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卡納荷拉 小資族

26歲女辦公室內勤/新光保單健檢及規劃

目前手中的新光保單,是我提供給保險員訴求後,保險員規劃給我的人生第一張保單,不過想詢問醫療雜費支出的部分,還有人工水晶體手術這塊需補強,還有哪些是需要調整或補強的呢
共 11 則留言
罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
#醫療險規劃雙實支實付尤佳
#能理賠住院內的自費醫療(雜費)、病房費和手術費
#其餘醫療險皆是徒增預算降低CP值

實支實付挑選上要選擇能理賠
門診手術和門診手術雜費
才能全額理賠到昂貴的水晶體(約10萬)

以目前規劃的新光實支
1. 雜費太低只有5萬明顯不足,至少都要10萬以上
2. 無理賠門診手術雜費,故白內障手術門診處理完,理賠一眼1.5萬
3. 需要正本理賠

建議規劃台壽+全球
實支實付皆能副本理賠都包含門診手術雜費
可規劃癌症一次金500萬是目前的10倍保額
還能補上重大傷病和失能

歡迎與多多討論
任職於{大誠保經},覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議,歡迎點擊頭像諮詢

 






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哆哆
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
您好

以您提供的保單做分析:

主約住院醫療與附約手術醫療為定額給付,並非花多少賠多少,造就高保費低保障的問題,因現在二代健保,醫療科技進步自費醫材項目增加,醫療建議用實支實付,實支實付較能有效解決我們的真實花費。

呵護安心住院醫療健康保險附約-
正本收據理賠,且無理賠門診雜費

人工水晶體手術這塊需補強,還有哪些是需要調整或補強的呢

白內障手術為門診手術,人工水晶體為門診自費項目實支實付(單眼約3~10萬不等)您規劃的保單無理賠此項目。只會理賠門診手術費用的部分,建議可規劃有理賠門診實支實付的商品,例如:全球、元大、台壽的醫療實支實付都不錯。

不知道這份保單是否有人情壓力呢?
如果有,您今天需要思考的,人情重要還是保障重要
假設今天我們發生事情需要理賠了,你的人情能解決我們的花費嗎?
如果不行,你會不會怨你的親戚朋友,還是默默吞下?

以目前規劃的保單看來,您有更好的選擇!
以下是我的保險建議,規劃多家保險,補足醫療、重大傷病、癌症險、意外險的缺口
雙實支實付【收據副本多家同時理賠,升等VIP單人病房沒問題,解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】
手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
意外險【預防突發狀況,留下家庭照護金】
癌症險【一次性給付,標靶藥物費用】
失能險【1~11級失能理賠
可依您的預算、需求做調整。
『沒有最好的保險,只有最合適自己的保險』

貼心提醒:1、如果您有房貸及小孩養育壓力,建議可斟酌加強定期壽險、失能險的保障 


【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務,與您一起守護。
如有需要可私訊,為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。

覺得我回答不錯的話,希望您不吝嗇給個讚或最佳留言,以玆鼓勵我的用心答覆,感謝!


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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
妳好
先看看妳目前的體況身上沒有任何規劃的話可以先了解一下成人全險
包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
都有做到基本規劃一年保費大約會落在年紀*1000上下
醫療險
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
規劃的選擇盡量選就需要在條款完整度高、理賠範圍廣泛的且可副本理賠的

意外險
外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃,意外死殘、意外實支、意外日額
目前來說,建議先以壽險公司做基礎保額的規劃,若是個人對意外較在意的話
可以再用產險意外險專案做規劃,可以用較低的保費來拉高保額

防癌險
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金為主

重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大
且理賠界定明確,僅需取得健保局核發的重大傷病卡即憑卡理賠
是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種

失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言,市面上的失能險所剩無幾
建議可以先簡單規劃一筆失能一次金,至少如果有事發生比較不致於連累家人

定期壽險
這部分主要比較建議家庭責任重的人做規劃
如已經有小朋友,身上有車貸、房貸,或者奉養父母責任較重

若是單純只為了新光這邊做補強
除了醫療實支實付以外,可以補強防癌險、重大傷病險及失能險
用台壽+全球做規劃,兩萬出頭即可做到完整補強
內容包括

定期壽險100萬元、1-11級失能一次金(最高)500萬元、1-6級失能補償金50萬元
重大傷病100萬元
輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)4000元、醫療雜費17萬元手術費(最高)66萬元


但是原先規劃中,實支實付在門診手術的缺口實在不小
因此還用了手術險來做加強,這就造成保費過高的事實
且終身醫療屬於定額給付醫療險
不論實際花費,依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
而我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
而二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
因此建議除非身上的保障都規劃完畢後尚有預算
不然醫療險的規劃以實支實付為主

以妳的年紀而言,用台壽+全球+富邦產的商品組合做規劃
2.7萬上下可得到以下保障
醫療、意外雙實支;重大傷病;防癌;失能;意外;定期壽險

疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

卡納荷拉 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

恭喜您要為自己規劃人生中的第一份保單唷~

以下幾點建議提供您參考:
1. 關於您提到「想詢問醫療雜費支出的部分,還有人工水晶體手術這塊需補強,還有哪些是需要調整或補強的呢」
您的觀念很不錯!確實在現今二代健保在保險的規劃上門診手術雜費是特別須留意的部分

