請協助保險規劃 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)
1) 我本來要選XDC, 但因XDC保費會變動 到85歲所繳的錢應該會比繳DCB 30年繳的錢還要
多錢 這要看來 我應該選擇保DCB 不知道這樣對嗎
重大傷病險 是 申請理賠後 保單就中止的保障
比較屬於消耗型的保單
這個問題 的起點 代表您預設了 直至85歲 都不會賠到重大傷病保障,
所以才會拿 現在繳費到85歲的整體費率 來 與30年保障到85歲的費率做比較
2) 可是想想真的有一點矛盾 光保重大疾病險 就佔掉所有保費的1/2 ( 以小朋友1年保費約4 萬) 真的覺得很奇怪 或是大家建議要怎樣規劃
對啊,依照這個邏輯買保險 保費負擔真的很大
保險應該是花小錢轉移大風險來減輕生活壓力的工具
而不是 花大錢 生活壓力更大 保障卻不太夠的規劃 對吧?
3) 小朋友原有保友邦純防癌險保額約300萬 感覺保XDC或 DCB似乎於防癌部分重複了
是XDC DCB內容包含 癌症,然而 癌症保障 並不涵蓋整個重大傷病 喔
重大傷病險的保障範圍還是比較大的
再說 您為什麼想幫孩子新增 重大疾病類型的險種?
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覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
Q1我本來要選XDC, 但因XDC保費會變動 到85歲所繳的錢應該會比繳DCB 30年繳的錢還要多錢 這要看來 我應該選擇保DCB 不知道這樣對嗎
現階段來講,應該以大人的保障為更優先,定期險的立意本身是為了短期內拉高保障做選擇,有多餘的預算優先補強大人,你們才是孩子更強悍的保障。
Q2 可是想想真的有一點矛盾 光保重大疾病險 舊站的所有保費的1/2 ( 以小朋友1年保費約4 萬) 真的覺得很奇怪 或是大家建議要怎樣規劃
小朋友一年保費要到4萬真的蠻誇張的,現階段定期險的拉高保障優先,剩餘的保費可用來優先規劃資產累積被動收入,將來對保險的依賴度不高,可選擇風險自留時,就不用再倚靠保險了。
Q3 小朋友原有保友邦純防癌險保額約300萬 感覺保XDC或 DCB似乎於防癌部分重複了
是否有建議的另外保單。
雖然最大宗啟動重大傷病險仍是癌症,但其餘如慢性精神病、腎衰竭,免疫系統疾病等等的風險仍然存在,雖然保障範圍有重複,但現階段重大傷病仍是必要的險種。
綜合結論:選XDC拉高保障,剩下的預算用來補強您自身的保障才是最經濟實惠的選擇
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤
請協助保險規劃你好
1) 我本來要選XDC, 但因XDC保費會變動 到85歲所繳的錢應該會比繳DCB 30年繳的錢還要多錢 這要看來 我應該選擇保DCB 不知道這樣對嗎
理論上是這樣沒錯,但是你少評估了通貨膨脹
現在的一百萬,放到未來他的購買力可能只有現在的五十萬甚至更低
(想想小時候路邊小吃店一碗乾麵的價錢,對比一下現在...)
2) 可是想想真的有一點矛盾 光保重大疾病險 舊站的所有保費的1/2 ( 以小朋友1年保費約4 萬) 真的覺得很奇怪 或是大家建議要怎樣規劃
其實一般來說,小孩子的保障兩萬左右就可以做得很完整了
以網路上常見的台壽+全球+任一產物公司為例,新生兒兩萬的保費
可以做到醫療雙實支、意外雙實支、防癌、重大傷病及失能的規劃
疾病失能金(最高)100萬元、意外失能金(最高)300萬元
1-6級意外失能扶助金/每月2萬元、1-6級失能補償金10萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症9萬元、重度癌症160萬元、癌症手術(最高)6萬元
癌症住院/每日6000 元、病房費(實支實付)5000 元意外住院增額(日額)2000 元
醫療雜費27萬元、意外醫療限額9萬元、手術費(最高)42萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故60萬元、意外身故160萬元
我知道家長們都想幫孩子規畫一些終身型的險種,讓他未來多一個保障,或是少一個煩惱
姑且不論終身險的效益如何,如果我們換個想法,現在幫他用定期險做規劃
多餘的預算(以你為例,一年四萬預算,但只花兩萬)幫他存下來或是拿去投資
等孩子成年了,給他一個成年禮(可能可以送他去遊學、看看世界之類的)
這樣會不會比較好?
