這類意外都會賠

壽險是因為您還有房貸及父母要照顧,這部分可以用定期壽險補強就好,因為您本身也有許多儲蓄保單了,定期險主要是先解決高額的房貸問題,待之後需求量不高也可以慢慢調降

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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,隨著醫療趨勢的改變、年紀的增長,不同的人生階段有不同的責任,所以我們需要定期檢視自己的保單內容,了解是否符合保障需求;建議您可以將保單內容上傳,記得將個資遮住,可以更準確地為您分析、說明。

保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額,且遠比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和扶助金一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級來按倍數給付,扶助金則通常是被判定失能1~6每月或每年給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要,傷害實支只要是因為意外造成住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
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保險經紀人-拿破倫
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區
哈囉 哈囉,你好啊👋
我可以協助你整合保單,提供你專業的建議和方案給你參考哦

希望我的回答能協助你解決你的問題
我服務於 南部錠嵂保險經紀人公司
如果有任何問題或需要協助你的部分,都可點擊我的頭像與我討論喔!!
如我覺得我的回答很好,請用你的小手幫我點擊按讚喔!

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錠嵂保經mm
Level 4
保險業務員 location 宜蘭縣
通常 6 小時內回覆討論區
Jay Chiang 您好

您的保險觀念很好,想要終身搭配定期,拉高保障
最近剛幫一名客戶整理多本保單
請問您在哪一區域呢?
需要協助,可進一步討論細節

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服務於錠嵂保經,歡迎點擊頭像免費諮詢討論
若回答有幫助到您,請不吝嗇給予『』及『最佳留言』支持
祝順利,謝謝!
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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
Jay Chiang,您好~

想要調整舊保單,需要釐清二件事: 
(1) 目前的身體健康狀況 (2個月內有就醫紀錄?   2年內「任何體檢異常」?  有保持追蹤的疾病呢?)
(2) 舊保單目前繳費多久? 投保的保額是否足夠? 主約下是否有其他附約?

缺乏足夠的資訊,無法判斷哪些單對您而言是相對不必要的。

依照您的年齡背景,建議補強的定期高保障保單,比如雙實支實付、重大傷病、定期壽險 等。

醫療實支實付: 有效填補損失,轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠,填補因傷病導致的工作損失。

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。

定期壽險 : 預留房貸、家庭生活費、長輩孝養金、車貸等總計費用。

我在保經多家規劃,保險服務理賠一條龍專業服務。

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如果想進一步討論,歡迎點選頭像右方來信諮詢
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張簡
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
你好:
         人生在不同階段會有不同的需求是正常,至於還本型的保單是留或是減額繳清,就看你的需求了。
以下方案供你參考:
台灣人壽珍福滿人生終身壽險 (T02H3)  20年期  10萬  4,690 元
附約 
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)  一年期  計劃三 (雜費15萬)  7,083 元
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)   一年期  200萬  18,460 元
台灣人壽一年期癌症健康保險附約 (YCA/ZYCA)   一年期  計畫三(3000元)  5,664 元
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)   一年期  200萬  2,240 元
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)   一年期  10萬  1,630 元
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D)   一年期  2000元  1,360 元

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)  25年期  20萬  8,960 元
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)   一年期  計劃1 (雜費15萬)  9,187 元
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)   一年期  100萬  17,000 元
全球人壽全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約(給付期間20年) (XTC)  一年期 5萬  15,650 元
年繳保費 91,924 元
保障內容:
意外失能金•••••••• 元
意外失能扶助金/每月40000 元
160%
重疾癌症 
重大傷病(含癌症)•••••••• 元
輕度癌症300000 元
重度癌症•••••••• 元
癌症手術(最高)60000 元
癌症住院/每日3000 元
癌症住院補貼/每日3000 元
150%
醫療 
病房費(日額)1000 元
病房費(實支實付)3500 元
意外住院增額(日額)2000 元
住院雜費300000 元
門診手術雜費195000 元
意外醫療限額100000 元
住院手術(最高)350000 元
門診手術(最高)200000 元
重大燒燙傷(一次金)500000 元
100%
身故 
疾病身故100000 元
意外身故•••••••• 元
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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

