您好,
您目前的規劃內容
二十年繳費祥安心終身壽險(20 XWL)
二十年繳費愛安心重大傷病終身健康保險(20 IAC)
二十年繳費好康泰防癌終身健康保險附約計畫(20 HKCRA)
保健康住院醫療健康保險附約(BHSRD)
常青住院醫療健康保險附約(HSCR)
GO大心一年定期重大傷病健康保險附約(GODCR)
GO福康一年定期防癌健康保險附約(GOFCR)
壽險部分建議可終身搭配便宜的定期壽險主約 提高保障額度
癌症終身不會不好,但是也占據了保費的一大部分, 建議可以規劃
重大傷病終身+定期(含癌症)
以及定期雙實支實付醫療
另外因為常用交通工具為機車
可考慮附加定期失能險
以及意外傷殘險
您的額度內可規劃兩間不錯的保障
最後小叮嚀:大多定期險會隨著年齡的增長而有所調整,
這部分也要列入考量喔 :)
我是保險經紀人 阿潘,若有任何保險的疑問,或想做相關的規劃,歡迎免費諮詢,也記得給我個讚唷
希望我的回覆有幫助到您
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
您好:
保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險(1次金式)、失能險。
建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。
台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單
T02H2終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRC 醫療實支實付 計劃三
CIR3 重大傷病 10萬
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCB 定期重大傷病 20萬--主約
XHR 醫療實支實付 計劃五
XDC 重大傷病 70萬
台壽
定期壽險 OTL 100萬----主約
失能一次金 BX0 500萬
以上配置保障:醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險(1次金式)、意外險。
希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
沒有人情壓力前提,建議參考其他的搭配方案
台壽,全球,遠雄是目前常搭的保單組合
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),
有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
保健康住院醫療健康保險附約(BHSRD)
計畫D
病房或日額2000、手術雜費共用20萬
門診手術上限1.5萬
單年度理賠上限75萬
問題在於門診手術額度太低還有單年度理賠上限
目前門診手術越來越多
找其他比照住院手術額度理賠門診手術的產品規劃對你更有利
(像是全球、台壽,元大、遠雄)
單年度理賠上限目前只有兩間公司這樣規定
國泰、三商
同樣買醫療險幹嘛買限制這麼多的產品呢?
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
預算2萬 - 3萬,會建議用罐頭保單搭配比較好
三商這邊不知道有沒有人情壓力? 沒有的話建議直接換一家
有的話留下20XWL、GODCR、GOFCR跟BHSRD就可以了,另外BHSRD調降計畫數至BHSRC,雜費只多五萬,年繳卻要多2000,CP值不高
會建議拿掉20IAC、20HKCRA、HSCR的原因,前兩者20年期的商品保費都偏貴,而且HKCRA沒賠併發症;HSCR是定額型醫療,如果實支實付沒做好,或是預算有限的話,都不會建議規劃
調整完後,第二家看是要用全球或台壽補強都可以,個人推台壽一點,因為台壽還能買到失能險
*三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約(HKCRA):
初次罹癌保險金10萬,罹癌住院1,000/日、出院療養金500/日、癌症手術2萬/次、
放射線治療1,000/日、化療1,000/次。初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:以一次給付性防癌險代替,罹癌即給付一筆大額保金。
*三商人壽保健康住院醫療健康保險附約(BHSRD):
此為實支實付保障,住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬,
門診手術1.5萬(額度偏低),不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請:正本理賠,若公司團險也需正本理賠,有衝突時只能擇一理賠。
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約(HSCR):
保額1,000為例,住院1,000/日,療養金1,000/日、手術1,000-8萬(依手數倍率表),
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
投保重點是萬一死亡或是生病不會造成家人負擔,保單內容希望涵蓋自費醫療的部分
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
每年3萬元以內的保費,用其他保障組合方式,可以讓您獲得非常完整之保障了,
建議保障如下~
1.定期壽險:
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠200萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日,醫療費用最高給付24萬,手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠。因您有提到目前工作尚未穩定,其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險,共可理賠300萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,意外失能扶助金2萬/月,
重大燒燙傷給付,意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元,
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
以上保障,年繳保費約2.5萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
Ellieee 您好:
相信您來版上詢問,應該多少有看到網路推薦的保單
你會發現三商並不是規劃主流
為什麼呢?
1.保健康住院醫療健康保險附約(BHSR)
(1)正本理賠:若公司有保醫療團保,團保通常都要正本理賠,那這張就沒用了
(2)健保227限制:須符合健保手術篇2之2之7裡面所述的手術,若不是就不會理賠
舉例來說:大腸息肉切除術為健保226處置,雖然診斷書寫手術,但他歸屬為226篇章
這樣就不予理賠喔
我們買保險為了就是發生風險時,可以有一筆錢來解決我們的問題
當然限制越少越好,以上限制太多,所以保險規畫就不太考慮這家。
2.常青住院醫療健康保險附約(HSCR)
當實支實付已經規劃好,我們才會考慮住院日額的部分
畢竟二代健保的出現,現在住院天數逐漸下降
且因醫療進步的關係,很多疾病皆用門診手術即可解決
根本不需要住院
試想,每年繳保費1萬元以上,換來住院領1~2千,
這會是我們想要的保險嗎?
