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阿軒仔
投保犯的錯誤 一輩子後悔莫及⋯
我在20幾歲時買了某保險公司的壽險搭終生醫療險 與終生癌症險，繳了快15年，從未出險過，今年想再加強醫療險，因此找了同保險公司的保險業務員討論保單，在勾選體況時我誠實告知為B肝非帶原，每年定期追蹤，送件後心理突然想到，我第一份保單 是否也有勾選告知，趕快拿出來看，發現我居然都勾選否！
現想請問各位前輩一些問題：
1.現在有ㄧ想法，如果壽險（綁終生醫療險）把它解約，還能拿一筆解約金回來，雖然不足保費，但總比以後都拿不到的好，至於癌症險也是終生，繳了也是15年，沒辦法拿解約金，只能放著，但肝癌大概是不理賠了，這樣比較好嗎？
2.我不抱著僥倖的心態，如果我不幸身故，壽險或醫療或癌險均拒賠，這幾張保單會變成何種狀態？被解約拿不回保費？或是我或家人可解約 拿回解約金？
3.如果日後有申請非肝病相關理賠，也過了，第二次申請肝病相關理賠，被發現此情形，是否會因此保單有瑕疵而被保險公司追討過往理賠？
4.我第二次送件有如實告知，這樣保險公司會追朔第一份保單嗎？
如上問題 懇請各位幫忙回答，我現在心好痛，好難過⋯
現想請問各位前輩一些問題：
1.現在有ㄧ想法，如果壽險（綁終生醫療險）把它解約，還能拿一筆解約金回來，雖然不足保費，但總比以後都拿不到的好，至於癌症險也是終生，繳了也是15年，沒辦法拿解約金，只能放著，但肝癌大概是不理賠了，這樣比較好嗎？
2.我不抱著僥倖的心態，如果我不幸身故，壽險或醫療或癌險均拒賠，這幾張保單會變成何種狀態？被解約拿不回保費？或是我或家人可解約 拿回解約金？
3.如果日後有申請非肝病相關理賠，也過了，第二次申請肝病相關理賠，被發現此情形，是否會因此保單有瑕疵而被保險公司追討過往理賠？
4.我第二次送件有如實告知，這樣保險公司會追朔第一份保單嗎？
如上問題 懇請各位幫忙回答，我現在心好痛，好難過⋯
2021-04-15 11:10
共 5 則留言
最佳留言
Paul
保險業務員 
台中市
台中市
通常 7 小時內回覆討論區
閣下先別急,因為您只是上網查詢資料而沒有細讀保險法跟相關判決,
這邊給您目前實務上作法跟法院見解,聽完之後可以安心繼續繳了
1.壽險部分,因壽險的保險事故為死亡,因此事故發生前如有違反告知義務且影響對價平衡,保險公司可以解除契約,但由於有除斥期間的限制,契約訂立超過兩年保險公司就喪失解除契約的權力,既然契約無法解除而有效,發生死亡保險事故(無論何種原因)保險公司仍應理賠
2.健康險部分,保險法第127條規定：訂立契約時已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病及分娩不負給付保險金額之責。因為訂約時已存在的疾病是肝炎而非肝癌,縱使未來發生肝癌與肝炎間有因果關係,但肝炎並非必然演進為肝癌,因此並非保險法規定的已在疾病,未來發生肝癌的保險事故,仍應予理賠。惟若保險契約訂立尚未滿兩年,保險公司發現有違反告知情形得解除契約,若已滿兩年自不得解除
3.這麼說吧,保險公司免責的事由是訂約時的已在疾病,如果保險公司本來不用賠肝炎,然而卻賠給你了,之後發現訂約時有肝炎,那麼保險公司當然可以要回去。可是如果不是保險公司免責的情況,那麼本來就是保險公司應依契約履行的義務,當然不能要回去。
另一種情況是契約解除,契約解除是自始無效,這種情況下保險公司自始不負保險責任,已經理陪過的可以要回去,但因為某些契約具有多次給付的特性(例如非一次給付型的醫療險),若當次保險事故與未告知的情況無關,那麼保險公司對當次事故要負保險責任,不能要回理賠金。
4.會,保險公司肯定會要你簽批註以前那張保單某某疾病及併發症不賠！！不要簽！！
以上可能有點複雜,總歸一句話就是不用擔心,繼續繳,不用想太多！
有問題可以再留言討論
小弟是經紀人,非業務員
這邊給您目前實務上作法跟法院見解,聽完之後可以安心繼續繳了
1.壽險部分,因壽險的保險事故為死亡,因此事故發生前如有違反告知義務且影響對價平衡,保險公司可以解除契約,但由於有除斥期間的限制,契約訂立超過兩年保險公司就喪失解除契約的權力,既然契約無法解除而有效,發生死亡保險事故(無論何種原因)保險公司仍應理賠
