30歲女 保單健檢

保障的內容幾乎都為「終身型」的險種。

整體保費繳納過高但保障較有限。

Q1比較擔心的是 若遇到癌症 或 重大病，這些保障夠嗎？

嚴格來說此部分的保障僅有特定傷病60萬，加上遠雄的終身防癌。?

在目前以標靶藥物以及自費治療的年代，一次金的規劃最為重要。

一筆靈活的現金讓你更能選擇好的醫療品質。

特定傷病的保障也沒有重大傷病來的廣泛。

整體來說，30歲的女性買得再完整也不需要6萬1，可調整部分保單。

不僅保費可以降低，保障也可以再拉高。

可以增加的部分：第二家實支實付(或重新規劃兩家)、重大傷病、意外險、癌症一次金、失能額度。

可以刪減的部分：終身特定傷病，部分快繳完的終身型險種就繳完吧。

若需協助調整規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

莘蒂您好

國泰都是規劃終身的，所以保費會偏貴，但以6萬1的保費實際解決的內容，可能還不如3萬全險來得多唷！

另外要提醒您的是，國泰的部分買的是特定傷病，而非重大傷病唷！特定傷病解決22項罕見疾病，重大傷病解決涵蓋癌症在內共300項疾病項目，兩種是不一樣的。

目前建議補強的是第二家實支實付，解決國泰實支實付不會理賠門診雜費的部分，再多規劃意外險、重大傷病，舊有保單也需要調整一下，歡迎點擊免費諮詢一起討論唷！

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我是錠嵂保經的Lauren，若有任何保險疑問，或想做相關規劃，歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言，感謝！

1. 是否為人情保？
2. 過去是否有任何理賠紀錄？

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項


若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

目前保險分為六大類，分別解決各風險
你的保單主要都以終身型商品為主，所以保費當然很貴

那以下是您的保障內容：

1. 壽險
   10萬+30萬+10萬
2. 醫療
   住院限額1000/日（轉換日額1300/日
   住院日額1000/日+1000/日
   醫療手術實支10萬
3. 意外
   意外身故50萬
4. 癌症
   癌症一次金10萬
   癌症住院2400/日
5. 重大傷病
   特定疾病60萬
6. 失能
   1-11級失能一次金48萬-2.4萬/次
   1-6級失能扶助金24萬/年

以上是您的保單內容，算了一下共7.1萬/年
因為有終身型商品，也有儲蓄還本型商品，所以保費才會那麼高

看了一下，你擔心的癌症或是重大傷病，其實是不夠的
以現在大筆的醫療花費都落在20萬到30萬，您的醫療只有10萬可以使用

你買的是特定傷病，不是重大傷病
兩者差在一個有重大傷病卡就可以理賠，一個要條款裡面有包含才有理賠

癌症花費通常都落在200萬，而您的癌症是療程一次金只有10萬，住院日額總累積限額100多萬
如果真的要治療，只能解決一小部分的花費

您規劃的失能久久不錯，以及儲蓄險早期的利率不錯
其他的規劃則是只能解決部分花費，不能真正解決龐大的醫療花費

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我的規劃會保留失能久久的部分，再跟您討論過後，看要保留什麼

我會以定期險去做規劃，因為定期險在真正醫療花費時，才能夠真正解決問題
保險規劃主要會以全球為主，再看您擔心什麼問題來去做保險配置

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我是巴布，風險我抓住
服務於錠嵂，解除你憂慮

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

如果有解決到您的問題，可以按最佳留言或讚！！

您的小小舉動對我是最大幫助！

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國泰人壽
新呵護久久失能照護終身保險 2萬元
還本型終身失能險
身故/祝壽金(達99歲) : 總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 2.4~48萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 24萬/年  (不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年)

雖然那時候的失能險沒有保到比較好的，但現在失能險的選擇非常少了，所以不建議做調整，如果要再補強失能險的話，可用定期險補強1~11級一次給付金的商品

新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術限額 : 10萬
門診手術/門診手術雜費限額 : 1萬
可轉換病房定額給付型 : 1300元
收據 : 正本

雜費額度比較不足，實支實付建議也要優先補強的，原本已經有遠雄保單，可在遠雄底下附加實支實付RJ1，至少可提高20萬以上雜費，但需要留意手術有2-2-7與門診手術雜費的限制，不然用台灣，全球或元大來補強實支實付，會是比較好的選擇，只是就會多一隻主約了

全心住院日額健康保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元 (30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬元 (依手術醫療金50%給付)

如果沒有體況，這隻建議可刪除，遠雄也有終身醫療了，應當把預算規劃更重要的實支實付上

鍾福特定傷病終身保險 60萬元
(1)第一類特定傷病：給付保額的1.5倍，90萬
包含腦中風、癱瘓、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症、嚴重頭部創商、肌肉營養不良症、急性腦炎、運動神經元疾病8項
(2)第二類特定傷病：保額及總繳保費的1.06倍，擇其高給付。
包含癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腎衰竭、重大器官移植手術、心臟瓣膜手術、住動脈手術、重大燒燙傷、再生不良性貧血、脊隨灰質炎、原發性肺動脈高血壓、病毒性猛爆性肝炎、全身性紅斑狼瘡併狼瘡性腎炎、慢性肝病合併肝衰竭、肝硬化症合併肝衰竭、腦血管動脈瘤手術、克隆氏病及潰瘍性結腸炎病、良性腦腫瘤、重度類風濕性關節炎20項

