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Brooke 小家庭

38歲成人意外及失能險,及補足部分醫療險

38歲成人意外及失能險,及補足部分醫療險,希望預留税源給小孩,職業幼教老師/女/收入40萬,家庭責任🈚️
共 6 則留言
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
Brooke妳好
原保障部分
終身醫療屬於定額給付商品
而這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
因此建議除非身上的保障都規劃完畢後尚有預算
不然醫療險的規劃盡量以
實支實付為主
但是由於投保年期已長,因此也不建議做更動
我認為可以用至少一張以上的實支實付做補強
盡可能地將醫療雜費規劃到至少二十萬、最好三十萬以上

原先規劃的防癌險屬於療程型防癌主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金或是重大傷病一次金作為補強

以妳的年紀,若是身體無特殊體況
我會建議以台壽+全球+富邦產做規劃,年繳3.4萬左右
透過不同保險公司的個別優勢商品,打造完整、可靠的保障
可以規劃醫療雙實支、意外雙實支、重大傷病險、失能一次金、定期壽險
保障彙總如下

1-11級疾病失能一次金(最高)500萬元、1-11級意外失能一次金(最高)800萬元
意外失能扶助金/每月2萬元、1-6級失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500 元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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Paul
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
保障部分誠如樓上所言不再贅述,預留稅源部分在有配偶情況下,
資產總額低於2000萬(估計)不太須要擔心稅務問題,
再者,若身故時帳戶留有現金,亦可以之繳納遺產稅,
若有指定受益人或確有安排稅源需求應考慮終身壽險為宜
不滿
留言 2
Brooke
保戶
若有指定受益人或確有安排稅源需求應考慮終身壽險為宜—》為什麼呢?
Paul
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
是因為考量的不是保障,而是資產傳承跟稅務
錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好

先和您分析原保單內容:
1.終身防癌屬於療程型給付的商品,需要每次住院治療才能申請理賠,但家人經歷過和醫療技術進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,因此療程型癌症險就無法認列理賠。
2.終身醫療屬於定額給付的商品,效益稍低,原因是二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,此商品無法有效解局高自費藥材的問題。
*以原保單內容來看,保障缺口還有:壽險、意外險、癌症一次金、重大傷病、失能險、醫療實支實付。
*以我自己同樣身為家長,建議您要進一步看商品建議書的金額是否可以留給子女解決稅源的部分,我自己本身也有規劃兩個商品解決稅源,您可以參考。

以成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。

1
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留言 2
Brooke
保戶
請問這是保哪一家的保險呢,有保險名稱嗎
錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
謝謝您的回覆

我服務於錠嵂保險經紀人,保經的優勢有:
1.不隸屬於任何一家保險公司,不需要替保險公司背書。
2.商品多元化,可以最精準的替客戶量身挑選最適合的保障內容。
3.錠嵂擁有自己的法務團隊,站在客戶立場爭取應有的理賠金。

而我給您的建議保障規劃是由不同保險公司搭配組合出來的!若有機會詳談,建議您點擊免費諮詢,讓我來和您分析。
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您的保障有:住院日額、癌症險(療程型)
建議補足的保障有:雙實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險、意外險(含意外醫療)
以上保障可以參考台壽+全球的組合規劃喔!!

另外您提到預留稅源的部分,一個人的免稅額是1200萬(但如果有直系親屬每人可加50萬扣除額等等),所以如果資產並沒有太高,不需要太過擔心這個問題。但如果有的畫可以規劃資產傳承型的壽險,保障自己的資產不會縮水喔!!

不知道您是否是想詢問怕自己發生風險時,小朋友還小呢?想留一筆錢給家人呢?
如果是這個問題的話,是屬於一般壽險的部分喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
1
不滿
留言 3
Brooke
保戶
上面不是說免稅額是2000萬嗎,為何你是說1200萬呢
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
財政部於109年12月2日公告110年發生之繼承或贈與案件適用遺產及贈與稅(下稱遺贈稅)法規定之免稅額、課稅級距金額、不計入遺產總額及各項扣除額之金額如下:

一、遺產稅
(一)免稅額:新臺幣(下同)1,200萬元。
(二)課稅級距金額:
1、遺產淨額5,000萬元以下者,課徵10%。
2、超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5,000萬元部分之15%。
3、超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%。
(三)不計入遺產總額之金額:
1、被繼承人日常生活必需之器具及用具:89萬元以下部分。
2、被繼承人職業上之工具:50萬元以下部分。
(四)扣除額:
1、配偶扣除額:493萬元。
2、直系血親卑親屬扣除額:每人50萬元。其有未滿20歲者,並得按其年齡距屆滿20歲之年數,每年加扣50萬元。
3、父母扣除額:每人123萬元。
4、重度以上身心障礙特別扣除額:每人618萬元。
5、受被繼承人扶養之兄弟姊妹、祖父母扣除額:每人50萬元。兄弟姊妹中有未滿20歲者,並得按其年齡距屆滿20歲之年數,每年加扣50萬元。
6、喪葬費扣除額:123萬元。
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
所以免稅額是1200萬元,我不太清楚上面是怎麼計算的!!
Vicki
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
Brook妳好~

以妳的年紀一年不到2萬的保費可以有
1.壽險:110萬
2.意外:意外身故失能100萬、意外實支5萬、意外日額1000
3.醫療:住院日額實支2000、雜費15萬、手術20萬*手術表
4.失能:一次金500萬

如果一個月存7000,存20年
1.身故的時候給孩子200萬預留稅源
2.發生1-6級失能一個月給我們三萬,給20年
3.退休後需要用錢可以把錢全部拿回來自己用,保障終止
用這種規劃解決妳責任期的失能風險、壽險保額、退休規劃,讓自己不論是什麼時刻都擁有選擇權~

如果對上述內容有興趣可以點頭貼諮詢唷~每一個商品內容保額都可以再經過討論協助妳找到適合的規劃^_^
1
不滿
留言 5
Brooke
保戶
看不懂下面寫的是指上面的保單條款的哪一個
Vicki
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
請問是說哪一個部份看不懂呢?
Brooke
保戶
你說一個月存7000 ,一年就存84,000 ,這是哪一家保險呢
Brooke
保戶
保單名稱是什麼,方便ㄧㄧ列出嗎
Vicki
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
月存7000的是友邦滿扶保

台灣人壽
終身壽險+定期失能+定期醫療+定期意外身故+定期意外實支實付+定期意外日額
&
定期壽險主約+定期失能+定期意外身故

名稱的話用罐頭保單就可以搜尋到了~
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
38歲成人意外及失能險,及補足部分醫療險,希望預留税源給小孩,職業幼教老師/女/收入40萬,家庭責任🈚️

目前您的需求有三點
1.意外失能補足醫療險 
交給保經規劃沒有太大的問題

2.預留稅源的部分想請教小孩目前多大了 ?
會這樣問是因為您說家庭責任目前是無,還是說小孩是未來預計的規劃,目前的狀況並不太了解,希望您可以補充多點訊息唷  謝謝您 
3
不滿
留言 4
Brooke
保戶
可以直接講解你會怎麼規劃嗎
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
感謝您的回覆 💪

若是建議規劃我會客製化跟您說明,
可以免費諮詢我👌
Brooke
保戶
可以直接向第1樓的一樣寫出來,我會自己做選擇
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
您好 謝謝您的回覆

一樓規劃的沒什麼問題

建議可以免費諮詢他 👌
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