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chi chi 新生兒

全球保單建議

兩歲 男寶
富邦是一出生就保的保單
因覺得需要補強 ,有重新規劃全球保單
富邦☑️的是全球建議留保,其他取消
共 12 則留言
ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

主約建議跳過 保費過高 保障過低

終身手術險也建議跳過

新生兒一年保費約兩萬內 即可以有雙實支實付的保障。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

-----------------------------------------------------------------------------------

服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

1
不滿
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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

全球的部分,如果預算有限,建議可以用DCE當主約+XDE 80萬+XHB 計畫二
剩下的保障部分,建議用台壽的規劃補齊喔!!
保費約2萬多可以規畫完整。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
3
不滿
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

您好這份單整體來說不錯

但若要更好的調整可能要跟您確認 您的保費有買其他家保險公司嗎? 

主約的部分可以改為重大傷病85 多的保費可以規劃為雙實支 
手術險我也是認為有寬裕或多餘的預算再做補足會更好 
豁免保費我也一定會搭配

若要更客製化搭配可以免費諮詢一對一討論      

祝福一切順心 

一般保經搭配 雙實支+產險專案費用大約為1.8~2.4萬給您參考 

3
不滿
留言 6
chi chi
保戶
有 我有再附上照片了
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
謝謝您的來信 富邦防癌那個我也會拉掉 因為繳費95年....
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
富邦大約可以省一萬,全球配置可以更好再規畫其他一家商品搭配就不錯

這是淺談大方向,詳細內容還要跟您信任的保經好好討論唷
chi chi
保戶
那富邦癌症拉掉
再+全球那張保單規劃的可以嗎 ?
癌症一年一期好還是終生好呢?
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
您好
若您需要全盤的了解 可以免費諮詢我
我會跟您說明新生兒該注意的地方
以及人情處理上的一些細節
最後,透由保經規劃你們家寶寶一定可以規劃不錯的保障cp值又高的規劃唷 💪
剛開始可能很頭痛商品這麼多 也不知道該怎麼選擇
若你需要有人可以協助跟討論歡迎免費諮詢 💪💪
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
回覆您問題.預算有限當然先以定期為主唷
小洪
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

chi chi 你好:))

提早規劃保單真的很棒,你小孩很幸福~ 此保單以單一家規劃還不錯,全球的缺口為第二間醫療實支實付(全球醫療時之門診額度太低)、第二間意外險。以小孩的年紀年繳兩萬元左右就能保到還不錯的保險了!可以往元大、台灣、產險意外險做規劃唷。
本人有幫新生兒成功投保經驗,全台皆有服務!歡迎諮詢我

那如何購買好的保險,
以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。


我服務於錠嵂保經,專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個   最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

2
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留言 1
chi chi
保戶
我有再附上富邦保單了 麻煩再給建議
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
chi chi你好
有這樣的預算的話建議全球不用規劃到終身醫療
我能夠理解這可能是爸爸媽媽想要為孩子的未來多做一點打算
但是我們這邊可以先看看什麼是終身醫療
PHB主要的優勢是在75以後,可以轉變成帳戶型的實支實付
但是75以前它只是一般的定額給付商品
這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多

我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
建議醫療險的規劃可以實支實付為主
而這邊的XPS手術險跟終身醫療一樣屬於定額給付商品建議也可以刪減
真的想要規畫終身醫療可以在其他險種都規畫完整後,還有預算再來規畫

接下來我們看看爸爸媽媽這樣的預算可以為孩子準備什麼樣的保障
目前新生兒而言,兩萬五左右的保費可以有很完整的保障
包括醫療、意外雙實支,重大傷病險及高額防癌一次金
我會建議用臺壽+全球+元大+新安產的商品組合
元大的醫療實支有一個特性,就是醫療雜費可賠病房費
這對主要治療方式以住院觀察、藥物控制為主的幼童來說是個很大的優勢

意外失能一次金(最高)300萬元、1-6級意外失能扶助金/每月2萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症46萬元、重度癌症410萬元

病房費(日額)1750元、病房費(實支實付)2000元、意外住院增額(日額)2000元
醫療雜費限額35萬元、意外醫療限額11萬元、手術費(最高)43萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故11萬元、意外身故110萬元


