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小資族想做大事 小家庭

預算有限下的規劃

我39歲預算約4萬,先生43歲預算約5萬

想要盡可能規劃完整的保障,明知道不可能

希望各位專業經理人給我建議與規劃,謝謝
共 15 則留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區

小資族想做大事您好~
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。




保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好~
1.方便了解一下 兩位目前有任何體況嘛?

2.您39歲預算約3.7萬 先生4.9萬 可以做到以下保障:
A.雙醫療實支(42萬雜費)
B.病房4500元/日
C.重大傷病200萬
D.癌症一次金100萬
E.失能一次金25~500萬
F.定期壽險100萬

以上 都還需要與你一起討論後 才能給予更適合之建議
我是錠嵂保經的快樂小子 散播正確的保險觀念 幫助大家快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚和最佳留言喔 感謝你^^
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錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

小資族想做大事您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

我記得不久前您有PO上原保單

以下先生建議
1.壽險部分若沒抽菸
使用優體定期壽險去做規劃(台壽、富邦都有)
2.實支部分 取消南山 加保全球
3.重大傷病 可加保全球或遠雄(附加原保單)

以下太太建議
1.若要加上失能、重大傷病
想必預算會超過
可能就要自己評估取捨了

我是錠嵂UNA歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
非常樂意替您服務!我服務於錠嵂保經^^
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您😊

 

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

哈囉您好~

因商品都是定期險
保障做得出來,但未來保費也會隨著年齡遞增。


我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                50萬
身故給付                100萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        80萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  先生保費  48476   自己保費  40113

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
小資族想做大事妳好
以兩位的預算來看,若是用定期險來做規畫預算其實很充足阿!
想要請教一下兩位目前需要負擔什麼樣的家庭責任及體況
身上沒有任何規劃的話可以先了解一下成人全險
包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
都有做到基本規劃一年保費大約會落在年紀*1000上下
醫療險
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
規劃的選擇盡量選就需要在條款完整度高、理賠範圍廣泛的且可副本理賠的

意外險
外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃,意外死殘、意外實支、意外日額
目前來說,建議先以壽險公司做基礎保額的規劃,若是個人對意外較在意的話
可以再用產險意外險專案做規劃,可以用較低的保費來拉高保額

防癌險
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金為主

重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大
且理賠界定明確,僅需取得健保局核發的重大傷病卡即憑卡理賠
是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種

失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言,市面上的失能險所剩無幾
建議可以先簡單規劃一筆失能一次金,至少如果有事發生比較不致於連累家人

定期壽險
這部分主要比較建議家庭責任重的人做規劃
如已經有小朋友,身上有車貸、房貸,或者奉養父母責任較重
不明白終身壽險根定期壽險為何需要同時有?
這算是規劃需求,因為像是醫療險、意外險,這種你會長期投保的險種
不建議規劃在定期壽險下
因為定期壽險到了一定年紀,保費會攀升的很快
但是我們到了一定年紀以後,一般而言經濟責任會減輕
到時一般只會留下醫療、意外、失能這類型的保障
若是以定期壽險為主約做規劃,未來你就可能會遇到已經有體況無法規劃新保單
不得不接受舊保單定期壽險越來越貴的矛盾發生
若是不接受,身上等於就全無保障了
若接受,等於要繳交相當高額的壽險費用,但你卻不見得有這需求

以兩位的年紀而言,若是體況OK用台壽+全球+富邦產的商品組合做規劃
3.9/4,7萬上下可得到以下保障
醫療、意外雙實支;重大傷病;防癌;失能;定期壽險

疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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Adele
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
小資族想做大事~ 您好     我是Adele很榮幸回覆您的提問^^

Q:我39歲預算約4萬,先生43歲預算約5萬,想要盡可能規劃完整的保障

A:
請問您
1。是否有其他保單呢?
可就現有保單內容做保單健檢後,視缺口再做調整或補強,
若原保單就有不錯的商品其實可以保留,才不會規畫到重覆的內容唷!!
把毎一分錢都花在刀口上 ^^。

🎯完整的保單六大架構:
壽險
+失能險+意外險+醫療雙實支+癌症險(一次金+療程型)+重大傷病險(一次金)
六大架構各司其職,缺一不可,完整的規劃可以解決我們人生萬一面臨生、老、病、死、殘..的考驗時將風險轉嫁給保險公司,可以選擇較好的醫療及治療方式,而我們的生活品質也不會被改變。

2。請問您和先生是否有體況的問題呢?
因為體況在填寫要保書時需告知,這關乎我們可以選擇的保險公司及商品,
若您有問題可點頭像私詢聊聊唷!!

