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YENCC 新生兒

0歲 男 保單規劃

0歲男
預算2萬
保障需求:醫療、癌症、意外、失能

這是認識的保經幫忙規劃的保單,想請大家幫忙看看,覺得費用超出預算,是否可以刪減一些項目,或是直接用罐頭保單替換?
共 11 則留言
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大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
YENCC你好
請問規劃終身醫療是你們夫妻的想法,還是業務主動這樣規劃?
這邊我覺得主要兩個問題
一是療程型防癌
目前所規劃的兩張防癌都是屬於療程型防癌
主要都是理賠過去癌症的治療方式主要有手術、化療兩種

隨著醫療科技的進步,癌症再也不是不治之症,反而有一種變成文明病的趨勢
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的
因此建議防癌險的規劃,可以防癌一次金為主

二是定額給付醫療險
全球人壽的終身醫療
最厲害的地方是75歲以後可轉變成實支實付
但是75歲以前,他跟遠雄的主約手術險一樣只是一般的定額給付醫療險
不論實際花費,依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
而我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
而二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
你會發現一年一萬七的保費,真的遇到事情還沒有外面一張三四千元的實支實付好用
再說孩子現在剛剛出生,距離PHB真的發揮效力還有75年...
先不說七十多年醫療、經濟環境會怎麼改變
光是通貨膨脹後的物價指數就不曉得漲幾倍了
現在的實支實付額度,七十多年後效力應該也很有限
因此建議醫療還是以雙實支為主就好
而在實支實付這塊,新生兒實支實付就不會推薦遠雄的了,可以考慮改用台壽做規劃

我會認為全球的部分主約改成85定期重大傷病效益更高
不但可以有效降低保費,還能提高保障
以新生兒而言,兩萬左右的預算
我通常會建議用臺壽+全球+新安產優勢商品的保障組合
包括醫療.意外雙實支、防癌一次金、重大傷病險及失能險

疾病失能一次金(最高)100萬、意外失能一次金(最高)300萬元
1-6級意外失能扶助金/每月2萬元、補償金10萬
重大傷病100萬元、輕度癌症75萬元、重度癌症600萬元

病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)3000元
醫療雜費限額32萬元、意外醫療限額10萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故40萬元、意外身故140萬元

以上一點建議,希望有幫到爸爸媽媽
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

建議台灣+全球搭配。
全球主約更換成DCB重大傷病,成本會降很多。
遠雄醫療險有2-2-7限制,建議改成台灣人壽規劃。

以新生兒男寶寶,一年2萬就可以有全方位且雙實支囉~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
還算不錯,但其實還有改進的地方
比較好奇為何要選擇遠雄
遠雄的產品不差
不過有2-2-7的問題,這個你們知道嗎
另外終身癌症其實效用不高耶
建議還是一次金買高一些可能比較好
還有終身醫療新生兒可以買
只是預算會高一點
你們會想要把預算調整的更低嗎?
可以把終身醫療改定期的
有預算就用終身
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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
YENCC 您好~

*遠雄人壽永安手術醫療終身保險-500:
手術給付500~5萬元、住院手術療養保險金1,500
優點是繳完20年終身保障,身故退還已繳年繳化保險費總和×1.1-累計已領保險金
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障,以實支實付取代。

*遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(HG5)-計畫一
初次罹患癌症給付10萬,癌症住院每日 1,200 元、出院療養每日600 元、
癌症手術每次3
萬,放療、化醫療每日/ 1,000 元。
初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:以一次給付性防癌險代替,罹癌即給付一筆大額保金。

*遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD)-計畫四
初次罹癌40萬癌症手術給付12萬,癌症住院一天7,200,放射治療2,400/
化療2
,400/次。
建議:遠雄這張療程型的定期防癌險,還算不錯的商品,但建議直接拉到計畫六。
        另外遠雄自家也有推出一次給付型防癌險,建議搭配,較能有效轉嫁罹癌風險。
       

*全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)
這商品是終身醫療加上實支實付的混和型保障,75歲以前住院1,000/日、
住院手術
5,000、門診手術3,000/次。
75歲後為實支實付:住院日額3,000/日,當次住院手術費雜費給付總計20萬。
建議:若有終身實支實付的考量,這類的商品算是不錯的設計。
         
但預算有限情況下,應將重要之保障做足,最後再考慮此類型商品。

*全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)-100萬:
 取得健保重大傷病資格給付100萬。

*全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)-計畫六:
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付13.5萬,手術理賠最高26萬
(有給付門診手術及其雜費)。

綜合以上有幾點建議:
1.實支實付部份:
目前只規畫一間,目前醫療制度下,雙實支實付為相當重要之基本保障。
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,
可轉嫁健高額自費醫療項目。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