以上一點建議,希望有幫到爸爸媽媽
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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留言 10
chi chi
保戶
我有再附上富邦保單了 麻煩再給建議
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
妳好
富邦的終身防癌跟享安心我會建議不要
首先防癌險的部分
雖然保障終身,但是主要理賠的是過去以手術、化療為主的治療方式,而且要繳九十幾年
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
明顯效益跟保費比太差
因此建議可以規劃一筆防癌一次金
再來是享安心的部分
你有沒有發現享安心甚至比醫療實支實付還貴
但是它的效益並沒有比實支實付還好
首先,只賠住院,我都花這筆醫療險的費用了,為什麼要買一張只賠住院的呢?
花三四千元買張實支實付效益明顯比他強多了
再來,他同樣也屬於定額給付商品
在我的想法來看,與其花這近一萬元的保費
不如再來一張實支實付,用三實支來做保障的規畫效益會好更多
chi chi
保戶
好頭痛⋯
我是不是全部都不要
找保險經紀人幫我規劃比較快⋯⋯
有看到台灣人壽+全球的 好像不錯
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
台壽+全球確實是目前網路上的主流規劃
若是目前孩子沒有發生什麼體況的問題,重新規劃釋出預算確實會比較適合
畢竟爸爸媽媽的預算其實也不低,甚至可以做到三醫療實支+雙意外實支
保費大概也就在三萬元附近
除非是真的有人情壓力需要做點人情
不然沒有必要犧牲孩子的保障
chi chi
保戶
人情壓力是有點⋯唉
如果重新規劃保🇹🇼+🌍
富邦有哪個可留的嗎?
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
如果要用台壽+全球
那意外險可以換到台壽
在意外失能的保障比富邦好一些
留下實支實付做三實支吧
chi chi
保戶
謝謝你的建議🙏
那再 保🇹🇼 + 🌍
是自己去保就可
還是要找保險經紀人?
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
妳想要找個別保險公司當然也可以
但是我認為有一位保險經紀人的業務員可以為妳統籌所有保障應該會比較好一些
如果需要理賠或做保障的調整也只需要找一個人即可
不用找完張三又要找李四
我想這裏大多數的業務員都會很樂意為妳服務
僅需點擊我們頭像旁的諮詢鍵
填寫一些基本資料就可以做細部討論
chi chi
保戶
謝謝你😊
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
不客氣😀
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
chi chi您好

目前全球由於實支實付改版 
門診手術次數受限 因此使用全球實支建議您補上第二家實支作為互補有第二家實支的同時把XHB實支實付由計畫三降為計畫二

主約部分建議選擇XDE重大傷病險 20萬額度即可 降低保費 把省下的保費投入第二家實支實付的搭配效益會更好一些
終身手術險則依據自身預算與需求考量決定是否留存

畢竟目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療與終身手術險

改用雙實支整體效益好過終身醫療與終身手術險不少

另外全球癌症一次金XCC性價比較台壽YCC差些
可以考慮由台壽補上第二家實支 順勢補上癌症一次金做補強

此外還可以補上產險意外險專案拉高重大燒燙傷的保障額度

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

不滿
留言 4
chi chi
保戶
我有再附上 富邦保單了🙂
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
富邦防癌險是要繳到95歲的定期險
不建議留下

富邦實支比較尷尬 要求正本收據 手術項目為列舉式
跟目前的全球配起來不能算完全合適

意外險部分反而富邦本身意外險也不差 不一定要用全球來補強

有富邦保單 全球再規劃這種保費整體保費壓力實在太重了

還是把全球拆成全球+台壽 在好好斟酌富邦留下哪些吧
chi chi
保戶
人情壓力之下⋯
留實支實付 勉強可以吧😂
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
可以
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,關於小朋友的保障,雖然終身醫療可以提供終身的保障,但是我們無法預測20年、甚至30年後這樣的額度是否還能符合當時的醫療技術;所以會建議將保費預算分散多家,除了能規劃各家的優勢商品,也能分散風險。

以小朋友來說,全球PHB雖然在 75歲以後能啟動實支實付功能,但是保費已經能規劃完整張保單了,以「先保近、再保遠」的原則,還是建議能將預算花在刀口上。全球是目前少數還有「重大傷病險」,而且CP值不錯的公司;只是實支實付XHB門診手術限額較低的問題,而且有全年給付 6次的限制,所以目前通常不會做第一家來規劃。

如果您有人情壓力的話,建議全球可以選擇醫卡讚85DCE+重大傷病XDE+實支實付XHB就好,另外再規劃台售HNRC或元大JR補強第二家實支實付,將意外傷害險規劃在產險公司,這樣總年繳保費應該可以降低許多。

關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點,且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則

隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金一次金是失能1~11時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
3
不滿
留言 3
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,剛剛沒看到富邦的保單,這張保單其實也有點問題,「防癌終身附約」這商品雖然名稱有終身,但是繳費也是終身,而不是傳統認知的繳費10年或20年就可以保障終身。
個人覺得除了「HCS5」,甚至是包含意外傷害險之外其他都可以取消,提早規劃充足的保障,而不識相全球這位業務所建議的,只是將富邦的保障移到全球而已。
chi chi
保戶
謝謝你的建議
因富邦保單已經繳兩年
想說有可留的就續保
不然是想全部退掉,重新規劃小孩保險😂
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
不用客氣喔,其實換個角度想,現在只繳了兩年,而不用後續還要繳10幾年、甚至幾10年。
希望您能夠選擇到適合的保障內容,有任何問題都歡迎一起討論喔,感謝
twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
chi chi您好,
這份內容是您和業務員討論出來的結果嗎?
主約PHB75歲以後轉實支實付,有預算它是不錯的商品選擇。
不過,隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後,住院天數下降,自費項目變多,相較於日額型醫療,實支實付更能有效的填補損失,是轉移高額醫療費用的好工具。

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~


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留言 3
chi chi
保戶
富邦是沒有討論的保單
全球是他看過富邦保單後, 重新規劃
再建議我留什麼就好
但我看到重大傷病 癌症 都是一年一期
才上來發文,這張保單規劃的👌嗎?
twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
富邦癌險要繳到95歲,實支列舉式正本理賠,是需要好好評估是否符合期待,
台壽+全球是目前常搭的組合,小朋友的失能險目前安聯還是有喔~只是主約終身壽險最低額度30萬,成本會比較高
有需要可以一起討論並協助喔~謝謝
chi chi
保戶
是需要討論協助🙏
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
chi chi 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

這份規劃本身滿不錯的,

終身醫療/手術+實支實付 把保障基本 跟醫療花費都兼顧了

然而 也是因此保費會拉的比較高

如果沒有預算問題終身醫療/手術 都可以做保留,並在其他保障上做一點小調整

1.全球XHB 的門診手術給付 比較弱,可以調降計畫別,並且增加第二間實支實付做補強,且保費效益有更好

2. 防癌險,此份規劃 才階梯式給付 隨著買越久 保障越高 然而 本身保費就比同業高
雖說最高可以給付20年,然而需持續確診重度癌症,也就是說 條款並不鼓勵痊癒

更建議規劃一次性給付的癌症保障,在確診當下直接拿高額的理賠金,好好做治療

3. 意外保障 未見燒燙傷保障 與 個人責任險,兩個都是 兒童常見的意外風險,可以用產險意外險補強

最後 除了孩子本身的保障外,家長平安對孩子而言就是最大的保障,別忘了 檢視自己的保單

並且適當做補強

點擊錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一詳細討論 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個👍 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

