39歲_女_保單健檢規劃
家庭狀況:已婚，無兒女
收入狀況:有其他貸款壓力
需求:
目前保單都固定買國泰的，想要請保單健檢，能否給我建議規劃，應該加強哪些?
未來沒有兒女，希望保單增加長照失能方面的險，因為膝下無兒女頃向不還本保障大的保單，或者還本但是不用非要身故才能領回的保單。希望能年繳約12000元上下的，我比較能負擔起。
台中市
kikilala 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
未來沒有兒女，希望保單增加長照失能方面的險，因為膝下無兒女頃向不還本保障大的保單，或者還本但是不用非要身故才能領回的保單。
這個觀念很不錯哦～不還本的保單，可以讓我們把保費花在刀口上，在有限的預算內，規劃足額的保障是相當重要的。
希望能年繳約12000元上下的，我比較能負擔起。
等於您希望我們的保費控制在月繳1千元左右，跟您分享一個理財金三角的觀念。
理財金三角的財務分配，薪水的分配比例：60%日常生活開銷/30%理財儲蓄/10%轉嫁風險
國泰保單檢視和建議：
1. 主約-新安順手術醫療：手術有227限制且無任何雜費額度，還有20年的時間得繼續繳費，建議可以做調整。
*因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」
2. 意外險：建議意外險的部分一定要規劃到實支，您目前的保障是意外死殘、意外日額，若主約不打算做調整，建議把意外實支一併附加上去。
3. 新真全意：正本理賠、門診手術雜費額度低
4. 保單的缺口有：重大傷病、癌症險、失能險、意外實支
5. 目前年繳保費為一千五百八十八元，買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過上述理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
台中市
台中市
醫療險一定要再加，建議多規劃一家實支實付，因為意外只要到手術會啟動，疾病到手術的程度也會啟動
意外險真的很擔心這問題就多規劃，如果骨折未住院等問題覺得自己可以承擔可以先不規劃
重傷險和癌症險一定要規劃一次金，只要符合資格直接一大筆錢，會比療程來的重要
失能看長照險比起來建議你選失能，定義比較清楚
可以免費諮詢我喔，還要評估你擔心什麼去給予建議和規劃
南投縣
您好～
可以加強“副本”實支實付以及長照保險
首推可以規劃全球人壽or台灣人壽
都是很棒的規劃～
一年增加一萬元預算可以規劃完成！
歡迎來信,讓我為您服務
台中市
年預算一萬二
若想補強失能險 直接參考康健的失能險專案來補強 之後有預算剩餘建議補上第二家實支實付來補足國泰實支門診手術的不足
最後有發現您用月繳方式繳費
對於消費者來說月繳比年繳要花費更多費用
建議您辦一張可刷保費分期零利率的信用卡
以年繳方式刷卡付款分期 可達到更有利的結果
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
除失能險外，建議可以補強第二實支、意外實支、重大傷病/防癌
原有保單部分
新安順手術及全新住院日額屬於定額給付商品
不論實際花費，完全依照住院天數及手術等級理賠固定金額
隨著醫療科技的進步及健保制度的改革
如今住院天數漸少、門診手術增加、手術自負額比例提高
在這種狀況下，定額給付商品的效益有限，反而實支實付的效益大大提升
而國泰的實支實付CV
最大的問題就是門診手術的保障額度極低，且還有限一年申請次數
建議可以刪減住院日額，並把這筆預算拿來規劃另一張實支實付
第二實支要有以下條件，理賠範圍廣、雜費額度高
意外險
妳目前僅規劃了意外死殘的部分，基本上就是只賠因意外離世或全殘
建議可以改規劃到別間有保證續保的壽險公司
並補上意外實支的部分，因為規劃意外實支妳比較有機會用到保障
重大傷病
保障健保局認可的將近四百項重大傷病，常見的重大傷病有
癌症、洗腎、慢性精神病、重大燒燙傷、重大器官移植、重大創傷(例如:車禍)
保障範圍廣泛，理賠界定明確
另外建議不要將保障跟儲蓄放在一起討論
也就是在預算不高的情況下，先不要規劃所謂還本型商品
因為還本型商品相對來說保費較高，只會拉高妳的保費，但帶給妳不足額的保障
若釋出國泰的住院日額及意外死殘一年約四千五的保費重新做規劃
以台壽做補強可得到以下保障
1-11級疾病失能一次金(最高)500萬元、1-11級意外失能一次金(最高)550萬元
意外失能扶助金/每月1萬元、1-6級失能補償金50萬元、重大傷病(含癌症)50萬元
病房費(實支實付)2000元、醫療雜費15萬元、意外醫療限額3萬元、手術費(最高)20萬元
重大燒燙傷(一次金)12.5萬元、疾病身故110萬元、意外身故160萬元
