33歲 女 保單健檢
保險需求：失能. 意外. 重大傷病. 醫療. 癌症險
想知道自己的保險規劃是否完整 及 保費是否過高
謝謝指教!
台北市
首先回答您的問題：
想知道自己的保險規劃是否完整 及 保費是否過高
A:重大傷病、失能一次金、癌症等高支出的風險保障都不夠，且保費太高了。
因購買的主約額度只有10萬，所以失能一次金的額度也只能購買10萬，
而重大傷病則是因為終身型保費過於昂貴，所以額度無法提升至足以轉嫁風險的額度，
癌症是因富邦的癌症險為療程型，但是目前的癌症治療不一定需要住院，但是癌症療程型的理賠需要住院才可以啟動，建議轉換至一次金。
若是購買的時間不長，我會建議轉換至他家保障完全的壽險公司，以較低的保費完整保障。
△若是目前體況良好，且近兩個月無看診紀錄，可以參考看看我的規劃：
(1) 失能險：1-11級一次金500萬
(2) 二家醫療實支：病房限額2000+3000元/日＋住院門診雜費限額15+12萬＋住院門診手 術20+22萬（最高）
(3) 重大傷病：一次金100萬
(4) 癌症：一次金200萬（最高）
(5) 意外：意外失能一次金最高50萬、月扶助最高1萬(1-8級)、意外燒燙傷最高12.5萬
、意外實支3萬、意外住院1000/日、骨折最高3萬
以上內容保費年繳約2.7萬
若是覺得還不錯可以諮詢我，給我一個服務您的機會！
沛沛幫你配，保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容
台北市
您目前的保障內容以包含您的需求失能、意外、重大傷病、醫療、癌症險
但因為癌症及重大傷病險為終身還本型
可能因為預算的關係 無法做高額度
如果是擔心醫療準備金的話 會建議在加強定期型補強保障
且醫療險的部分保障額度也偏低 尤其是門診手術的部分
也會建議再補強一支實支實付
保費高低的部分見仁見智
若您目前覺得保費已造成壓力
再依照您的預算幫您做調整
需要詳細資訊歡迎點我「免費諮詢」
如果喜歡我的回答 請選我「最佳留言」以資鼓勵唷
祝您順心：）
台北市
想跟您分享一下～
有幾個問題想先請教您～
- 過去是否還有其他保單及保障內容？
- 是否為人情保？
- 是否有任何體況或理賠紀錄？
依照您提供的內容來看
什麼都有一點但都不足然後保費相較同業還較高
SWL與SWK為同質性商品可降額或調整
若要補強重大傷病額度透過定期附約即可
HKR為日額型的定額醫療險
在現在住院天數減少的情況下實用性不高可調整
PCC3名為終身 繳費也是終身 倒不如規劃定期癌症一次金
AHI意外日額的部分 額度可調整至1000即可 其餘用產險端意外險補強
主要不足的有：雙實支實付,失能扶助金,失能一次金,癌症一次金,重大傷病額度等
並且若需要照顧家庭,小孩,父母等家庭責任存在的話
有多的預算建議您補上定期壽險
建議您參考成人罐頭保單中的遠雄,台壽,全球等
並視需求做刪減搭配組合
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
台北市
保費比較高很正常，因為富邦本身保費就不便宜，附約又多是平準費率。
如果目前沒有體況或健康告知的問題，可以考慮將PCC3下修至1單位，改用癌症一次金去補強，因為PCC3是療程型+一點點的罹癌一次金，那療程型的內容實支實付就可以解決了，倒不如把調降後的預算挪至實支實付做補強，效果會更好。
HKR2可以下修至500單位，一般富邦業務會規劃這個主要是為了拉高實支實付病房費太低的問題，那現在二代健保的關係，住院天數一直在下降，許多疾病靠門診手術就可以解決了，那像HKR2這種給付定額的醫療險比較沒辦法解決問題。
最後是實支實付HSC6，要注意它只能收正本理賠，如果貴公司的團保也收正本理賠的話，之後要理賠只能擇一申請；另外HSC6不會理賠門診手術用的材料費，如果遇到像是人工水晶體這類高額的自費耗材的話，HSC6是不會理賠的(因為眼睛手術一般不需要住院)
最底下的主約XTU就不建議調整了，現在的失能險不多了，盡量保留；SWK2是今年規劃的，第30年後會退還保額20萬，如果預算有限的話會建議拿掉，改買定期的壽險跟重大傷病附約即可。
/
建議補強第二家實支實付、癌症一次金及失能險。
第二家實支實付是彌補HSC6上述的那些缺陷；癌症一次金是彌補PCC3罹癌一次金太低的問題，癌症風險發生的當下是無法工作的，而且癌症的治療又需要一段時間，那這段期間最大的問題就是薪水中斷，所以建議補強癌症一次金，至少確保風險發生時，保險公司就能立刻給我一筆錢去解決問題。
至於失能險，如果有預算願意補強是最好的，因為失能險是所有保障裡面花費最多、風險最大的險種，當風險發生時，後續要花的看護費、療養費、醫藥費、家庭收入維持等問題都是一筆不小的錢，個人覺得失能險比壽險重要很多，壽險離開了還可以留一筆錢給家人，代替我們繼續照顧他們，可發生失能的話不但家人沒辦法拿錢，還有花錢來照顧我們。失能險買的從來就不是保障，而是尊嚴問題，即便我發生失能了，我也有保險金可以照顧我自己，而不會去連累家人。
台中市
而且這樣規劃下來保障並沒有到特別好
目前主流公司是台壽，全球，元大和遠雄這四間
建議先從醫療險補強
提高手術和雜費的額度
再補強重大傷病和癌症的一次金
還有失能的一次金
意外險可以從產險公司去出
只能說目前的保單其實還有更好的選擇
桃園市
依照您的疑問點以下回覆:
1.再調整保單前 要先確認自身身體狀況喔!
