28歲，男，保單健檢及規劃
相關家庭責任：單身，月收入：70K左右
去年因為接觸到國泰保險朋友，因而買了
1. 安安醫療終身保險(JW)
a. 實全心意住院醫療健康保險附約(CV1_)
b. 真好骨力傷害保險附約(XJ_)
2. 新超安順手術醫療終身保險(L63)
統整一下目前保單如圖
想重新審視保單，並詢問各位大哥、大姊的建議，謝謝。
南投縣
雙實支實付!
新北市
基本上舊保單不太需要更動
國泰有名的「安系列」；...
先說主約日額醫療；
醫療趨勢及環境，日額型醫療能解決的問題不多；「病房給付」；除此之外，多數如「醫療耗材、醫療自費手術」無法cover
再來，身故退保費，還要扣除已領理賠金；
手術終身的部份也是；如上述；
國泰的實支；門診理賠1萬、且無門診雜費（自費項目、耗材都不賠）；
再來，意外險部份實屬沒必要再規劃；早期南山已有規劃；
總結；
國泰2020年的可以全部打掉；換成如台壽、全球、元大、遠雄等
缺口部分尚有：重大傷病、失能、醫療實支、癌症一次金
P.S 保單異動前，請審視自身有無健康狀況問題！
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
台中市
新規劃的保障除了實支實付之外
與原有保單重複性質「超級無敵高」
等同於花更貴的保費(畢竟年紀增加了）購買已經有了且無法應對現代二代健保環境的保險
目前環境住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 也導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
現代環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險比較能符合現狀
然而國泰實支實付對於門診手術的給付上有額度與次數的限制 加上理賠上需要正本收據
整體而言不是很建議
因此建議您：
去年規劃的保單全部打掉重新配置
南山的HIR、SIR在補上條件完整的醫療實支實付之後可以考慮捨棄
補強的方向建議：
條款完善的兩家實支實付醫療+重大傷病險、防癌險一次金、失能險
目前家庭責任風險需求較低 未來責任增加時是時候補上壽險保障
至於詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
桃園市
先問幾個問題
1.當初業務是怎麼跟你討論規劃險種跟保額的呢?
2.規劃完這個保險有解決你擔心的問題了嗎?
會建議先了解各個險種的用途，再針對你擔心的問題，在預算內提供可以解決問題的規劃，這樣才是可以解決問題又專屬於你的保障規劃唷~
保險有兩個重點
1.保大再保小：大風險指的是出了院可能也不會好的狀況，例如失能需要他人照顧；小風險是指馬上就會好的，例如小感冒～ 大的風險無法確定狀況持續多久、花費多少，一般人會選擇將這種大的風險轉嫁給保險公司，而不是選擇將250塊的掛號費，這種小的風險轉嫁給保險公司～
2.保近再保遠 近的意思是說目前3-5年的狀況，遠的是5-10年後甚至老年的風險。當我3-5年的風險規劃都不完整，甚至已經超出我的預算太多，造成壓力時，就更不用提5-10年後甚至老了以後的保障規劃了，因為我眼下的狀況都還沒有解決～
保險主要分六大類：
1. 壽險：解決我們離開後留下的問題，最直接的就是身後事的費用、孝親費、小孩教育基金、車貸、房貸等，當我們不幸離開人士，這筆錢一樣能夠把愛留給我們的家人，讓他們的生活不被改變。
2.意外：因為意外導致的身故或失能、意外住院費用、意外手術 特別要注意是否有理賠重大燒燙傷及骨折未住院津貼，以及副本理賠商品～ 何謂副本理賠？看診時會有一張正本收據，副本收據就是影印後蓋上院章。大多數的人會投保公司團險，也會自己規劃商業保險，公司團險為了有競爭力，保費低的狀況下，通常會要求正本收據申請理賠，如果我們購買的商業保險也要求使用正本收據，就只能申請一家，為了避免這個窘境，找副本理賠的商品最為保險～
3.醫療：因為疾病或意外導致需要住院或手術就會啟動，目前醫療大環境，高昂的自費手術項目以及自費醫材，建議選擇副本實支實付做規劃，預算足夠時建議做到雙實支實付。 同理因為做到雙實支，一樣也要注意可以使用副本收據做理賠的尤佳，同上述意外險的說明～
4.重大傷病：符合健保局重大傷病項目（大概300多項），領有重大傷病卡即可申請理賠，可以解發生重大傷病時，因病無法工作時的燃眉之急。
5.癌症：可以透過一次金或是療程型規劃，目前醫療環境較推薦一次金的癌症險，拿到一筆錢可以先做急用，有些手術會要求先繳費才能動手術，很多人可能一時拿不出這筆錢，一次金就立刻可以派上用場。至於療程型的癌症險可以透過醫療實支實付來解決，發生癌症，在醫療開銷是非常巨大的，實支實付這個時候也能夠派上用場～ 現有保單應注意條款是否有理賠到癌症併發症
6.失能：發生疾病或意外導致失去工作能力，沒有了收入卻仍有不斷的支出，更嚴重的是不知道這個只出不進的狀況會持續多久，我的家人會不會因為要照顧我而被拖累？少了我的薪水收入，家裡是不是會頓失經濟來源？以前買的保險有哪一個能夠提供我出了院也不會好的狀況？ 只有失能險能夠做到～
針對每一個項目都可以按照你的需求去做搭配，還是建議聊聊之後，看您最擔心的問題是什麼，再提供專屬的建議解決問題～