建議您可以上傳保單明細(商品名稱,附約、保額、年期、投保日期)等資料,才能比較明確給您建議喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂菁菁
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

您好:

可以協助您保單檢視及校正唷


成人的規劃建議參考:

一、醫療險
建議以規劃雙實支實付為主,因二代健保的實施,醫療科技日新月異
高自費的手術、醫材越來越多實支實付在額度內能解決我們醫療所產生的高額花費
透過規劃雙實支實付,可以彌補單實支的不足,也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失
因此建議規劃雙實支實付的效益更好。


二、癌症險、重大傷病險

目前主流規劃較重視一次性給付的保障
因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看
標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等等若不在健保給付範圍內
都需花動輒數十、百萬以上的費用
因此建議
規劃一次金,能立即理賠一筆五六百萬的現金流,會是比較好的。


三、失能險

保險要能解決我們最擔心的大風險,一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護
費用是很驚人的,失能險能解決家庭經濟重擔,用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。


四、壽險

主要解決我們的責任問題,如有房貸、車貸可用定期壽險拉高保障額度,萬一發生風險留給家人的是愛不是債。

五、意外險

解決因外來、突發、非疾病引起的意外事故產生的花費,可搭配產險商品拉高所需保障額度。

如想參考更完整資訊或說明,請點選我的頭像免費諮詢

菁菁可依您需求在預算內替您量身訂做合適保障

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
Jay Chiang您好:

主動尋求做保單的檢視,有保險觀念的您,是很棒的!

根據您提供的保單名稱,看起來大多是還本型商品,所以本身保費較高
但不知道您是否有其他附約,所以較難完整替您做保單檢視,
若是方便的話,建議您可以提供詳細主附約名稱、保障額度、購買日期等資訊,我再協助您做完整保單檢視,

若是有保費上的壓力,建議先從繳費年期較近的做減額繳清。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
其實依照你的狀況
我是比較建議你
針對你的房貸跟家庭責任下去規劃
50歲的年紀才開始買定期保險
起步就已經太吃虧了
再加上你的經濟能力不差
調整一下非必要性的保單
即可省下一筆錢當緊急預備金
100萬以內的醫療費用對你來說
都不會是太大問題
尋找高槓桿的壽險保障
才不會把你的800萬房貸
遺留給年邁的雙親跟新婚的妻子
還要想到未出世的小孩
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
目前看下來,保單缺口為醫療實支、意外險、癌症一次金、重大傷病

基本上我們會把疾病分成三個階段,初確診大病先用癌症、重大傷病險拿一次金200萬後續的治療由醫療實支實付解決,甚至雙醫療實支可以領到兩份理賠,多餘的保險金可貼補薪資損失、短期看護等,生病到一個程度,需要長期臥病在床、請看護的情況再由失能險解決。

不過因年紀關係,現在買癌症險級重大傷病較不划算,除費預算ok再考慮,建議可以先由雙醫療實支補強及意外險補強即可。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:

1.雙醫療實支:病房限額2000+500元/日(超出病房費可併入雜費)、雜費15+15萬、手術費最高15+20萬。
2.
意外險:身故310萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金2-5000/月、燒燙傷225萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
3.壽險10萬。


以上內容保費約3萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢


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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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小仰仰
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 12 小時內回覆討論區
想要了解更多您可留言 我會詳述告訴您的
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保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
您好
您保單內容挺多
有些應該還會有附加附約
我服務於台南的錠嵂保經
雲嘉以南可以服務
如果有需要 可以點免費諮詢
幫您做個全面的保單健診後
再來依照內容以及您的需求來做調整
這樣知道您的情況
才好給您詳細的建議~
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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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