實支實付選擇

TingWe 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

目前已有國泰的實支實付CV1，不知道第二家建議補強哪間呢? 
以下幾間蠻推薦的保險公司商品供您參考，他們的共同特色為「副本理賠」「無227限制」「皆包含門診/住院手術、門診住院/雜費」
元大JR：手術費和雜費合併計算，且手術也不需乘以手術比例
台灣HNRB：商品搭配上，對體況的要求較為嚴格。
全球XHR：商品的搭配性較強，有XHQ可以把雜費額度拉的更高。

簡單的幫您分析一下國泰CV1：「門診手術、特定處置一年限理賠六次」、「1000元以下客戶需自行負擔」「正本理賠」「手術有受227限制」，以上幾點請您務必特別留意。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！ 

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^

TingWei 您好

目前已有國泰的實支實付CV1
不知道第二家建議補強哪間呢?

國泰CV1門診手術保障不高
首推通常是全球/台灣
還可以順便補強常見的缺口險種

剛不知道為什麼顏色都錯開
重新留言排版一下……

國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) M10
轉換住院日額選擇權：1,000/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費：
    一般病房：1,000/日
    加護/燒燙傷病房：2,000/日 (最高30日)
住院雜費包含手術費用：
    住院期間不曾入住加護病房者：10萬
    住院期間曾入住加護病房者：20萬
重大住院慰問金(定額)：6,000/次 (曾住進加護/燒燙傷病房)
門診手術費包含手術雜費：1.5萬 (自負額1,000且一年限6次)
門診特定處置費：1.5萬 (自負額1,000且一年限6次)
每年總理賠金額上限：M10：50萬
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

門診手術/特定處置去醫院或診所都可以理賠
這張住院雜費雖然還不錯，但是卻是與手術費合併計算
且未來住院手術改門診手術的情況越來越多
門診手術費包含手術雜費卻只有1.5萬元 (還要先扣掉自負額1,000)
且門診手術費一年只有6次理賠額度==
年度總理賠上限也只有50萬
其實有點讓人感到無言
與各家相比之下排名在中後段班了

建議選擇門診同住院相同保障的實支實付
且目前還有2家的實支實付
不只升等病房的費用可以併入雜費做計算
不會遇到病房費額度不足還要自掏腰包的狀況
且還額外可以再賠住院日額/住院慰問金等


全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
轉換住院日額選擇權：1,680/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費：
    一般病房：3,000/日
    加護、燒燙傷病房：9,000/日 (最高15日)
住院醫療雜費：第1-30天：12萬
第31-60天：24萬、第61-90天：36萬
第91-180天：48萬、第181天以上：60萬
門診手術雜費：12萬
住院/門診手術費：5.5萬 x 手術表 ( 10%~400% )
    像是【腎臟移植手術104%】就是5.5萬 x 104%=5.72萬，限額理賠
住院前後門診(前7後15天)：併入住院雜費理賠
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

住院跟門診的保障幾乎一樣
男生費率便宜，女生保費也起伏不高，
目前為止廣受好評的一張實支實付，稱之為模範實支也不為過
缺點是雜費不高，常常看到十幾萬的自費收據這張都不太夠賠

病房費與膳食費限額3,000/日，宏泰HSA 元大JR 都可以併入雜費理賠
就不用管升等病房是否額度不夠，但上面兩張的保費後期都非常高 一分錢一分貨

搭配實務理賠，全球其實沒啥太過需要注意的缺點
頂多沒有門診手術的前後門診理賠而已
但類似的台灣HNRB 以計畫三為例 也才1,200/日
手術費的部分跟台壽HNRB一樣需要乘以【手術表】，
需要稍微注意收據跟診斷書開法
預算不高當作第一家實支實付，或是當第二家實支做補強都是不錯的選擇

但去年新出一個附加條款直接扭轉雜費額度偏低的劣勢
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五A(雜費5萬)
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五B(雜費10萬)

主約選擇
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20萬

其他推薦附約
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)
全球人壽傷害保險附約 (XAR)
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR)
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH)


那除了全球另外可以幫我推薦一張、你推薦的實支實付嗎

目前網路上經過眾家評比後的實支實付推薦如下~
全球XHR / 台壽HNRB / 元大JR / 宏泰HSA / 遠雄RJ1

台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費：
    一般病房：2,000/日、
    加護、燒燙傷病房：6,000/日
住院雜費：第1-30天：15萬
第31-60天：30萬、第61-90天：45萬
第91-180天：60萬、第181天以上：75萬
門診手術雜費：15萬
住院/門診手術費：20萬 x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是20萬 x 43%=8.6萬，限額理賠
住院/門診手術的前後門診(前7後14天)：1,200/日
出院後門診腫瘤治療費用：8萬/年
補充保險金：4,000 (可用於病房費/醫療雜費/手術費的臨時額度)
門診手術不包括牙齒手術、藥品限定在醫院內使用
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：74歲