2.意外保障:
   意外險規劃2家內容重複了,建議一家即可。
   另外投保產險意外險,加強意外失能及重大燒燙傷給付,

傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以新生兒四大保障為例:實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
每年2萬左右的預算,可以讓您的寶貝獲得相當完整的保障了
建議保障如下~

1.
實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額5,000/日,醫療費用最高給付27萬,手術理賠最高42
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成家長薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

2.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

3.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠500 (包含重大傷病險,共可理賠600)
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。

4.意外險:
包含300萬意外失能金,200萬重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 3,000元,意外實支實付5萬元
 (可保證續保,不會因體況改變而被終止)

 以上保障,年繳保費約2.1萬,現階段足以規避您小朋友人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

遠雄那邊也是保經規劃的? 這內容也太盤了吧

還有全球的主約,預算2萬就建議換DCB吧,PHB就算拉長到30年期也要快1.2萬,那還不如規劃雙實支效果更好

可以參考看看預算2萬的罐頭保單,就會發現同樣是保經怎麼出單會差這麼多。

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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好~
依照您的提問以下回覆:
1.蠻好奇怎麼會是用遠雄+全球搭配呢?
因為小朋友生病的話 小診所都不會收 必須送到大醫院住院檢查
醫療實支相對來說就很重要 因以雙醫療實支為主

2.終身醫療目前因二代健保關係 住院天下數降 自費高 保險槓桿偏差
而全球PHB 75歲雖會轉成醫療實支 但75前的保障少之又少
不如調整成DCB重大傷病85主約出單 省下的預算 存錢存到75歲效益更高一些

3.請問這些規劃 與業務有討論過嘛?
這內容真的有些把你們當肥羊 建議可以多聽幾位業務吧

希望以上有幫助到你
我是錠嵂保經的快樂小子 散播正確的保險觀念 幫助大家快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚和最佳留言喔 感謝你^^
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twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區

YENCC您好~
這是您和業務員討論出來的結果嗎?
一般有預算限制,會先用定期來拉高保障,預算足夠再來考慮終身型的商品。

台壽新福滿人生專案+全球主約改DCB+產險意外險補強

1.壽險:幼兒沒有家庭責任,不需規劃壽險,通常只是為了組合保單,才會利用最低額度的壽險當主約。
2.意外險:保費便宜保障高,意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。
3.醫療險:醫療費能夠實支實付最重要,可選擇購買兩份,讓額度更充足。
4.重大傷病險:年紀小時,對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠,可投保一些額度,保障各種疾病。
5.癌症險:某些癌症特別容易發生在幼兒期,應選擇一次性給付的癌症險,保險金可自由運用,不受限於療程。
6.失能險:幼兒一旦發生失能,未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品,既便宜保障也足夠,等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

您目前的規劃,主約都是屬終身醫療的部分,且附約終身醫療保費都算蠻高的,導致保障障有些不足。
買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

遠雄的保障:住院醫療定額(住院日額)、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)
全球的保障:住院醫療定額(住院日額)、重大傷病、意外險(含意外醫療)、實支實付。
2家加起來保障缺口有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、失能險

建議可以參考罐頭保單全球+台壽的組合,保費2萬左右,就可以做到較完整的規劃保障喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」



保障一覽表
住院日額/日               750
實支實付住院/日 (最高)  5,000
意外增額住院/日 (定額)  3,000
癌症住院/日     (最高)  5,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                300萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球12萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球22萬*手術別
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        500萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 20000

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
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遠雄部分

1. 手術醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 癌症屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

全球部分

1. 因主約PHB保費太貴壓縮其他保障,建議由便宜的壽險或是重大傷病當主約即可。

保單缺口:失能、癌症一次金、產險意外險、雙醫療實支

綜合以上,遠雄部分規劃欠佳,建議由台壽取代,台壽在新生兒階段癌症一次金可以規劃到500萬,保費又便宜!

給您參考一下目前網路上推薦的小朋友罐頭組合,建議由三家壽險公司+一家產險意外搭配:

1.
失能1-11級失能一次金300-15
2.
癌症一次金:170
3.
雙實支實付:病房限額3000+2000/日,病房日額500,雜費可再併入病房費(住院領四份理賠),住院門診雜費限額12+15+15萬、住院門診手術限額22+20+15
4.
意外:意外身故310萬、意外失能一次金1-11600-30萬、1-8級失能月扶助金1-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷400萬(市面最高CP值燒燙傷)、看護費100萬。
5.
重大傷病一次金100
6.
定期壽險60


以上保費約2/年,以上皆可再依您的預算去做調整。

 

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