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兒童 保單解約

您好..
此為小朋友的保險
覺得保額太高
業務說沒有調降空間
有再想解約
想請各位參考一下
目前解約會不會很不划算
共 8 則留言
最佳留言
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

富邦本身保費就很貴,它的許多附約又都是平準保費

平準保費指的就是到老都繳這個費用,但這個費用就會很貴

如果小孩本身沒有體況的話,可以考慮換一間規劃,或是拿掉一些附約:

防癌終身健康保險附約 - 罹癌一次金太低了,同樣的預算不如改買台壽的癌症險YCC,還能規劃到500萬的額度

享安心住院醫療 - 同樣的預算,比較建議先規劃兩隻以上的實支實付,再來考慮定額型的醫療

因為定額醫療能解決的額度有限,不像實支實付那樣超過健保以外的自費去做給付

新住院醫療HSC5 - 這隻實支只收正本,弟弟之後上學有學保的話,要留意是否也收正本,是的話理賠就只能送一家了

而且HSC5不會賠門診雜費,有賠的話都是融通性質居多

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留言 1
保戶
好的 謝謝您的回答
TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

您好~
首先我們先討論目前年繳約2萬的保費,可以讓弟弟獲得怎麼樣的保障呢?

*富邦人壽安心寶倍終身健康保險-
1,000
住院800/日,出院療養金400/日,手術給付2,400,優點是繳費20年終身保障,
身故退還總繳保費*
1.12,但無法轉嫁高額自費醫療費用。

現今$1,200的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病時家長請假照顧的工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起,達文西微創手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約-一單位:
 雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金7.5萬,罹癌住院1800/日,罹癌手術15,000/次,
放射治療500/日,化療800/次,
支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金

 *富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約-1,000
住院1,000/日,出院療養金1,000/日、手術1,200-15(依手數倍率表)
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
 理賠金額原則上無太大問題,住院醫療約10萬,手術最高18萬,
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠,理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術給付之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*意外險:
意外身故100萬,意外實支實付3萬,意外住院2000/日。

覺得保額太高,業務說沒有調降空間,目前解約會不會很不划算
綜合以上,目前保障都是住院給付為主,且除了HSC5為實支實付,其餘皆為定額給付。
除了主約安心寶倍為終身型,會有您所顧慮不划算的顧慮,
其餘為定期保障,所以不用考慮到解約不划算的問題。
但如前面所提,以現行的醫療科技趨勢,實在無法轉嫁高額自費醫療費用。

傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

原有富邦人壽之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
若是不想浪費這5年的保費,建議保留主約及實支實付HSC5,意外險部份用產險來加強意外失能及重大燒燙傷即可。

理想方式為換個保障組合方式,相同保費,能讓小朋友獲得更加完整之保障。
以小朋友保險四大保障為例:實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議規劃如下: 

1.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額5,000/日,醫療費用最高給付27萬,手術理賠最高42萬。
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

2.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(
包含癌症,中風,洗腎...400多項)

3.
癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠500 (包含重大傷病險,共可理賠600)
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。

4.
意外險:
包含300萬意外失能金,200萬重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 3,000元,意外實支實付5萬元。

以上保障,年繳保費約1.9萬,現階段足以規避您小朋友人生最大的風險。
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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留言 2
保戶
您好 有留言給您
再麻煩與我聯繫
TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
您好~已與您聯繫,謝謝您的肯定。
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
媽媽您好~

保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

1.定期商品什麼時候解約都沒關係,因會退還未到期保費。

2.主約終身醫療和終身癌症險,雖然已繳四年,但保障內容不適用目前醫療環境,持續繳費下去意義不大。

以弟弟的年紀,一年1萬8就可以有全方位保障且雙實支實付囉~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
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留言 1
保戶
非常謝謝您的回答
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
您指的是保費太高的部分吧?確實,富邦的規劃就是如此;平準式費率
平準式費率:將後期保費"平均攤銷"至各年齡,故費率不會隨年齡調漲
富邦醫療實支問題:無門診醫療耗材、自費手術
條款為列舉式(未條列不賠)(業務說會"融通"理賠)
日額型醫療:針對"住院"的定額給付,再轉嫁"龐大的醫療費用上"無法有效Cover

再來,

以一個兒童保單來說,這張保單尚有的缺口有:重大傷病、癌症一次金、醫療實支、失能等
雙醫療實支的完整規劃下,補齊了缺口,保費也不需要2W(以6歲男性試算)

整張保單部分,解約划算與否?  要看在這之前是否有過理賠史、疾病史了;

若無,可以做調整;但是必須等到新保單順利"承保後"才做調整
以上給您參考!

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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保險相關問題

保單健診和規劃
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留言 2
保戶
非常謝謝你的回答
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
不會!希望有確實的幫到您認知及解決問題!
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
點您好

Q:覺得保額太高,業務說沒有調降空間,目前解約會不會很不划算

您提到的保額太高是指保費嗎,富邦大多數的產品都屬於平準式保費
意思就是把老年的保費平攤到年輕的時候,故保費不會隨著年齡增長。

除了癌症險和主約外,其他都是定期險隨時都可以做調整
富邦實支有個問題就是沒有理賠門診雜費,另外條款所呈現的方式為列舉式
意思就是說如果沒有列在上面的話,保險公司就不負理賠責任~
富邦這邊如果有人情壓力的話,可以保留主約的部分和醫療實支HSC5
剩下的缺口:第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金、失能、意外
可以選擇台壽去做補齊缺口
或者可以考慮整張解約用台壽+全球做規劃,主約和癌症險雖繳了四年,但因為兩者都比較不太適合現在的醫療環境,所以趁早離場也是不錯的選擇。

另外要提醒,如果要整張解約的話會建議等到新的規劃"承保後"再去處理舊有保單
這樣才不會有個保障空窗期喔

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
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留言 2
保戶
那請問一下
所以其他家的保險是會隨著年齡增加 所以假設我保其它家保險我保費會越繳越貴的意思嗎
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
底下附約的部分大部分都是這樣的
因為年紀越大發生風險的狀況越高,保險公司當然會收比較高的保費
錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

哈囉您好~

建議可以換成罐頭保單

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

保障一覽表
住院日額/日               750
實支實付住院/日 (最高)  5,000
意外增額住院/日 (定額)  3,000
癌症住院/日     (最高)  5,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                250萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球12萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球22萬*手術別
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        500萬
失能一次金              50萬-2.5萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 20000

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

我會建議您把hsc5留下,所以主約癌症+hsc5保留。
其他保障缺口:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險、意外險(含意外醫療)。
建議可以參考全球+台壽或遠雄+全球的組合規劃,保障較互補也較完整喔。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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