目前網路上主流推薦的實支實付之一
因為門診跟住院的雜費額度都很高
除了續保年齡偏短之外沒有甚麼太大的缺點
建議可以再規劃第二家實支實付，額度才比較夠用

考量整體保障規劃後是最常見的搭配組合
因為還有保證續保的意外險+一次性給付的癌症險可以一並投保

主約選擇
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10萬
保額10萬~29萬是專案
要符合規定才能投保
1.限定完美體況
2.主約+附約年化保費需滿1萬

30萬開始就沒有限制完美體或保費甚至年期
若是完美體況可以選擇10萬壽險當主約

其他推薦附約
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200萬
初期癌症：10萬
輕度癌症：30萬
重度癌症：200萬 (需扣除已領過之初期/輕度癌症保險金)
標靶治療費用保險金：40萬 (需實際使用)

最高可以衝到500萬免體檢

台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
意外身故/失能：100萬~5萬
意外失能扶助金：2萬~5,000 (1~8級 打折) (保證給付10年)
重大燒燙傷：25萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D)

遠雄RJ1
元大跟宏泰出來之前的經典搭配
1塊錢可以買到很高的雜費額度
但門診手術有限制2-2-7才理賠，住院沒限制
遠雄保大不保小+全球保障範圍廣，殺手級的完美搭配

遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 計畫二(雜費30萬)
住院日額：1,000/日 (定額，依照住院天數)
住院醫療補助金：500/日 (定額，依住院天數)
住院慰問金：7,000/次 (定額，同一次住院期間，僅給付一次)
住院雜費：30萬 (不包含病房費與膳食費)
住院/門診手術費包含手術相關醫療費用：20萬
【手術】：全民健康保險醫療費用支付標準2-2-7所列舉之手術，不包括其他部、章或節
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：84歲

【手術】：限定為健保局手術表2-2-7章節的部份 且 不包括其他部、章、節內所列舉者
例如【心臟科的心導管檢查】，未符合2-2-7章節的手術項目，在這張算是處置
門診處置：不賠
住院處置：併入住院雜費理賠 (概括式條款的好處)

住院固定1天1,500+住院慰問金7,000/次
住院1個晚上就保底1萬
住院2個晚上就保底1.15萬

非常適合短期住院的醫療實支
當初推出的時候有殺手級實支之稱
但要注意的是門診手術限定2-2-7手術才能夠理賠
屬於保大不保小的實支

建議搭配全球XHR、台灣HNRB、元大JR
這三張沒有限制2-2-7的才能有互補效果

主約選擇
遠雄人壽傳富新終身壽險 (FI4) 20年期 10萬

完全失能理賠之後主約終止，附約要延續需經過保險公司同意
但是保費便宜，算是非常好用的一個主約

其他推薦附約
遠雄人壽幸福守護五年定期失能健康保險附約 (MJ1) 5年期
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD)
遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ1) 5年期
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1)
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約(RK1)
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 (XHG)
遠雄人壽雄實在傷害醫療保險附約 (MRD)
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 (RHG)

元大JR
病房費跟膳食費併入雜費，額外再理賠住院日額
門診手術相比遠雄RJ1沒有2-2-7手術條款的限制
但其他醫療附約也沒啥推薦
但若只想單純補強實支，這張非常很完美

元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 計畫二(雜費20萬)
住院日額：1,000/日 (乘以住院天數)
---------------與下半部一起理賠---------------
病房費與膳食費：併入住院雜費20萬理賠 (VIP病房也可以)
住院雜費：第1-60天：20萬，第61天以上：40萬
門診手術雜費：20萬
住院/門診手術費：20萬 (不用乘以手術表，大小手術都20萬額度)
住院前7天門診：1,000，住院後30天門診：3,000
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：84歲

住院日額1,000/日+病房費與膳食費+雜費+手術費一起理賠
不像全球XHR跟台壽HNRB轉換日額與實支二擇一理賠
或像遠雄RJ1把病房費除外只賠住院日額以及住院慰問金
門診手術條款也不像遠雄RJ1需要符合手術表2-2-7才賠
也不會跟全球XHR、台壽HNRB一樣需要乘以【手術表】
幾乎是目前最符合醫療現況且條款最完美的實支
後期保費由於10年一跳，所以保費也略高

宏泰HSA
病房費跟膳食費併入雜費，額外再理賠住院日額+慰問金
主約可以選擇療程型癌症險 1單位
1單位只能規劃到計畫二 雜費25萬 住院日額1,100/日+住院慰問金3,500/次
2單位可以規劃到計畫三 雜費35萬 住院日額1,700/日+住院慰問金7,000/次
再搭配一次性給付的癌症險 FCA 120萬

實支實付雖然萬用，但離開醫院之後也無用武之地
有些疾病是離開醫院之後需要自行照顧的
中風、失智、身體器官的缺失或是失能等
也都會造成中斷收入的狀況、相比醫療費
長期下來6~8萬/月的支出，真的是黑洞

富邦 南山 國泰 三商 新光 中國 等等
門診保障都偏低或是條款有Bug 就不太推薦


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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建議說台壽全球這種副本實支
手術範圍沒有限制的補強

元大雖然短期住院很強
但中老年保費較高
選擇台壽 全球還能同時考慮是否補強癌症跟重大傷病
整體保障會比較完整