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台北市
您好
目前國泰保單內容：
手術險、住院日額、意外險、實支實付
規劃建議
除了本身想增加的長照失能險可以解決未來看護費用的支出，還可以考慮補強實支實付醫療、意外險、重大傷病的缺口
1.原本的實支實付額度較低而且有一年6次的限制
2.目前意外險50萬可以增加意外身故的額度並且補強意外住院意外醫療
3.重大傷病理賠範圍廣400項且配合健保重大傷病卡領卡就賠
預算1.2萬可以幫你規劃以上內容
已經將內容整理好
服務於錠嵂保險經紀人，若有需求可以點頭像資訊
可以點讚或最佳留言給予鼓勵，感謝
高雄市
保單健診部分給妳的建議是可以加強“副本”實支實付醫療保險，
遇到狀況時不用擔心理賠金額不足，
或是無法專心顧網拍造成的工作損失，
妳所擔心的長照部分其實也可以稍微有幫助
若有意願補強醫療部分，妳也有一萬預算願意規劃，
其實會有還不錯的搭配。
另外意外險的部分也可以補足，
一年費用不會很高可以在預算內，
以上供妳參考，是否規劃依妳考量，
有想法我們就討論，
我叫cici，有興趣可以跟我說，謝謝。
台北市
可以考慮拿掉BG，保費就能控制在12000內了，預算有限的情況下保留實支實付是最好的。
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
原有保單分析
1. 新安順手術是還本型終身手術，手術的額度非常少，最高給付只有八萬，剩下的手術相關醫療費用像是材料費、麻醉費、藥品費、醫材費等等，都不包含在理賠範圍內。
2. 新真全意住院醫療實支限正本理賠、門診手術非常少，在目前的醫療環境下無法真正解決問題，強烈建議補強第二家實支實付，一張收據可以領到兩份的理賠金，一份用來解決我們醫療的花費，一份用來補貼薪資或看護、補品等開銷，較能真正有效解決現在的醫療問題。
建議規劃
1. 建議補強缺口：第二家實支實付＋癌症一次金＋重大傷病一次金＋失能險
▲壽險若有需求再依照自身在家庭的責任而定規劃。
如果有預算的問題，建議先補強第二家實支實付的部分，保費約1萬/年可補強。
2. 意外險的部份可用意外產險代替，將預算挪出來規劃其他缺口，且意外產險保障範圍更廣泛（含失能金、重大燒燙傷、意外實支、骨折未住院等）。
詳細內容可點擊頭像一起討論，希望能提供你相關資訊唷。
沛沛幫你配，保險買對不買貴
台北市
2. 新真全意限正本理賠、手術和雜費共用額度（保額變低）、有理賠次數限制、沒超過一定花費不賠，沒有門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本都會賠的醫療實支、產險意外險
綜合以上，國泰這張保單基本上沒有什麼保障，建議定期定額的附約可以做刪減。另外還本型失能預算一萬二很難買到足額，月扶助失能大多也都停售了，不如自己存錢比較好，建議可以先補強醫療實支跟意外險。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由一家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-11級失能一次金500-25萬
2. 實支實付：病房限額2000元/日、住院門診雜費限額15萬、住院門診手術限額20萬
3. 意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級750-37.5萬、1-8級失能月扶助金1萬-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
4. 定期壽險：100萬
以上保費約1.2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢
台中市
kikilala 您好：
以您舊保單的規畫內容主要分為以下幾項：
1、主約為終身手術，針對手術定額給付，無理賠醫療雜費，
二代健保過後，住院天數下降、自費項目趨多，門診比例上升，此險種效益不大。
實支部分需要注意住院手術及雜費共用額度10萬，門診手術僅有1.5萬，
建議需補強第二家實支才能有效解決醫療花費及彌補門診缺口。
2、附約僅有實支及意外，以缺口來看落在失能、重傷、癌症一次金、第二家實支
在您預算需求的情況下，建議先以重大傷病及實支為主要規畫，加上定期失能
以您的年紀保障一年約1.3萬就可以補強完整。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
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