保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),
有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
yvonnehu 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
爸爸媽媽在寶寶一出生就幫他做保障規劃,出於的這份愛和責任真的是很不錯的!
以下幾點建議提供您參考:
針對您提供的保單內容以下會和您做初步的檢視及說明唷~
一、國泰保單
1. 真好安心終身醫療:住院手術、門診手術、手術有227限制
*因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
2. 真心康愛終身防癌:一次金+療程型
* 應現今醫療科技進步、技術發達,並非罹癌就需要做化療、放療,可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如:免疫療法、標靶治療),皆為高額支出,一次金可以達成一次性高額給付。
3. 實全心意住院醫療:住院/門診手術、雜費、正本理賠、手術有227限制、門診手術限6次
* 手術有227限制:理賠範圍是健保局手術章載明的手術會理賠,沒有列在 健保局第二部第二章第七節的手術,屬於處置的治療,實支實付醫療險就不會理賠處置。
4. 全方位傷害系列、金骨力:不保證續保的意外險
* 建議在做意外險的規劃,還是要至少有一家保證續保的意外險,才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)
5. 保單的缺口有:重大傷病、癌症一次金、重大燒燙傷
* 重大燒燙傷:小孩子體表面積小,同樣大小的燒燙傷,對大人而言可能僅占身體比例的一小部分,但若是小孩子,一旦發生重大燒燙傷,造成的醫療費用鉅額、且是極大的傷害。
二、建議內容
1. 「即時停損」,目前我們這份保障繳費約4年左右的時間,我的建議是可以做停損,中斷這份保費流失。
2. 一年2.8萬的保費,對小朋友的規劃而言其實是蠻高的。
* 提醒:買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔
3. 我的建議是大約2萬以內左右,可以做完整的雙實支規劃。
* 雙實支不僅能夠解決高額耗材、手術的問題,還能相互彌補條款的不足,額度內可以達成雙倍理賠效果。也可以補貼一些父母照顧孩子的薪資損失。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
yvonnehu 您好~
先針對您的原保單給您建議
1.好安心住院,終身型商品,高保費低保障,以目前的醫療環境較不適合!!
2.防癌終身,療程型癌症險(有做治療才有理賠),一樣是終身型商品,高保費低保障!
3.全新意住院,實支實付型商品,較符合現在醫療環境,不過需正本、門診手術雜費額度低、手術有健保2-2-7限制!
4.永健住院日額,日額型商品,無理賠雜費等項目,建議用第二間實支實付取代!
5.全方位傷害保險系列,意外險保障、非保證續保且需要正本理賠!
6.好骨力傷害,針對"骨折"的保障,以該預算可以用產險意外險替代,皆有骨折未住院津貼、保障更廣(包含高額度重大燒燙傷)
目前缺口:重大傷病、實支實付(補足門診手術雜費)
保費佔比較大的部分為終身型商品
日額型商品可以選擇用第二間實支實付替代
雙實支實付:一筆解決當下醫療花費,另一筆彌補工作的薪水損失
🔺須注意:有無理賠門診手術雜費、收據是否可副本、手術有無健保2-2-7限制
重大傷病/癌症:
領證明即一次性理賠的重大傷病,範圍廣且較無爭議
🔺目前領卡人數較多的疾病
癌症:40.5萬人,自體免疫症候群12.2萬人(類風溼性關節炎),慢性精神病19.6萬人,洗腎8.9萬人
🔺還有兒童常見的罕見疾病:爪費症候群&緬克斯症候
以您目前的預算3.2萬是可以規劃到更完整的保單組合
建議參考:
台灣、元大補足第二間實支實付
全球可補足重大傷病的缺口
服務於錠嵂保經
覺得回文不錯歡迎點個讚或是設定最佳留言
也歡迎點擊頭象旁"免費諮詢"
透過討論給您最適合的保險規劃
yvonnehu你好:))
定時的檢視保單真的很棒,此保單的缺口為第二間醫療實支實付、失能、重大傷病......等,原保單並沒有規劃到。其實以小孩的年紀年繳兩萬元以下就能保到還不錯的保險了!可以往元大、台灣、全球、產險意外險做規劃唷。
本人有幫新生兒成功投保經驗,全台皆有服務!歡迎諮詢我
那如何購買好的保險,以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經,專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個 讚 和 最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
請問這份保障是已經規劃?還是尚未規畫呢?
針對原國泰內容,給您以下幾點建議
以保費佔比最高的前兩個項目來看
真好安心住院醫療終身保險(FV3)
住院一天才1500,不管動大小手術都只賠3000
真心康愛防癌終身健康保險附約(CL2)
雖名稱為終身保險,其實是有理賠上限的(最高為250萬),跟您認為的終身可能有點落差
且一次給付低,重度癌症才給3萬
不如規劃台壽YCC,一次給付高,保費更便宜,還有理賠標靶藥物
小朋友規劃有以下幾項重點
1.常見風險:例如生病住院
小朋友在6歲以前身體有200多種病毒,住院機率較高
也要注意燒燙傷額度,小朋友皮膚嫩,比大人更容易燙傷
2.一發生就花大錢:
0-6歲是癌症跟罕見疾病的好發期,需要繳給高額一次給付來轉嫁風險
發生風險當下馬上理賠100萬,當作緊急預備金,緩衝家長壓力,更能好好照顧小朋友
3.當這件事情持續很久
任何事故發生,只會發生兩種狀況
1.好了 2.還沒好
因為小朋友還年輕,父母也許無法照顧一輩子
失能險可以代替家長照顧小朋友
以上兩萬左右,小朋友的基本醫療就可以規劃的很完整了
省下的預算可以拿去補強大人的保障,或是存起來當小孩的教育基金
至於人情壓力…只能你自己看著辦了
畢竟保險一繳就是幾十年
賺錢不容易,把錢花在刀口上才是上上之策
誠摯的提供給您參考
我是錠嵂保經的蔡蔡,公司代理多家商品,歡迎諮詢