想知道自己的保險規劃是否完整 及 保費是否過高
2.目前保障面有:終身重大傷病 基本意外現 定期日額型醫療 終身防癌 醫療實支 失能險
整體看似保障都有 但額度就明顯偏低一些
買保險一定要買到"足額"保障 足額就是發生事情能夠解決問題的額度
3.建議可以把PPC3 HKR2 拿掉 這兩個較不符合目前醫療制度 把這個預算拿去規劃第二家醫療實支 補強失能一次金 重大傷病 更好一些喔
以上希望有協助到你 也需要您的回覆想法 才能更好提供建議想法喔
我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
新北市
正常規劃應該抓在年紀*1000左右
因為規劃太多高保費的產品
PCC3 號稱保障到95歲 但也要繳費到95歲的終身防癌 一單位初次罹癌7.5萬
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式
HKR這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
終身的重大傷病險 醫起呵護
終身型的一次給付產品保費偏高 20萬的額度對於罹癌這類風險保障也有限
建議用定期的產品拉高年輕保障
等中老年保費提高在看狀況調整
富邦的醫療附約(HS HKR PCC2)
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
想在年輕用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利
失能險的話因為現在失能險都停售了
建議保留
要就改上述產品就好 調整後應該可以壓在保費三萬左右
以上
有需要協助歡迎點我頭像來信討論
台中市
哈囉👋您好
✅冒昧詢問您幾件事情
⭐️除此保障之外，我們有其餘的保障內容嗎？
⭐️這個保單請問是否有人情壓力呢？
⭐️這五年內是否有做過手術或住院超過七天呢？
✅目前規劃的重大傷病險、失能一次金以及癌症等等醫療費用較高的風險來說，保障並不足，且保費過高
✅目前所購買的癌症險為療程型，要因癌症住院才能申請理賠，目前醫療科技進步所使用的標靶藥物或質子治療等等都無法負擔呢
✅以相同的保費，您可以擁有更好的防護網唷～
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覺得我的回答不錯，
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台北市
總體而言保費偏高，一般成人的全險規劃保費大約會落在年齡*1000正負三千以內
如果只是保費偏高，保障如果很完整的話那也無不可
我們來看看這份規劃有什麼問題
住院日額屬於定額給付商品
而這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少，而我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
而二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
所以建議還是以實支實付為主
富邦HS有兩個問題
一個是平準保費，雖然每年保費不變動
但是也同樣意味著若是未來想要做更換，等於前期多繳了很多保費
一個是列舉式理賠，意味著條款上沒有的就可以不賠，短期內可能會用融通的方式理賠
但是長期而言，隨著新式手術越來越多會很沒保障
PCC3屬於療程型防癌
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
但是現今高治癒率的新式療法越來越多，如標靶藥物、免疫療法
讓癌症再也不是不治之症，反而有成為一種文明病的感覺
但是伴隨高治癒率出現的是同樣高額的醫療費用
一個療程十數萬起跳的醫療費用並非傳統療程型防癌可以替妳負擔的花費
最好可以規劃防癌一次金用來轉嫁大額花費
建議改另外兩間壽險公司做規劃
規劃內容應包含
醫療雙實支、意外雙實支、失能、防癌一次金、重大傷病一次金
並可在預算許可的範圍內增加定期壽險
若是以台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
保費較少，保障還能較上述提高，3.2萬上下可得到以下保障
疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
桃園市
MAHA 你好
首先有幾個問題想先瞭解：
1、此份保單有人情壓力嗎？
2、一個月的保費預算多少對你來說比較不會有壓力？
3、近兩個月內是否有就醫紀錄？
問：想知道自己的保險規劃是否完整及保費是否過高？
答：保費真的過高，保障好像有但額度都不夠
富邦 HKR2 終身醫療
病房費每日 1,000 元
外科手術保險金每次給付 1,200 元~ 15 萬
門診手術醫療保險金每日給付 1,000 元
