我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則:
保大不保小,保近不保遠
沒有最好的,只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳~
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
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您好Joyce Shu
1現在醫療環境不建議購買的保單 如:終身醫療、終身手術,建議更換
更換可以減額繳清、展期定期、解約。
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+2-3家的實支實付
建議直接補上缺口:失能、實支實付、重大傷病一次金、癌症一次金。
失能險
理賠方式比長照險好
2家實支實付
內容:住院/手術/雜費
以現在來說建議購買2-3家的實支實付
可以同時解決下面兩樣費用
醫院相關費用:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
薪水收入:手術完可能需要休養1~6個月等,沒有辦法馬上工作
需要注意有無門診手術,手術未必需要住院,所有手術中7成是不需要住院
南山的實支實付也可以換掉 門診額度太低
重大傷病一次金
(含癌症):有理賠400多項比較嚴重的疾病
一旦發生這些疾病,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人
建議:規劃150萬以上,有這筆錢也比較安心治療
重大傷病目前推:全球XDC特定重大傷病有增額
癌症一次金:
癌症患者治療時,有住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等高額花費,建議:增加一次給付型防癌險,罹癌初次理賠至少100萬,,再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
詳細內容有做成圖表可供參考
內容部分如果你想要更加了解
點擊頭像幫你做解決以及服務
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
如果有幫助到你麻煩幫我按最佳留言給予我鼓勵 謝謝
您好~
您目前保障有:住院醫療定額(手術、日額)、意外險、實支實付、自負額、癌症險(療程型)、長照險
建議補強的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(療程型)、失能險
您目前的保費68855元,如果想補足以上4個缺口,預算3.5萬是足夠的,建議以台壽+全球的組合,保障會比較互補喔!!
另外您既有保單的部分,有很多定額型醫療險,比較不符合目前的醫療制度及高科技醫療需求,建議可以做調整喔!!
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
Joyce Shu 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
初步檢視完您的保單發現,我們一年的保費已經高達7萬塊,好險在您有意識到保單發生的狀況!
南山保單分析如下:
1. 主約多份的終身醫療:終身險(額度有上限)、保費高、偏重日額、缺少雜費額度
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,特別須留在門診手術及雜費額度,高科技手術或是較好的材料(海伏刀、達文西、水晶體、心臟支架)都是一大筆開銷。
2. 意外險的骨折、意外身故、意外實支、意外日額,您的保單裡總共是7400元左右的保費,透過產險意外險一年1904元,或是其他搭配方式,都能協助您一半的保費卻擁有相同的保障。
3. 長照險,審核標準嚴格,且須按月做評估。
* 建議將預算轉而規劃失能險,理賠的內容較為廣泛,失能險涵蓋11級80項,即使在前一波保險公司大幅調整後,條件仍然會比您目前這項長照險來的有價值許多。
以下幾點建議提供您參考:
1. 保單的缺口有:失能險、重大傷病險、醫療實支(含門診手術雜費)
2. 這份總保費高達7萬元的保單,在您撥出3.5萬做新規劃前,建議您若非南山人情壓力,務必先做調整,保險是用來解決問題,而非多一筆無意義的開銷。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
建議您先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金3萬/月,一次金100萬以上
目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
住院費用給付保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元,無其他醫療雜費與手術項目
住院費用給付保險附約居家療養 1000元
居家療養保險金[每一保單年度最高100日]
1. 重大傷病[首次住院30日內] 3萬
2. 重大傷病[首次住院第31日起] 1000元
3. 重大傷病[非首次住院] 1000元
4. 非重大傷病住院 1000元
這兩隻都是定額給付型的商品,給付方式跟終身醫療是一樣的,如果沒有體況問題,都可換成第二家實支
保單3
護您久久終身防癌健康保險 1單位
癌症身故 : 10萬
初期、輕度癌症 : 5000元
重度癌症 : 5萬
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
初期、輕度癌症 : 3000元
重度癌症 : 1.5萬
癌症門診切除手術醫療金
初期、輕度癌症 : 300元
重度癌症 : 1500元
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
這隻癌症險最大的問題,不在於保障多寡,終身險的保障本來就不多,而是不理賠因癌症所造成的併發症治療行為,往往也是爭議所在,如果要挑選這種療程型癌症險,尤其是終身的,務必要選擇有併發症條款的,不過現在普遍都是規劃一次金的商品,較能COVER標靶藥物之類的高額花費,所以這隻我認為是可以刪除的,畢竟也剛保而已,自負額那隻可轉換到其他保單底下
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 B型
每日病房費用保險金
(1) 限額3000元
(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
(1) 限額20萬
(2) 自負額5萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
(1) 限額6.5萬
(2) 自負額5萬
如上~~增加自負額實支,無法有效補足缺口
保單4
青年長期照顧定期健康保險 25萬
長期照顧一次保險金/全殘廢關懷保險金 : 25萬 (終身給付一次)
長期照顧分期金/全殘廢生活扶助金 : 25萬/年,最高領16年,無保證給付
保費便宜,尚可保留,但長照險的保障比較狹窄,建議用保障範圍廣的失能險來補強
保單5
新活力康祥定期健康保險 50歲滿期 50萬元
平準式費率,到50歲滿期,包含癌症等..7大重大疾病
重度重大疾病 : 50萬
輕度重大疾病 : 5萬 (保額10%)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
保單6
圓滿康祥終身健康保險 50萬
身故、全殘、祝壽金(110歲) : 退還總繳保費的1.05倍
重度重大疾病 : 50萬、總繳保費的1.05倍、保單價值,三者取其高給付
輕度重大疾病 : 5萬
重大疾病保定期跟終身各50萬,會比較建議保重大傷病,保障範圍更廣,約莫300多項,而不是只有少少的七項,如果要規劃終身的,那就要評估一下預算了
結論:
以上蠻多地方需要調整的,如重大傷病、失能險、意外實支實付這些都沒規劃到,保了骨折險與AI,卻沒有最基本的意外實支實付,說真的,還蠻奇怪的,不管是醫療險還是意外險,實支實付都是非常基本的,可用產險意外險來補足,而醫療險跟癌症險雖然都有規劃到,但缺口還蠻大的,如果只保一家,不管保多高的保費,都不一定能做到較完整的保障的,勢必要搭配其他家較有優勢的商品,與其互補,才能發揮較大的效益
您的預算35000,是指現有南山跟想要補強的總預算加總嗎?
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
以上保費約2.5萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