2.健康險部分,保險法第127條規定：訂立契約時已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病及分娩不負給付保險金額之責。因為訂約時已存在的疾病是肝炎而非肝癌,縱使未來發生肝癌與肝炎間有因果關係,但肝炎並非必然演進為肝癌,因此並非保險法規定的已在疾病,未來發生肝癌的保險事故,仍應予理賠。惟若保險契約訂立尚未滿兩年,保險公司發現有違反告知情形得解除契約,若已滿兩年自不得解除
3.這麼說吧,保險公司免責的事由是訂約時的已在疾病,如果保險公司本來不用賠肝炎,然而卻賠給你了,之後發現訂約時有肝炎,那麼保險公司當然可以要回去。可是如果不是保險公司免責的情況,那麼本來就是保險公司應依契約履行的義務,當然不能要回去。
另一種情況是契約解除,契約解除是自始無效,這種情況下保險公司自始不負保險責任,已經理陪過的可以要回去,但因為某些契約具有多次給付的特性(例如非一次給付型的醫療險),若當次保險事故與未告知的情況無關,那麼保險公司對當次事故要負保險責任,不能要回理賠金。
4.會,保險公司肯定會要你簽批註以前那張保單某某疾病及併發症不賠！！不要簽！！
以上可能有點複雜,總歸一句話就是不用擔心,繼續繳,不用想太多！
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小弟是經紀人,非業務員
2021-04-16 00:52
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Paul
保險業務員
台中市
台中市
通常 7 小時內回覆討論區
壽險部分更正一下,除了犯罪處死、越獄、拒捕，要保人故意致被保險人於死不賠之外,其他都賠
2021-04-16 01:00
阿軒仔
保戶
謝謝您很清楚的回覆！我心內的石頭放下了，我現在必須趕快振作，看是要補強保險或是做儲蓄規劃以防此保單有問題（不管它賠或不賠，我不想抱僥倖的心態，因為如果我倒下苦的是家人），既然已知道此份保單的情況，繼續糾結也於事無補，再次感謝您
2021-04-16 02:12
阿軒仔
保戶
冒昧再請問一下 癌症險也是如您項目2所述嗎？
2021-04-16 02:41
Paul
保險業務員
台中市
台中市
通常 7 小時內回覆討論區
是,保險法第127條沒有因果關係的但書,且如文中所述,兩者關係並非必然,當然保險公司肯定會有意見,理賠不一定會順利,可能須要經過一番爭取,現階段定期追蹤檢查才是最重要的！
2021-04-16 11:57
阿軒仔
保戶
謝謝您，至少知道最糟的情況下 壽險還是能拿到，多少能給家人補貼，我就放心了，現在多想無益，再次感謝您與各位朋友的指導與關心，謝謝大家
2021-04-16 14:39
cindy妹妹
保險業務員
台北市
台北市
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我的B肝是在投保日期前幾年健檢發現的
是自費健康檢查還是有插健保卡呢？
2021-04-15 12:06
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阿軒仔
保戶
是聯安健檢 公司指定的健檢機構，我知道您的意思，但實際檢驗出B肝的時間與醫療機構真的已經不可考，一定是查的到的
2021-04-15 12:10
錠嵂保經，汶汶
保險業務員
台中市
台中市
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誠實告知是必要的
既然現在知曉了，未來投保都要記得誠實告知喔！
以現況來說
在研究保險法的時候
除了 64條，也別忘了 127條
情況可能沒您想的那麼糟
再來，以您現在的情況
相信愛家有責任感的您
應該本就會留意肝臟的健康狀況
若是肝病 肝癌 有機會能夠即時發現
而為自己爭取到有治療期
而非突然暴斃
壽險這筆解約金 若是現在無法被善用
到不必立刻解約
可以等確診再解約出來做醫療基金
以上 提供您另一種思維
可能不是最合適的建議，然而 多一個思考方向
2021-04-15 16:33
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阿軒仔
保戶
謝謝您，因為家裡經濟狀況也不是很好，原本想說快繳完了，所以想多規劃一下，沒想到發現這種問題⋯我現在整個人快瘋了⋯甚至有輕生的念頭⋯原本想給家人的保障如今都是一場空，就因為我犯的錯，但我真的沒有要特意隱瞞或是想詐騙的意思⋯
2021-04-15 22:52
錠嵂保經，汶汶
保險業務員
台中市