如果覺得我的回覆不錯，可以給我一個讚或是最佳留言以示鼓勵^_^
桃園市
基本上你規劃的南山國泰的內容都比較偏向於定額給付型的商品，定額給付型商品的意思是今天我們規劃住院一天日額1000元，如果發生風險需要住院2天自費項目10萬，理賠方式為1000*2=2000當我們花費10萬但收到2000的理賠金你當下的心情會是如何？
因為現在醫療環境進步及健保改革住院天數平均下降且自費項目愈來越多，定額給付型的商品已經沒辦法解決高醫療費用。
另外南山已經有規劃意外險國泰重複規劃，如果真的擔心意外險額度不足的情況建議用產險意外補強。
以一份完整的規劃須包含：
醫療實支+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險
目前保障缺口：
醫療實支+癌症＋重大傷病+失能+定期壽險
實支實付
目前二代健保DRGs制度下及醫療環境的演進，造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加，規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目，如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補，並且還可以讓理賠互相制衡。
防癌險
有分療程型和一次給付型，目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主，但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。
重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多，只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。
失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候，對家庭而言壓力是非常大的，一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬，至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔，也可以說是維護我們尊嚴的保險。
意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險，除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
台中市
建議盡快停損會比較好
賠的不好是一個問題
還有一個問題是保險公司要選擇理賠比較阿莎力一點的
盡量不要選擇容易在理賠上和消費者起爭執的公司
另外一定要先了解六大保障的內容
然後再去挑選商品
這樣才不會買錯商品
台北市
舊的保單就不說了，都繳了很多年，不管解約還是降額都會有不少虧損
國泰的終身醫療、終身手術屬於定額給付商品
而這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
所以建議還是以實支實付為主
防癌險
隨著醫療科技的進步，癌症再也不是不治之症，反而有一種變成文明病的趨勢
而你原先規劃的防癌險屬於療程型防癌
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的，是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金作為補強
以你的年紀而言，用台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
保費較少，保障還能提高，3萬上下可得到以下保障
醫療、意外雙實支；重大傷病；防癌；失能；意外甚至還有壽險保障
疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台北市
建議把安安醫療終身保險(JW)
新超安順手術醫療終身保險(L63)
解約其他都留著
我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」
重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。
失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。
實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。
癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。
意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。
壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。
建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高) 2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額) 1,000
