詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
以一份完整的規劃須包含:
醫療實支+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險
目前保障缺口:
醫療實支+癌症+失能
實支實付
目前二代健保DRGs制度下及醫療環境的演進,造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加,規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目,如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補,並且還可以讓理賠互相制衡。
防癌險
有分療程型和一次給付型,目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主,但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。
重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多,只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。
失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候,對家庭而言壓力是非常大的,一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬,至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔,也可以說是維護我們尊嚴的保險。
意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險,除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
林糖糖您好~
幫您健診現有的保單,分析保障和缺口如下~
✔️現有保障:醫療(定額型), 壽險,意外險
❌保障缺口:癌症險,(雙)醫療實支實付,失能險
📣您既有的保單終身醫療險和終身手術險皆已經繳費將近一半的年期,要不要保留或捨棄您可斟酌評量。
👉終身醫療險和終身手術險在現今的醫療制度下,已經越來越難填補醫療花費,尤其是自從健保DRGs制度實施後,住院平均天數下降,自費機率提高。常常出現住院天數少,但醫療花費龐大的情況,現有的終身醫療險理賠金可能遠遠不足。
📣建議用副本理賠的醫療實支實付來補強,且理賠內容包含『住院手術+住院手術雜費+門診手術+門診手術雜費』,以負擔自費醫療雜費的負擔。如果預算許可,甚至可以保到雙實支實付來拉高保障。
📣建議補上癌症險,且拉高癌症一次金給付。因應現今的癌症治療新趨勢,對罹癌病患及家人來說,確診罹癌後最大的壓力來源,其實是「治療期間的相關花費」,像是罹癌後可能要每個月支付昂貴的標靶藥物,可能高達10~20萬。一次給付一筆理賠金,運用較靈活,也比較好應付新式癌症治療(標靶或免疫療法)的費用。
📣建議補上失能險,當失能發生時,會造成收入中斷但是支出不斷,引發家庭龐大的生活支出,因為一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險。尤其1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的,所以額度建議以『收入+生活費+醫療費+看護費』來估算。
🗣️提醒:無法規劃重大傷病險,因為您已經拿過重大傷病卡,就無法再領重大傷病理賠金了喔!
👉『被保險人經醫師初次診斷為重大傷病,並取得「全民健康保險保險人」核發之重大傷病證明,才符合重大傷病保險金申領資格。』
👉雖然無法再保重大傷病險,但可以從其他險種替代,例如癌症險,重大疾病,特定傷病等等。
可以參考罐頭保單,用全球或台灣補足完整保障的搭配都蠻不錯的,保單內容涵蓋 『失能險+(雙)醫療雙實支實付+防癌險』,也控制在您的預算。
這邊幫您規劃好了,若有需要進一步的保單規劃或建議,歡迎點選阿吉的頭像,做進一步的諮詢和討論唷!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務