富邦意外險沒必要砍,因為富邦的意外險會賠燒燙傷,全球的不會

全球那邊,手術險可拿掉,因為全球現在的醫療實支最大的問題不是手術會乘上比例,而是門診雜費嚴重不足

癌症險也拿掉,全球的癌症險一次金太少,買產險癌症險都比較划算,或是買台壽的癌症一次金,保費更便宜,保額更高

補充一點,富邦的實支不會理賠門診雜費,全球的實支計畫三門診雜費最高賠5.5萬而已,這部分的額度比較少,如果可以,會建議補強元大或是乾脆規劃台壽即可

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留言 6
chi chi
保戶
哇⋯全球被砍那麼多
那請問如果持續保富邦
有建議選補強哪些嗎?
因我看到癌症要繳95年 ⋯⋯
還有重大傷病沒有 失能險也沒有(停賣了)
才想說要重新規劃
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
如果寶寶沒體況的情形下,我反而建議富邦整份換掉
癌症險繳到95歲,一次金最高只有15萬,改買台壽的癌症險,年繳1170就能買到最高300萬的癌症一次金
而且富邦的醫療實支不會理賠門診雜費,又只收正本,要是之後學校有學保也收正本,理賠就只能擇一送
/
全球不會差,只是這個業務塞太多沒必要的東西,像手術險好了,以前全球規劃手術險是為了彌補舊版實支XHR手術費要乘比例的缺口,但現在XHB手術不用乘比例了,所以有沒有手術險其實沒差,倒不如把實支實付規劃好即可
再來,全球現在的醫療實支XHB門診手術及雜費額度太低了,富邦的實支又不會賠門診雜費,這兩家沒辦法做到有效的互補
最後,全球的癌症一次金真的太少,而且跟保費不成正比,就有點像富邦的癌症險一樣,一次金很少,保費偏貴
/
真的要留富邦的話,我會建議兩種解法
1.全球一樣規劃,但癌症險、意外險、手術險全部拿掉,癌症險的保費給重大傷病,把額度做高
意外險會建議拿掉是因為,全球的意外險不會賠燒燙傷,如果真的要補強意外這部分,用產險意外險補強即可
最後再規劃一家元大或台壽的實支實付,彌補門診這塊額度太低的問題
2.直接規劃台壽,重大傷病用產險去規劃
台壽能買到高額的癌症一次金,這樣富邦的癌症險也可以不要了
chi chi
保戶
有看到新生兒罐頭保單
🇹🇼+全球+快樂童年2 傷害險
你說的大致上是那樣的組合嗎
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
是,罐頭保單是在預算有限的情況下,將保障規劃最大化
但缺點就是定期險居多,老年後保費會很可觀,所以您有預算的前提下,可以先替孩子買幾項較為有用的終身險
chi chi
保戶
如果照那三個下去保
哪幾項可更改終身險呢?
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
全球主約可用PHB,去搭配實支實付XHB
會這樣建議是因為,這兩家的實支後期保費很貴,而且最高續保年齡,一個到85,一個到80
現在人平均壽命不斷再延長,只能續保至85歲,等於85歲後的醫療風險都要自留
還有一點是,後期保費變貴,勢必會捨棄一隻實支,保有PHB,75歲後仍可以做到雙實支的效果
TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

chi chi 您好~
首先我們先了解富邦人壽之保障,以及您預計增加全球人壽之險種,
可以讓您的寶寶獲得那些保障內容呢?

*
富邦人壽防癌終身健康保險附約-二單位:

 
雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金15萬、罹癌住院3,600/日、罹癌手術3萬/次、
放射治療1,000/日、化療1,600/次,
支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約-1,000
住院1,000/日,出院療養金1,000/日、手術1,200-15(依手數倍率表)
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
 
理賠金額原則上無太大問題,住院醫療約10萬,手術最高18萬,
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠,若之後學生保險也需正本收據,則只能擇一申請理賠。
無理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術給付之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(MADD)-100:
意外失能100萬,重大燒燙傷約40萬。

*富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(NMR)-10:
意外實支實付10萬。

*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI):
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。

*全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)-1,000:
這商品是終身醫療加上實支實付的混和型保障,
75
歲以前住院1,000/日、住院手術5,000、門診手術3,000/次、
75
歲後實支實付住院日額3,000/日,住院手術費雜費給付總計20萬。
優點為20年繳費期滿保障終身,身故退還總繳保*1.02-已理賠保險金。
滿兩年未申請理賠有無理賠增額20%~50%
建議:若有終身實支實付的考量,這類的商品算是不錯的設計。
        但應將重大風險之保障做足,有多餘預算,最後再考慮此類型商品。

*全球人壽好安心手術醫療終身健康保險附約(XPS)-1000:
手術給付1,000-10(依手術倍率)
無給付住院日額及雜費,須接受手術才有理賠,
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。

*全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB):
住院4,500/日,住院醫療最高25萬,手術最高20萬。
須留意XHB門診手術雜費只有5.5萬,富邦HSC則無門診手術雜費,無法和富邦互補。

*全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)-100萬:
取得健保重大傷病身份給付100萬。

*全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)-50:
 初次罹癌給付20萬,確診周年日仍生存者,每年給付40萬關懷金,持續給付20年。
 建議:20萬保額很吸引人,但需留意35歲之後保費成長速度非常驚人。
           直接以一次給付型防癌險,罹癌即給付一筆保險金。

綜合以上,
富邦人壽之保障都是以住院給付為主,除了HSC為實支實付,其餘皆為定額給付。

傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有富邦之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
全球人壽部份:可以有效益更高之保障組合,用更少保費獲得更高之保障。

以小朋友保險四大保障為例:實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
換個保障組合方式不但可以為您省下保費,還能讓小朋友獲得更加完整之保障。

建議規劃如下:

1.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付41萬,手術理賠最高44萬。
(
有給付門診手術及其雜費; 住院病房費用亦可併入雜費額度,上限20)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

2.
重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(
包含癌症,中風,洗腎...400多項)

3.
癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠300 (包含重大傷病險,共可理賠400)
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。

4.
意外險:
包含250萬意外失能金,200萬重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 3,000元,意外實支實付5萬元

以上保障,年繳保費約2.4萬,現階段足以規避您寶貝人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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