出院療養金每日 500 元
以上保障一年保費$9400
這費規劃大部分的預算都卡在定額險及癌症療程型最後是重大傷病選錯。
一份完整的規劃須包含：
醫療實支實付+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險
其中大風險包含癌症、重大傷病、失能及壽險
《癌症、腦中風》
隨著時代的進步大部分的人在工作上面臨高壓的環境、空汙及經常外食飲食攝取不均衡導致現在罹癌及心血管疾病族群平均年齡下降，風險發生我們將面臨薪資中斷但卻要支付高額的治療費用，因應現在醫療環境現在規劃趨勢將以一次金型的商品為主要規劃。
推薦商品：台壽CIR3、YCC，全球XDC
《失能險、長照險》
失能往往和重大傷病及癌症綁在一起的，簡單來說就是久病成殘，再加上現在醫療環境導致全國壽命延長，失能及長照只會更加重要，另外如果今天風險發生在還在工作中的家庭經濟支柱上，除了收入中斷外更嚴重的是每個月的生活開銷及醫療照護金，無疑會對家庭造成嚴重的負擔。
推薦商品：台壽BX0、全球XTC
《壽險》
我們人總有一天會離開，但離開的時間點我們無法確定，如果今天在我們還扛有房貸、車貸及小朋友未成年高責任期間離開時，勢必會對家庭造成生活上的影響及負擔，建議透過定期壽險補強責任期的額度，額度建議收入的5-10倍
推薦商品：台壽OTL、T05A0(優體），友邦JTLR
將大風險規劃完成後我們再考慮，較常使用的醫療實支實付的規劃
《實支實付》
現在醫療環境進步、健保改革，導致平均住院天數下降、自費項目的高額費用及以往需住院的手術現在門診手術就可以完成，定額給付型已不再是市場上規劃的重點。規劃額度建議雜費至少規劃20萬以上，或可依照家裡附近的醫院病房費為規劃基礎。
推薦商品：台壽HNRB，全球XHR、XHB，元大JR
以上規劃方向及建議提供給您參考，另外要特別提醒規劃保障規避風險固然很重要，但如果因為規劃保障而使家庭經濟感到壓迫反而適得其反，保險買對不買貴，希望有機會可以和你一起討論適合您的保單規劃
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
台北市
您目前的保障有：重大傷病(30萬)、癌症險(療程型)、住院日額、意外險(含意外醫療)、實支實付、失能險
建議補足的保障有：提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、實支實付
您的還本型重大傷病及住院日額佔掉蠻多保費的，導致許多保障額度偏低，建議用補強的即可，如果保費覺得太高，會重大傷病、住院日額及癌症險(療程型)進行調整。
把預算調整至其他保障會比較實用喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
想知道自己的保險規劃是否完整 及 保費是否過高
保費的確過高，保障內容都有但額度都不太夠
因爲癌症及重大傷病險為終身還本型
保費相對較高，如果有預算的問題就會無法將額度提高
弱勢想解決龐大醫療費用的問題
會建議利用定期型來補強
富邦HKR為日額型的定額醫療險
以目前二代健保的趨勢，住院天數減少
這商品的實用性相對來說較低，可作調整
富邦PCC3為療程型＋罹癌一次金，但一次金額度明顯不足
建議可以調整，將預算放在實支實付或是癌症一次金做補強
富邦HSC6實支實付，要注意是正本理賠，
如果貴公司的團保也是正本理賠，這樣就會只能擇一喔
且雜費不包含門診手術，這點也要特別注意
服務於錠嵂保經，詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助與歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵，謝謝！
新北市
先和您分析富邦保單：
1.PCC3屬於療程型給付的癌症險商品，一次金稍低，需每次住院治療才能申請理賠，但家人經歷後和醫療技術進步的關係，許多標靶藥物可於門診施打無需住院，因此療程型商品效益稍低。
2.HKR2屬於定額給付的醫療險商品，效益稍低，原因是二代健保改革後住院天數下降，自費項目增加，此商品無法替我們解決高自費藥材的問題，不如把這筆預算規劃第二家醫療實支實付效益會更高。
3.HSC6條款屬於列舉式，有被列在條款內的病名才有認列理賠，沒有列的都不會理賠，因此建議選擇概括式條款的商品；此商品還需正本申請理賠，若碰到公司有團體保險或身上還有其他商業保險也需正本理賠的話，會發生衝突。
4.SWK2屬於還本型商品，若不是很需要還本型商品的話，建議改為定期險，額度還可以拉高，保費也便宜。
＊已原保單來看，保障缺口還有：癌症一次金、可接受副本實支實付。
您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上
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