3) 小朋友原有保友邦純防癌險保額約300萬 感覺保XDC或 DCB似乎於防癌部分重複了
不算重複
重大傷病所保障的癌症範圍須"重度癌症"才有可能取得健保局核發的重大傷病卡
但是輕度癌症、原位癌之類的基本上重大傷病險不太可能啟動
這些還是要依靠防癌險去負擔的
以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
您好
以下個人淺見給您參考
1.全球還有另一種方式:
DCB用最低額度20萬,搭XDC80萬,目前年繳4420
DCB、XDC各50萬的話,目前年繳1萬
我覺得不妨先思考是否到85歲都需要重大傷病,在依需求做調整
XDC雖然會隨年紀調漲保費,但屆時如果覺得保費貴,可以修改額度到能負擔的範圍
也許哪時風險可以自留,那也不需要依賴保險了,
但在我們還無法不依賴保險時
用有限的預算轉嫁我們承擔不起的風險
而不是讓繳保費成為我們的壓力
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菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司
保單分析與健檢服務,讓您了解自身保障好easy。
客製保險規劃服務,為您解決擔憂、完成心願。
保險找菁菁,實在又安心:)
您的信任就是我的責任!您好,
這兩個差異會在於類終身保單與定期保單的問題
DCB保費不會變動,但是要買到足夠的保障保費會佔據預算的大部分
XDC現在保費低後期保費高
定期與終身(或類終身)沒有哪一個是最好,主要在於預算
預算高買終身
預算低買定期
有足夠的保障才是最重要的
要提醒一下“XDC”只能保證續保到80歲
另外給您建議若要規劃終身可參考其他家,以10歲男生如下
全球DCB 20年期 100萬,年繳保費28000(重大傷病理賠100萬,85歲生存退保費)
遠雄CG3 20年期 100萬,年繳保費24700(重大傷病理賠100萬,85歲及生存或身故退保費)
有任何保險相關問題~歡迎點我的名字作進一步討論!!
我會說明各險種能幫你解決什麼樣的問題,並給你適合的商品規劃~~
如果擔心的是後期保費問題,當然可以選擇將DCB的額度規劃高一點,只是光DCB一年就要19000了,除非預算很高,不然其他保障就會很低。
XDC後期保費會貴是正常的,它是附約,採的是自然費率,只要過40歲後保費就會有明顯的漲幅了,所以年紀越到後面,通常只會留下實支實付、意外險及失能險,其他考慮風險自留。
XDC的好處也在於說,它是一年一期的,所以額度可以彈性去調整,未來如果保費變貴了,下修額度就可以了。
至於防癌跟DCB、XDC會不會衝突到,答案是不會,DCB跟XDC雖然會賠癌症,但不會賠原位癌、零期癌這類的癌症,通常要到第一期後的癌症才會賠,而且重大傷病不單單只賠癌症,小朋友可能會遇到的燒燙傷、川崎症、小兒麻痹等問題,也是重大傷病會解決的,包含之後長大了,可能會遇到的腦中風、肝硬化、洗腎、重大創傷、腦性麻痺等問題,也是重大傷病才可以解決的。
最後比較好奇的是,小朋友原先有哪些保障? 因為全球除了重大傷病外,也建議補上實支實付XHR,除了保費便宜外,門診手術雜費也會賠,也沒任何手術限制,病房費也賠得不錯。
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
給您參考一下目前網路上推薦的小朋友罐頭組合,建議由三家壽險公司+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-11級失能一次金300-15萬
2. 癌症一次金:170萬
3. 雙實支實付:病房限額3000+2000元/日,病房日額500,雜費可再併入病房費(住院領四份理賠),住院門診雜費限額12+15+15萬、住院門診手術限額22+20+15萬
4. 意外:意外身故310萬、意外失能一次金1-11級600-30萬、1-8級失能月扶助金1萬-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷400萬(市面最高CP值燒燙傷)、看護費100萬。