意外傷害限額實支實付 5萬
意外全殘 100萬
身故給付 10萬
住院實支實付雜費 15萬 & 12萬
手術費限額給付 20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高) 最高3萬
重大傷病一次給付 100萬
罹患癌症一次給付 100萬
失能一次給付 500萬-25萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主
解決以上問題以你的年紀保費約為 23473
我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
台中市
Jeremy0您好：
針對2020年投保國泰的部分如果沒有體況的話建議刪減，
因為重複性質太高，且整體效益不大，詳細說明如下：
1、國泰及南山都是療程型防癌，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以補強癌症一次金，較能解決癌症花費問題。
2、安順手術及安安醫療為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，門診比例變高
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。
3、國泰實支須注意門診手術及雜費額度偏低，且手術有227及334限制，
一年門診上限次數為6次，還有自負額問題，
如同第二點所述，門診比例趨高，建議改以規畫其他理賠門診足額的實支。
4、舊有保單的內容主要是定額型醫療險、意外險、療程型防癌，
以完整的保障來看缺口落在失能、重大傷病、癌症一金、雙實支
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽，
以您的年紀一年約2萬就可以規劃完整保障，且有雙實支額度。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
台北市
原本的舊保單其實只要補強失能險、實支實付跟重大傷病就好了，您這個朋友在國泰還有失能險的時候規劃了兩份終身醫療，只能說，您朋友認識您很幸運
趁繳第一期保費而已，趕快止損吧，補強失能險、實支實付、重大傷病這三樣，以您的年齡規劃，年繳2.5萬就夠了，有需要可以提供建議書給您參考
台北市
您目前的保障有：壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付。
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險
建議可以將去年規劃的保單做調整，因為您本身已經有定額型醫療險，但去年規劃的保障，卻又一直規劃定額型醫療，其他保障缺口的部分都沒有補足。
建議可以做調整，補足以上保障缺口的部分。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新北市
原有的保單皆已繳費多年，因此不建議更動，若以原有保單來看，保障缺口還有：癌症一次金、失能險、醫療實支實付、重大傷病。
接下來和您分析去年新增的國泰保單是否真的有補強缺口：
1.終身醫療屬於定額給付的商品，效益稍低，原因是二代健保改革後住院天數下降，自費項目增加，此商品無法替我們解決高自費藥材的問題。
2.實全心意需要正本申請理賠，若碰到公司有團體保險或身上還有其他商業保險也需正本申請理賠，會發生衝突；手術受2-2-7和3-3-4-3限制，意思是沒有被列在條款表單內的都不會認列理賠，最常見的是大腸息肉切除；門診理賠額度也不足夠；因此此不是應該規劃的醫療實支實付。
3.真好骨力為不保證續保的商品。
4.手術險其實不太需要另外規劃，因為選擇好的醫療實支實付就可以解決。
＊統整以上，去年新增的保障完全無法補強我們原有的保障內容，若是沒有人情壓力建議您刪除，重新選擇商品規劃會更好。
您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上
目前看缺口還少長照險，可以參考國泰的，覺得他們家算是CP值比較高的
桃園市
1.原有保單需要調整嗎 ?
2.若原保單沒有需要調整想再加強哪個部分?
您會有時間了解保險的六大保障說明嗎 ?
小宋會盡量回覆留言,希望可以第一時間幫助到發文者
有幫助再麻煩您給我【最佳留言】
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祝您一切平安,順心 ♥
若您選擇我免費諮詢我會幫您製作你專屬PDF檔案的保單檢視
並且每年更新一次給您檔案喔
(包含了每年所有整體保費試算與所有保單細項內容最後還有備忘錄)
新北市
你的保障缺口：失能、重大傷病、雙實支實付、癌症一次金建議加強
失能（長期看護費用）
重大傷病（龐大醫療費用跟收入中斷休養）
雙實支實付（一隻實支實付額度不夠需要加強）
癌症一次金（癌症龐大費用例標靶藥物，醫療型癌症險沒有給付）
把全方位的保障做好是很好的，讓保障沒缺口
加強調整注意身體狀況跟是否拿藥看診
我是阿能在錠嵂保經服務
任何問題點頭像歡迎諮詢
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