主約建議跳過 保費過高 保障過低
終身手術險也建議跳過
新生兒一年保費約兩萬內 即可以有雙實支實付的保障。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
您好這份單整體來說不錯
但若要更好的調整可能要跟您確認 您的保費有買其他家保險公司嗎?
主約的部分可以改為重大傷病85 多的保費可以規劃為雙實支
手術險我也是認為有寬裕或多餘的預算再做補足會更好
豁免保費我也一定會搭配
若要更客製化搭配可以免費諮詢一對一討論
祝福一切順心
一般保經搭配 雙實支+產險專案費用大約為1.8~2.4萬給您參考
chi chi 你好:))
提早規劃保單真的很棒,你小孩很幸福~ 此保單以單一家規劃還不錯,全球的缺口為第二間醫療實支實付(全球醫療時之門診額度太低)、第二間意外險。以小孩的年紀年繳兩萬元左右就能保到還不錯的保險了!可以往元大、台灣、產險意外險做規劃唷。
本人有幫新生兒成功投保經驗,全台皆有服務!歡迎諮詢我
那如何購買好的保險,以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經,專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個 讚 和 最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
意外失能一次金(最高)300萬元、1-6級意外失能扶助金/每月2萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症46萬元、重度癌症410萬元
病房費(日額)1750元、病房費(實支實付)2000元、意外住院增額(日額)2000元
醫療雜費限額35萬元、意外醫療限額11萬元、手術費(最高)43萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故11萬元、意外身故110萬元
以上一點建議,希望有幫到爸爸媽媽
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
畢竟目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療與終身手術險
改用雙實支整體效益好過終身醫療與終身手術險不少詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:
1、保險的原則是“先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。
壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。
2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點,且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則。
隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。
但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金;一次金是失能1~11級時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。
失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。
以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您點擊錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一詳細討論 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
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富邦意外險沒必要砍,因為富邦的意外險會賠燒燙傷,全球的不會
全球那邊,手術險可拿掉,因為全球現在的醫療實支最大的問題不是手術會乘上比例,而是門診雜費嚴重不足
癌症險也拿掉,全球的癌症險一次金太少,買產險癌症險都比較划算,或是買台壽的癌症一次金,保費更便宜,保額更高
補充一點,富邦的實支不會理賠門診雜費,全球的實支計畫三門診雜費最高賠5.5萬而已,這部分的額度比較少,如果可以,會建議補強元大或是乾脆規劃台壽即可
chi chi 您好~
首先我們先了解富邦人壽之保障,以及您預計增加全球人壽之險種,
可以讓您的寶寶獲得那些保障內容呢?
*富邦人壽防癌終身健康保險附約-二單位:
雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金15萬、罹癌住院3,600/日、罹癌手術3萬/次、
放射治療1,000/日、化療1,600/次,支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。
*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約-1,000:
住院1,000/日,出院療養金1,000/日、手術1,200-15萬(依手數倍率表),
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。
*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
理賠金額原則上無太大問題,住院醫療約10萬,手術最高18萬,
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠,若之後學生保險也需正本收據,則只能擇一申請理賠。
無理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術給付之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(MADD)-100萬:
意外失能100萬,重大燒燙傷約40萬。
*富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(NMR)-10萬:
意外實支實付10萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI):
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。
*全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)-1,000:
這商品是終身醫療加上實支實付的混和型保障,
75歲以前住院1,000/日、住院手術5,000、門診手術3,000/次、
75歲後實支實付住院日額3,000/日,住院手術費雜費給付總計20萬。
優點為20年繳費期滿保障終身,身故退還總繳保*1.02-已理賠保險金。
滿兩年未申請理賠有無理賠增額20%~50%。
建議:若有終身實支實付的考量,這類的商品算是不錯的設計。
但應將重大風險之保障做足,有多餘預算,最後再考慮此類型商品。
*全球人壽好安心手術醫療終身健康保險附約(XPS)-1000:
手術給付1,000-10萬(依手術倍率)。
無給付住院日額及雜費,須接受手術才有理賠,
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。
*全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB):
住院4,500/日,住院醫療最高25萬,手術最高20萬。
須留意XHB門診手術雜費只有5.5萬,富邦HSC則無門診手術雜費,無法和富邦互補。
*全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)-100萬:
取得健保重大傷病身份給付100萬。
*全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)-50萬:
初次罹癌給付20萬,確診周年日仍生存者,每年給付40萬關懷金,持續給付20年。
建議:20萬保額很吸引人,但需留意35歲之後保費成長速度非常驚人。
直接以一次給付型防癌險,罹癌即給付一筆保險金。
綜合以上,
富邦人壽之保障都是以住院給付為主,除了HSC為實支實付,其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有富邦之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
全球人壽部份:可以有效益更高之保障組合,用更少保費獲得更高之保障。
以小朋友保險四大保障為例:實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
換個保障組合方式,不但可以為您省下保費,還能讓小朋友獲得更加完整之保障。
建議規劃如下:
1.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付41萬,手術理賠最高44萬。
(有給付門診手術及其雜費; 住院病房費用亦可併入雜費額度,上限20萬)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
2.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
3.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠300萬 (包含重大傷病險,共可理賠400萬),
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。
4.意外險:
包含250萬意外失能金,200萬重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 3,000元,意外實支實付5萬元,
以上保障,年繳保費約2.4萬,現階段足以規避您寶貝人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您