您好
以下幾點給您參考
1.主約終身醫療為定額給付,不論花費多少賠固定金額
因此在預算有限的情形下,會建議以規劃實支實付為主
2.癌症為療程型防癌險,對於癌症住院、手術、放化療等定額給付
但現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法
建議規劃癌症一次金較能解決癌症花費的問題。
罹癌即理賠一筆金額,額度建議100萬以上
3.金康泰為醫療實支實付,正本理賠
但需注意門診手術雜費部分限額1.5萬
建議要補強門診區塊
因現行醫療許多的疾病傷害治療在門診就可以做解決
4.保單內容無規劃到重大傷病,也建議將此缺口補齊
重大傷病險以領取到健保局核發重大傷病卡後,立即理賠一次金。
範圍多達3~400項。理賠範圍大且明確。
常見重大傷病如癌症、洗腎、紅斑性狼蒼等等
5.以同樣預算可以規畫雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能、意外
因金管會規定無法在網路上給商品建議
詳細細節也希望能與您討論過後再給您建議會較貼近您的需求
如需更完整資訊參考或說明歡迎點擊頭像免費諮詢
菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司
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可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
沒有人情壓力下,建議參考其他的搭配方案
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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金魚腦您好:
相信您一定也是爬過許多文章,才會知道大致的規劃方向,
但部分險種會建議可以做刪減,才能在預算內達到更高的保障,原因如下:
1、主約終身醫療及安心手術險為定額型醫療險,
針對住院及手術定額給付,且為還本型商品,本身保費會較高,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,門診比例趨高
此類型定額保險效益不大,建議可以刪減並轉換成第二家實支,較能解決醫療花費問題。
2、癌症險為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
但現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以改以規劃癌症一次金,實用性及靈活度較大。
3、中國的實支需注意住院手術及雜費共用額度,門診手術僅3萬,無理賠門診雜費,
如同上述所提到的,醫療持續進步,未來門診比例趨多,
此類型實支須注意門診的缺口,建議要補強第二家實支加強門診的醫療保障。
綜上所述,以整體的保障來看缺口落在癌症一次金、失能、重大傷病、第二家實支,
若是同樣的保費會建議您可以拆成兩家規劃,整體保障會更完整且全面,
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽,
可以先參考網路上的罐頭保單,在商品的挑選上也會比較有概念一點。
以您的年紀若一年保費約3萬左右就可以規劃完整,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
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您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
以成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上
「保險買對不買貴」
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