2. 以下協助您的建議方案做簡單的檢視

(1) 非常安心終身醫療:住院日額、門診手術、住院手術,缺少雜費
(高保費、低保障、保額有上限)
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

(2) 安安傷害不保證續保的意外險,且缺少意外醫療實支

(3) 超安心一年期手術:住院手術、手術有227限制

(4) 一年期手術、一年期特定手術:住院手術、門診手術、特定手術

(5) 呵護安心住院:缺少門診手術雜費

(6) 保單的缺口有:重大傷病、失能險、醫療實支(需含門診手術雜費)、意外醫療實支

3. 依照您的年齡,同樣的保費可以協助您規劃到雙實支

4. 不建議您做這份規劃,建議您優先參考罐頭保單,可以協助您規劃出屬於您的保障搭配。

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

卡納荷拉 您好~
新光人壽規劃之保障內容如下:

*新光人壽非常安心醫療終身健康保險:
住院500/、手術125 元~ 4 萬/次。好處20年繳費終身保障,身故退還總繳保費-已請領之理賠金額,但充其量只能稍微貼補一些住院費用,
現今500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(
自費人工水晶體6萬起到10幾萬、骨折的骨膜骨版約10萬起、達文西手術18)
建議:以實支實付補足保障缺口。

*新光人壽新一年期防癌健康保險附約(C2)-50萬:
保額偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)

*新光人壽超安心一年期手術健康保險附約(I3D01)-10佰元: 
手術給付3,000、特定手術給付1418 (依手術倍率表)。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:實支實付可以得到非常好的保障。

*新光人壽一年期手術健康保險附約(H2)-10佰:
手術醫療保險金每次給付250
元~8萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:實支實付可以得到非常好的保障。

*新光人壽一年期特定手術健康保險附加條款(I4):
特定手術醫療保險金每次給付 5 萬~ 18 萬,特定手術才有理賠,理賠範圍狹小。
以上三項手術險皆無給付住院雜費,手術才有理賠,無法有效轉嫁高額自費醫療的風險

*新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約(U1)-HS-5 :
此為實支實付保障,住院500/日、住院手術及雜費合計最高5(門診手術1.5)
額度偏低,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
須注意理賠申請:正本理賠,若公司團險需正本收據,則只能擇一理賠。
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。


*新光人壽安安傷害保險附約(甲型):
意外身故給付100萬,意外失能給付100萬,1-6及意外失能扶助金1萬~0.5萬/月。

綜合以上,目前保障都大多為住院給付,除了呵護安心為實支實付,其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
目前規劃之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。

以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
實支實付及防癌險保障偏低,其餘仍有壽險、失能險、重大傷病...等重大保障缺口
建議保障如下~

1.
定期壽險:
壽險為最重要之基本保障,不幸身故時可以理賠100萬。
把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時最高可一次理賠200萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(
外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日,醫療費用最高給付24萬,手術理賠最高40萬。
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠200)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,意外失能扶助金2/月,重大燒燙傷給付,意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元
 (可保證續保,不會因體況改變而被終止)

 以上保障,年繳保費約2.4萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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Don don
Level 3
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如果可以的話會再建議多規劃一間補強缺口
實支一定要選擇副本理賠的
且門診和住院手術都有理賠

癌症一次金可以拉高一些
還有保障沒有重大傷病險
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
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卡納荷拉您好:

若使此張保單尚未規劃的話,建議您可以多參考其他家的保障,較能符合您的需求,若是已經規劃的話,建議可以盡快做調整,原因如下:

1、主約終身醫療為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,且為還本型商品保費較高
但二代健保後,
住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支



2、附約規劃了許多手術險,但手術險僅針對手術做理賠
您所擔心自費的人工水晶體等雜費在手術險內是沒有保障到的。



3、新光的實支須注意住院手術及雜費共用額度20萬,無理賠門診手術及雜費
醫療持續進步,許多手術從住院轉變成門診手術,建議須補強第二家實支彌補門診缺口



綜上所述,若是沒有人情壓力的話建議您可多參考網路上的罐頭保單,
您特別在意的自費手術及雜費的部分,應該優先以雙實支為主較能解決花費問題,
如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽
以您的年紀大約一年大約2.5萬左右就可以補強完整的內容。


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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錠嵂寶兒妹妹
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您好~~

人工水晶體手術
是屬於自費的部分
須購買實支實付醫療險才能解決這一塊
保險缺口
重大傷病 癌症一次給付 實支實付 


建議台灣人壽
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 
身故給付                100萬
住院實支實付雜費        15萬
手術費限額給付          20萬*手術別 
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  10508

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦


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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
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如果著重在醫療雜費支出跟人工水晶體這種牽扯到門診手術門診雜費的話,新光不會是首選,比較建議規劃台壽、全球、元大

上述這三家的實支,不管是門診還是住院都賠的比較高,不會像新光的實支門診手術最高只賠1.5萬,而且這三家的實支也都能收副本,新光的實支只收正本

看要不要規劃台壽或全球的罐頭保單吧,同樣的保費能做到的保障更好

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阿沈
Level 5
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通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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