3歲小孩，女。

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

建議補上:重大傷病,癌症一次金,第二家副本實支實付(原本RSL雜費6萬稍嫌不足)
台壽和全球是目前常搭的保單組合,附約商品齊全,保障更全面喔~

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。

癌症險:癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

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全王您好
建議您可以再補上
重大傷病一次金、癌症一次金、第二家實支實付
也可以透過罐頭保單的組合
能夠擁有更全面的保障
詳細內容也需要瞭解您的需求和預算
才能夠給您更全面的保障

服務於錠嵂保經，歡迎點頭像諮詢
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2. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 特定傷病只保22項且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

4. RSL醫療實支限正本理賠，且沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

5. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本都賠的醫療實支

綜合以上，遠雄非目前主流強勢產品，建議可由罐頭保單建議下去規劃，以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：600萬、骨髓移植15萬、癌症住院6000/日、癌症手術最高6萬
4.失能一次金：1-11級50-2.5萬。
5.意外險：身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支5萬、意外日額3000/日、骨折最高6萬
6.壽險：110萬。

以上內容保費約1.9萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

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全王 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

您有提到這個是建議的方案，其實有打算要來幫寶寶做規劃，甚至上來找資訊真的很用心！以下會提供您幾個想法。

以下幾點建議提供您參考：

一、遠雄的方案
1. 這份終身壽險的主約已經停售了，終身壽險主約現在可以參考FI4唷～

2. 終身癌症、終身醫療：不會建議您做這兩個附約的規劃，原因在於終身型的險種，保費高、保障低且額度有上限。
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
* 因應現今醫療科技進步、技術發達，並非罹癌就需要做化療、放療，可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如：免疫療法、標靶治療)，皆為高額支出，一次金可以達成一次性高額給付。

3. 永康特定傷病：22項，因現今的醫療體系調整，會建議轉而規劃重大傷病，遠雄的主約CG3重大傷病85或是附約保安心重大傷病RG1，目前多家保險公司都已推出重大傷病險種。
* 重大傷病：理賠條件簡單，保障項目至少300多項，一次性給付，彈性資金可以減輕風險剛發生時的負擔也能解決後續復健及購買輔具的費用。小朋友領重大傷病卡的原因最常見包含慢性精神病，如：自閉症、亞斯伯格症。

4. 保單的缺口有：第二間實支實付、重大傷病、失能險、癌症一次金。

二、建議方向
1. 會建議可以參考台灣、全球、元大的商品，就醫療險而言，商品整體更為健全。
2. 提醒～買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

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目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

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另外小朋友除了醫療還需要特別注意是否有規劃到重大傷燙傷及燒燙傷植皮手術的部分，原因是小朋友的皮膚體表面積相對於成人來說比較小，如果今天發生一樣程度的燒燙傷在小朋友身上一定會比成人嚴重很多，但小朋友的恢復能力高所以如果發生燒燙傷風險接受好的治療或植皮手術基本上長大後就會看不太出來了。

小朋友一年2萬預算
1、雙實支實付(病房費5500、雜費30萬)
2、重大傷病120萬
3、癌症一次金500萬
4、失能一次金100萬
5、重大傷燙傷(212.5萬、燒燙上植皮200萬)

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

新生兒保單的部分

建議您可以先以醫療為最重要主軸

醫療=>新生兒抵抗力比較弱，感冒就有可能住院，優先規畫雙實支補貼醫藥費及父母請假照顧的風險

意外=>接下來是意外險要規畫足夠!小孩子跑跑跳跳風險比較高!我會建議使用有含重大燒燙傷的意外險

重大傷病=>重大傷病並不是大人才會發生的，且年紀小定期型的保費也低，可以一起規劃

癌症=>一般認為小孩發生癌症的機會非常低，但還是建議以定期一次金的部分用超低金額規劃一點

壽險=>因為小孩家庭責任較低所以可以以後再處理(責任為讓您感到幸福XD)

柏廷服務於錠嵂保經,致力於將保費效益最大化
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2. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

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5. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本都賠的醫療實支

綜合以上，遠雄非目前主流強勢產品，建議可由罐頭保單建議下去規劃，以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：600萬、骨髓移植15萬、癌症住院6000/日、癌症手術最高6萬
4.失能一次金：1-11級50-2.5萬。
5.意外險：身故60萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷412.5萬、意外實支5萬、意外日額3000/日、骨折最高6萬
6.壽險：110萬。

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

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