應該不是
基於上述兩點,三商就不再我考量的保險公司內了
我會這樣規劃
依您年齡,只要2.7萬就可以做到,
1.壽險110萬元
2.重大傷燙傷一次金112萬,意外實支8萬、骨折最高9萬
3.醫療險雙實支實付:住院OR門診手術限額42萬(最高)
住院OR門診雜費限額27萬(最高)
病房費限額5000元/日
4.重大傷病:100萬
5.癌症一次金:200萬(最高)
6.失能一次金:500萬(最高)
上述規劃實支實付皆為副本理賠且無227限制
且在您預算內就可做到你要的需求
並增加了失能險及意外險保障喔
以上建議提供給您參考
------------------------------------------------------------
我是任職於錠嵂保經的保經白話文,
我喜歡將保單條款文言文,化為簡單白話文,讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險
若覺得我的回答不錯,也煩請給我一個讚或是最佳留言。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單
您好唷:
●想請教您每個商品保額是多少呢?
有保額的資訊較能看出保障高低唷!
●您擔心自己身故或是生病不想造成家人的負擔怎麼沒規劃意外險呢?
還是您已經有規劃意外險而這邊沒打出來而已呢?
保險種類與啟動條件:
壽險: 意外險: 醫療險:
身故 非疾病、外來、突發同時發生 手術 or 住院
重大傷疾病: 癌症險: 失能險:
重大傷病證明 癌症診斷證明書 失能診斷書
以目前的建議書內容不足的有意外險、失能險,這兩項沒有規劃進去
意外險
因為意外是無法預測的,所以往往都是突然間改變一個家庭的經濟狀態的重要因素,所以在能力範圍內先未雨綢繆規劃好,當意外來臨時才不會亂了步調。
失能險
意外或是疾病都有可能導致失能,也是往往被忽略的部分,有些疾病或意外導致器官受損了,但是不危及性命、不需在醫院治療,卻影響生活起居,可能會失去工作能力,造成收入中斷、支出不斷的情況發生,嚴重點需要請到看護,有可能經濟負擔(生活費、看護費、輔助器具、尿布等等…)是壓垮家庭的最後一根稻草。
建議:
醫療險(實支實付):
功能:解決病房費、手術費、雜費(自費藥物、器材)
※器材:人工水晶體、心臟支架、人工關節等等…
門診: 手術費 住院: 手術費
雜費 雜費
BHSR(實支實付):
優勢:保證續保至81歲
小叮嚀: 收據正本理賠、門診只理賠手術、手術次數年度限制六次,住院手術與雜費合併計算
門診: 手術費 v 住院: 手術費 v
雜費 X 雜費 v
HSCR(定期日額):
優勢:保證續保至74歲
小叮嚀:一年一約、、只理賠門診、住院手術費,處置手術只理賠列表內
門診: 手術費 v 住院: 手術費 v
雜費 X 雜費 X
HKCRA:
優勢:有理賠一次金與療程型,有理賠標靶藥物限一次
癌症與重大傷病保障內容不錯,保障高低還是取決於您的保額高低唷!
IAC費率試算:
27歲 女性
保額100萬 一年保費$33600
保額10萬 一年保費$3360
依您提供的商品用終身型來搭配在預算內的保額,重大傷病和癌症保額較低,比較無法解決您的問題唷!
您現在還年輕,而且工作還沒那麼穩定,首先應該最重視的是意外險、雙實支實付、一次給付金較高的癌症險以及重大傷病險、還有失能險。
這些可以終身搭配定期,用2~3間保險公司來做搭配,可以在相同預算內得到更符合需求的保障唷!之後工作穩定有多的預算再補強不足的部分,這樣不會造成你太大的負擔,也有基本的保障在,對您是比較有利的唷!
有任何不清楚想進一步確認了解的,歡迎點免費諮詢,我們一起討論唷!
謝謝您~
謝謝各位專業的回覆
大家回覆的內容我都有認真看過
但因為是第一次接觸保險,很多問題一時之間還沒辦法理出個頭緒
最近會花時間研究罐頭保單跟基本的保險概念
會選擇三商的部分不太算是因為人情的關係
主要是因為身邊沒有認識的保險業務,而這位友人的業務和朋友認識滿久的,詢問後也覺得還滿誠懇,推薦的保單內容也還能接受,再加上疫情的關係找新的業務似乎不太方便,所以想說可以跟他買,但從留言看起來未來還是要找其他家的業務補足保單不足的部分
罐頭保單的部分
主要是會擔心一年定期為主的保單後續保費會高到無法負擔,另外猶豫投保罐頭保單至少要投保兩家的保險,那這樣一定要有兩家的主約保單,不確定自己是否需要多一張的主約保單,且這兩天詢問家人後才得知他們有幫我投保富邦的人身險(險種名稱目前不知),需要再研究是否應該投保罐頭保單。
再次感謝大家熱心地回覆,若我有問題會再詢問各位