終身特定傷病的保費也很貴，如您所說的，保了這麼多，保障還是不齊全，主要原因是保了太多終身險，才會導致高保費，低保障的狀況，而且特定傷病本身理賠也比較嚴苛，爭議較多，如果希望再補強保障，建議可換成定期重大傷病，保障項目也較多，約300多項，拿到重大傷病卡就可申請理賠了，爭議也較少

遠雄人壽
新癌症終身健康保險附約 1單位
原位癌或第一期前列腺癌以外之其他癌症 : 10萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.5萬
癌症住院 1200元
癌症住院醫療金 : 600元
癌症住院手術 : 3萬
癌症門診手術 : 4500元
癌症門診醫療 : 600元
癌症放射線或化學治療 : 1000元
癌症骨髓移植 : 6萬
癌症義乳重建 : 6萬
癌症義肢裝設 : 10萬
醫療總上限 : 180萬

新溫馨終身醫療健康保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元 (31~180天 : 1500元、181~365天 : 1750元)
加護病房暨燒燙傷病房 : 2000元
住院醫療補助金 : 500元
住院前後門診 : 250元 (住院前後一週)
住院/門診手術 : 1000~10萬元 (手術倍數1~100倍)

遠雄保單也都是終身險，雖然這兩隻都是很不錯的終身，但面對現在的醫療現況，也比較不實用，但也繳很久了，建議還是保留

結論:
以上保單看起來保了很多，大多都是終身，所以很容易會有不齊全的狀況，例如，失能險、醫療險、癌症這些都是需要再補強的，特定傷病則換成更多人選擇的重大傷病，以您的年紀，保費大概3萬多，會比較合適，部分商品調整之後，保新的保單，也會超過3萬多，只能盡量再節省一些預算，並起提高保障了

我服務於保經公司，在保險業4年的時間，擅長保單健檢、條款分析等…，目前也是MY83評價第一名的保經業務，目前服務的客戶超過400位，其中包含醫師、律師、工程師、老師、一般上班族等…，協助他們檢視與規畫適合的保單，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^

謹記投保三大原則 : 保夠、保好、保對
依照自身的需求做好足夠的保障，切勿有終身或定期的迷思與偏好、先保近再保遠

溫馨提醒 : 若要做任何調整之前，請先評估一下過往有無病史，如果要投保新的保單，都得依照健康告知書，有問到的問題，並且符合告知事項，都需誠實告知，所以過去的病史，都有可能會影響到新保單的投保，若都無病史，建議在新保單順利核保過後，再進行調整，以避免保障空窗期唷，另外醫療險大部分都有30天的疾病等待期，癌症則是90天，至少要在保單生效日後30天，再進行調整

莘蒂您好：

針對舊有保單的內容及建議，以下分幾點為您說明，

一、保單內容

1、鍾福特定傷病

僅有理賠20多項疾病，保障範圍較少，
且這部分的保障為還本型商品，相對來說是保費高但保障。
建議改規劃定期重大傷病一次金，
理賠範圍將近400多項，只要領『重大傷病卡』即可理賠，保障費為較廣且保費較低。


2、雙安還本保險

此險種為還本型儲蓄險，早期儲蓄險利率是相對不錯的，
如果能夠持續將此保障繳費完會是比較好的，
但如果因為保費預算有限會壓縮到個人保障，會建議做減額繳清，
後續一樣會有保障，只是保障額度會降低。

3、新真全意住院醫療保險

此險種為實支實付，但須注意手術和雜費額度共用，且門診手術限額1萬。
建議需要補強第二張實支，彌補門診手術即雜費的缺口。

4、全心住院日額保險附約
此險種為住院日額型保險，針對住院定額做給付，沒有額外手術及雜費的保障，
二代健保過後，住院天數下降，自費項目變多，
此類險種效益不大，建議可以直接做刪減，改以規劃實支實付。


5、新癌症終身醫療健康保險附約

此險種為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物、免疫療法，且住院天數下降，
建議可以補強癌症一次金，可以更有效解決癌症花費。

二、補強及建議


綜上所述，建議如果是想要降低預算，且同時補強新保障，
鍾福特定傷病、全心住院日額保險附約這兩個可以做刪減，
達康101終身壽險、雙安還本保險則是可以做減額繳清，
這樣大約可以省下4萬的保費。

建議補強的部分為重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽，
可以先參考網路上的罐頭保單，在商品的挑選上也會比較有概念一點。

一年大約1萬~1.5萬就可以規劃到很完整的保障，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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