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皮哥哥 小資族

30歲 男 保單規劃與健檢

30歲 男生 辦公室內勤人員 通勤族(大眾運輸)
獨子,未來預計扶養1位
初次規劃保險(第一張保單),目前預算約年2.5萬以下,待未來收入增加,希望能再把規劃不足的部分再做加強。
初步規劃如圖,想詢問各位專家建議,謝謝
共 7 則留言
最佳留言
咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

皮哥哥 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

恭喜您即將擁有第一份保單,妥善的轉嫁生活中的風險,可以不曝危險之中,很棒的打算唷!

以下幾點建議提供您參考:

1. 失能險一次金的BX0因應投保規則,需和好易保一年期主約做搭配,建議您可以將其他附約轉移到台壽的別項主約(如:新福滿人生)之下,原因是~這個一年期主約在年紀較大後,也會有蠻大幅度的漲幅,若我們到時也不再是家中的經濟重擔,就可以將整份險種做調整。

2. 您可以用台壽2份主約的方式,當然,更建議您可以搭配其他保險公司(如:全球、元大),創造雙實支,雜費及各項目的額度拉高,也能達成額度內雙倍理賠,很不錯的作法供您參考。

3. 這份保單沒有太大的缺口,主要以上兩點,您需特別留意之處。

兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼問題?」

已經照您的預算把建議方案打成表格

如需更清楚的說明,可以提供參考!

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
皮哥哥您好

目前建議您實支實付降低至計畫3
另外規劃第二家保險公司來做到實支實付的配置

目前失能險缺少失能扶助金的部分
可以考慮從遠雄補上失能扶助金附約以及第二家實支實付 不過須留意遠雄實支實付有手術2-2-7的限制喔

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
嗨 你好
台灣用定壽主約做搭配的話 要注意兩件事情喔
1.容易斷保  如果忘記扣款也沒注意 是有可能會斷保的喔
2.主約為自然費率 如未來要持續的繳 才會有附約效果喔 

給你更好的建議參考看看 2W5一年的話 用 全球 +遠雄的搭配
可以擁有以下保障
雙醫療實支(32萬雜費 條款互補) 癌症一次金100萬  基本意外險+產險意外險 失能月扶金4萬/月 重大傷病100萬 定期壽險100萬 
有興趣的話 以上都還可以再做調整喔

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
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張簡
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
基本保障都有考慮到了,可以哦!
等以後再加上壽險及第二家實支就可以了。但壽險建議早賣較便宜哦!
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

會建議您獎您的規劃拆成2組,因為醫療險放在定期壽險下面,也可會導致後續主約無力負擔,附約全部失效喔!!

新福滿  20年 10萬
ycc                 100萬
hnrb                3計畫
spar               100萬
smr2a            3萬

otl                 100萬
bx0               500萬
cir3              100萬

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚喔!!
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
皮哥哥你好~~

以下建議給您參考
OTL屬於自然費率,後期保費漲幅會比較恐怖,且須注意斷保問題,如沒繳費底下附約也會跟著失去效力。
建議可以拆成兩張主約:福滿人生和OTL

福滿人生 10萬
HNRB 計畫三
SPAR 50萬
SMR2A 3萬

OTL 100萬
YCC 100萬
BX0 500萬


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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
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