3。就您的預算可先搭配定期險,在預算內做完整規劃是沒問題的唷!!
詳細規劃,需和您洽談過再給您再合適的建議。




以上提供您參考,希望有幫助到您  :)  

可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單     

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯,

也請給我一個   或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!




 

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咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

小資族想做大事 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

其實不管在什麼時間點,只要開始做保障的檢視,就是很不錯的!

以下幾點建議提供您參考:

1. 您提到「想要盡可能規劃完整的保障」,有看到您上一篇的留言,中壽、南山的原保單,可以利用原保單部分的調整,透過您現在提出的預算來達成完整的保障唷~

2. 是否有體況?
若您本身和先生都沒有體況,許多保單都有不錯的高CP值規劃,例如:台壽、全球、元大、遠雄,也看到您上一篇提到康健失能,這都是很不錯的搭單方式,想必您一定做過不少功課! 
有體況下,也有不少接收次標體的保險公司,可以提供參考!

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

您好~

傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
在您的預算內,要獲得完整之保障應該不難,建議保障如下~

1.定期壽險:
因為為家中經濟支柱,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時最高可一次理賠200萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(
外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠200)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,意外失能扶助金2/月,
重大燒燙傷給付,意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元
 (可保證續保,不會因體況改變而被終止)

以上保障,先生之年繳保費約4.5萬,太太之年繳保費約3.3萬,
現階段足以規避您人生最大的風險,

詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
小資族想做大事您好:

以您的預算都可以規劃完整的保障唷。
想額外詢問一下您跟先生目前的身體狀況如何呢?

建議規劃保障可以先從實支、失能險、重大傷病、癌症一次金、意外險
如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽
以您的年紀大約一年大約3.2萬左右、先生一年約4萬就可以補強完整的內容。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。



小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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小陸
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

您好:

根據您的需求,把握三大原則跟六大保障
保險三大原則
低保費,高保障 ------選對商品
保近再保遠】-----------保障容易遇到的
保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險

保險六大保障
  壽險:身故(全殘)理賠,解決責任、房貸..等等問題,每個人的責任會隨年 紀增長或減少
  失能險:老病死殘中,最嚴重的便是殘了,也是所有花費最多的,解決長期照護或薪資收入問題
  醫療險DGRs關係,住院天數下降,自費項目和微創手術增加,定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費,實支實付可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費,建議規劃雙實支實付以上
  意外險:符合"非疾病、外來的、突發的",意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷;可規劃意外實支實付及意外住院日額,可給付門診、手術、住院費用
  重大傷病:符合需長期治療的疾病,認重大傷病卡就能理賠,包含300多項疾病
  癌症險:癌症時鐘越來越快,新型療法費用昂貴,規劃重點在理賠一次金,一旦發生錢先入口袋,較不用擔心後續治療方式

您的需求及預算,六大保障都可以補足
可以與聯繫索取建議書,給您參考方案



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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
40歲左有需要評估的狀況有很多,例如:
1.有無家庭責任,小孩年紀多大了,有沒有長輩要扶養。
2.有無房貸,或者家庭經濟支柱是誰。
3.有無家庭病史,或者比較擔心的狀況。
4.原先有無其他保障,例如團保等等的。
5.近期有哪些的就醫紀錄。
以上五點可以諮詢與我討論。

目前先依照網路上的罐頭保單組合,給您一份初步的建議規劃
由三家保險公司組合:

1.雙醫療實支:病房限額3000+1500/日、雜費12+12萬、手術費最高22+18萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高150萬。
4.
失能一次金1-11級300-15萬。
5.
意外險:身故100萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、燒燙傷100萬、意外實支5萬、意外日額2000/日、骨折最高6
6.
壽險:60萬。

先生保費約3萬/年
老婆保費約2.5萬/年
內容都可以調整,多餘的預算可以拿來投資、理財、規劃小孩的保障。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

可以這樣的預算就能規劃不錯的保額

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
我39歲預算約4萬,先生43歲預算約5萬

想要盡可能規劃完整的保障,明知道不可能

希望各位專業經理人給我建議與規劃,謝謝
請問您與先生身體狀況如何? BMI 與 最近五年就診紀錄都正常嗎?
預算上面,終身為主規劃較為困難,但定期為主的規劃是沒問題的喔~

因為量身訂做的保單需要了解您的狀況,因此要請您點擊頭像來信諮詢討論喔~
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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
建議先了解六大保障
依照自己的預算下去配置
然後再挑選對的公司
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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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