41歲女，保單健檢及規劃
目前有國泰保單
1.好運年年終身保險保額50萬元，已繳18/20期。附約-保順豁免
2.鍾情終身壽險10萬元，已繳18/20期。
附約：全心住院日額1500元+金平安傷害附約死殘12萬元+金平安每次醫療限額3萬元+真愛防癌一生（1單位）+保順豁免
3.守護保本定期保險1萬元，已繳14/20期。
附約：全心住院日額1500元+全方位死殘122萬元+全方位傷害醫療1000元+新關懷豁免
4.添采終身壽險16萬元，已繳清。
5.樂添利多利變終身壽險18萬元，已繳4/6期。
提問1：預算1.2萬，請問醫療方面保障可以如何加強？
提問2：手上哪些保單需要調整？謝謝大家協助！
台中市
因為已經有體況，要再買新的不容易
建議要補強醫療的實支實付
現有保單為定額類型的
額度不會像實支實付那麼高
實支實付為目前趨勢而非日額
另外重大傷病和癌症險的一次金也非常重要
一次金都是治療之前就可以拿到一筆錢
雖然已經有體況，但還是可以嘗試送送看目前的主流公司
如果確定承保了自己也可以比較放心
新北市
基本上舊有的保單都會建議繳完，已繳費快期滿了;
唯獨醫療險跟意外險部份；
醫療險，完全只有「日額型」醫療，針對「住院」的「定額給付」；醫療耗材、醫療手術自費這部分就完全無法Cover
意外險，原本可以一次做好意外身故、醫療、住院；不太理解起初的業務這樣的做法；
缺口：重大傷病、醫療實支、癌症一次金、失能、壽險
基本上，您家有父親要扶養，儘管有兄弟姐妹，也會建議您優先規劃「醫療實支」及「失能」等保障
規劃方向：台壽、全球、元大、遠雄
調整部份：意外險，可於鍾情壽險下附加全方位傷害死殘以及意外日額及醫療；抑或是調整金平安的保額至100萬且新增金平安的意外日額
全心住院日額，若有意要再釋出點預算的話，可以刪減附掛在守護保本下的，並一定補強醫療實支；
以上給您參考！
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
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我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
台北市
終身壽險及儲蓄險的部分都即將滿期，不需要做調整
附約的部分
全新入院日額是定額給付醫療險
不論實際花費，依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
而我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
而二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
因此建議醫療險的規劃以實支實付為主
僅1.2萬的狀況下，首要加強的就是醫療實支實付
建議可將國泰的住院日額刪減，補上國泰的實支實付CV1
國泰的CV1最大的缺口就是門診手術額度較低，僅1.5萬
因此建議可再用台壽的實支補上這個缺口，並規劃失能險
以上一點建議，希望有幫妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台北市
如果不是太嚴重、不可逆的體況
大部分應該是有機會評估，很大可能是加費或除外比較嚴重的體況就很有可能被拒保
不過在已有體況的前提下舊有保單就不建議更動
除非已經有保險公司願意承保
去年開過刀-切除子宮肌瘤。請問這樣的體況，保險公司會如何處理？
台北市
術後是否超過一年? 當時住院幾日?
台北市
如果投保，很大可能會是將子宮的部分除外或者是加費
可以試試看投保全球、遠雄、宏泰、元大、康健有機會評估體況承保的
如果想要投保台壽那就是除非預算拉高一點，用貴一點的主約試試看台壽願不願意承保
或者是等術後過一年、健檢過兩年，這樣健康告知就無需告訴保險公司
但是已再疾病一樣不會理賠，這點要注意
台北市
台北市
2.意外險的部分可以再詢問看看公務人員的意外險團保，保費低保障高，是值得規劃的內容，如果有規劃公務人員團保，第三張全方位死殘122萬元+全方位傷害醫療1000元可以取消。
3.全心住院日額1500元，屬於定額給付醫療險，無法針對真實花費去解決我們的問題，效益較低，建議轉換至實支實付。
給您參考一下目前網路上推薦的組合搭配：
1. 失能：1-11級失能一次金500-25萬
2. 癌症一次金：最高100萬
3. 雙實支實付：病房限額1500元/日，住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額18萬
4. 重大傷病一次金：100萬
6. 壽險：100萬
以上保費約1.4萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢
請問關於第三點建議，是兩張全心住院日額都換成實支實付嗎？目前體況有變，若全部換成實支實付，保費負擔是否會增加？
台北市
台中市
小獅您好：
針對您的舊保單內容及您的問題，以下分幾點回覆給您：
1、主約的部分都將近繳費期滿，建議主約無須再做更動，
附約僅有意外險及日額險，全心住院日額為日額險針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。
2、但因為我們本身已有身體狀況，因此會建議先做補強實支實付，
若是補強過後可以正常投保，才會建議再做舊保單的刪減，避免兩頭空的狀況發生。
3、子宮肌瘤的狀況若是開刀完正常追蹤，新的保障大部分都會是除外承保，
在預算1.2萬內建議可以先投保一個主約附加一個實支，
若是主約跟實支可以承保會建議可以將兩個日額的費用拿來補強重大傷病。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
台北市
您目前的保障有：儲蓄險、住院日額、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
建議補強的保障有：雙實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險
提問1：預算1.2萬，請問醫療方面保障可以如何加強？
建議可以優先補強實支實付及重大傷病的部分。
提問2：手上哪些保單需要調整？謝謝大家協助！
您目前的規劃，保費都放在儲蓄險居多，如果要調整的話，全心住院日額可以做調整，把預算調整至其他保障會比較實用喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
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台北市
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
哈囉您好～
保單缺口 失能險 實支實付
我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」
重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。
失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。
實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。
癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。
意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。
壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。
建議台灣人壽搭配
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高) 2,000
身故給付 30萬
住院實支實付雜費 15萬
手術費限額給付 20萬*手術別
重大傷病一次給付 30萬
罹患癌症一次給付 30萬
失能一次給付 150萬-15萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主
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