台中市
通常 9 小時內回覆討論區
您若 輕生
對老婆孩子而言 才更是一場空
原本再苦 都是兩個人互相扶持
若是輕生 就是要她一個人面對
您都查了 保險法 64條了
「契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。」
針對現有保單 保險公司無法做什麼
而 127 條 也說了
「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病
或分娩，不負給付保險金額之責任。」
針對 已在疾病不賠 其他依然要賠
然後 想著 一定不賠
要瘋了 要輕生 不是故意的
這些有重要過家人希望您平安嗎？
有想過 對家人來說 你好好活著
更重要嗎？
回覆到這裡，不會再回覆您任何訊息了。
輕生 解決不了問題，但 轉念 跟 知識可以幫助我們面對困境。
對老婆孩子而言 才更是一場空
原本再苦 都是兩個人互相扶持
若是輕生 就是要她一個人面對
您都查了 保險法 64條了
「契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。」
針對現有保單 保險公司無法做什麼
而 127 條 也說了
「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病
或分娩，不負給付保險金額之責任。」
針對 已在疾病不賠 其他依然要賠
然後 想著 一定不賠
要瘋了 要輕生 不是故意的
這些有重要過家人希望您平安嗎？
有想過 對家人來說 你好好活著
更重要嗎？
回覆到這裡，不會再回覆您任何訊息了。
輕生 解決不了問題，但 轉念 跟 知識可以幫助我們面對困境。
2021-04-16 00:05
阿軒仔
保戶
謝謝您，我知道了，一直在圈圈裡面打轉，也許需要時間走出來，就是因為我太重視她們，越覺得對不起他們⋯也是想把最糟的狀況了解，讓自己能規劃下一步，因此才在這發文求解答，也非常謝謝您寶貴的建議。
2021-04-16 00:45
保經白話文
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
阿軒仔 您好:
家人才是最重要的，千萬別為了保險這件事而放棄了你最愛及最重視的人事物
買保險就是為了轉嫁風險，並將所愛的人事物保護好，這才是保險的真諦
樓上已經有最佳回答，相信也解決您內心的疑惑，
請好好的保護您的家人，我相信他們最終需要的不是保險
而是你。
以上
2021-04-18 18:09
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阿軒仔
保戶
謝謝您⋯我現在已經好一點了，能做的就是看要再規劃其它保險或是做其它理財規劃來cover風險⋯很謝謝您的當頭棒喝，敲醒了我，我會振作起來的，謝謝您
2021-04-19 00:24
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1
保經白話文
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
發生這件事，相信你心裡也不好受
但這就是人生不是嗎?
所以請您加油，相信您可以度過這個難關
之後要規劃保單或是想做理財規劃
可以點擊我頭像，我可以針對你需求做一對一討論喔
slogan還是打一下好了~
--------------------------------------------------------------
我是任職於錠嵂保經的保經白話文，專職服務於MY83保險網，
我喜歡將保單條款文言文，化為簡單白話文，讓我拿走您擔憂，解決您憂慮。
有投保需求或是保單規劃歡迎點擊頭像旁免費諮詢，我們一對一討論
為您規劃量身訂做的保險，若覺得我的回答不錯，也煩請給我一個讚或是最佳留言。
但這就是人生不是嗎?
所以請您加油，相信您可以度過這個難關
之後要規劃保單或是想做理財規劃
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我是任職於錠嵂保經的保經白話文，專職服務於MY83保險網，
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2021-04-19 08:02
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