5. 重大傷病一次金:100萬
6. 定期壽險:60萬
以上保費約2萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢
請協助保險規劃 您好
各位先進業務:
最近想幫小朋友新增重大疾病險種
我的業務幫我規劃 並跟我說2者擇1選擇
1 醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 100萬 年繳約19000元
2. 醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬 每年繳 保到85歲 目前年繳700元
重大疾病/特定傷病險已經不太推薦囉
翻閱條款後會發現要達到的理賠條件頗為嚴苛
例如:
急性心肌梗塞(重度):
係指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死,其診斷除了發病90天(含)後,
經心臟影像檢查證實左心室功能射出分率低於50%(含)者之外,
且同時具備下列至少二個條件
1.典型之胸痛症狀。
2.最近心電圖的異常變化,顯示有心肌梗塞者。
3.心肌酶 CK MB 有 異常 增高 或肌鈣蛋白 T>1.0ng/ml ,或肌鈣蛋白 I>0.5ng/ml 。
癱瘓(重度):
係指兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢,
各有三大關節中之兩關節(含)以上遺留下列機能障礙之一,
且經六個月以後仍無法復原或改善者:
1.關節機能完全不能隨意識活動。
2.肌力在 2 分(含)以下者(肌力 2 分是指可做水平運動,但無法抗地心引力)。
上肢三大關節包括肩、肘、腕關節,下肢三大關節包括髖、膝、踝關節。
重大傷病險
目前有效領證數約95萬張,有效領證人數約90萬人
平均每25個人就有一個人領證,發生機率非常的高
且認定標準客觀明確:拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優:範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走,未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一
我的問題是
1) 我本來要選XDC, 但因XDC保費會變動 到85歲所繳的錢應該會比繳DCB 30年繳的錢還要
多錢 這要看來 我應該選擇保DCB 不知道這樣對嗎
2) 可是想想真的有一點矛盾 光保重大疾病險 舊站的所有保費的1/2 ( 以小朋友1年保費約4 萬) 真的覺得很奇怪 或是大家建議要怎樣規劃
按照總繳保費的想法來說是這樣沒錯
但是這次投保的對象是小孩,其實可以做差額理財
簡單來說就是把終身型的保費跟定期險的保費差距存起來做投資
這樣存到小孩大學畢業或是30歲也有一筆現金
且中間也都還有非常高的保障
例如20萬DCB+180萬XDC
而且還可以順便規劃男生費率極度有優勢的全球XHR副本實支實付
3) 小朋友原有保友邦純防癌險保額約300萬 感覺保XDC或 DCB似乎於防癌部分重複了
應該是(停售)友邦人壽愛無憂加倍防癌保險 (ICAN) ??
這張只保障繳費期間
之前應該都是規劃30年期
就會變成繳費30年保障30年
且重大傷病也不只理賠癌症
洗腎、重大創傷、慢性精神疾病等都是常見領證原因
這點是ICAN無法取代的,但還是比較建議兩者都保
是否有建議的另外保單
以上是我的問題 還請各位解惑 謝謝
重大傷病險
定期跟便宜的終身型:全球
還本型:富邦醫起呵護
但還是會比較建議先做完保單健診之後再另行規劃
父母也可能需要壽險跟高額意外險保障家庭
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
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