切該筆花費都是醫療險中也難以轉嫁 一般人較難以承受的風險 若有預算考量 仍建議斟酌補強
5.手術險、日額險這類定額給付險種不太適合目前二代健保的短期住院卻要支付龐大醫藥費用的環境
整體調整建議:
由於預算有限 舊保單不做調整實在難以完整的補強保障
三商實支還不錯 保障補強的搭配性相較南山保單更符合目前環境
建議您捨棄 南山手術險系列、實支實付來釋出保費
若無人情壓力全部南山都捨棄重新規劃整體保障會更全面且完整
補強部分:
條款完整的實支實付、失能險、重大傷病險/一次金式防癌險(有預算考量建議依照需求先補上其中一項)
若家庭責任較重則額外補上定期壽險
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
調整保單前先注意本身是否有體況問題。
若有,可接受承保條件的前提下再來變動。
南山的部分:
連AI(薪水險)都取消了比較可惜一點。
終身醫療、終身手術這些高保費低保障的險種就佔據了近一半的預算。
實支實付額度低,重大疾病一次金(可視無癌症)也偏低,護您久久本身又是無理賠併發症的療程型防癌險。
三商部分:反而三商業務幫您加強了實支實付額度,雖有門診給付上的限制,但享健康是還不錯的實支實付醫療險。
建議:
若本身已有公司團保意外,可取消南山實支實付,換成一家比較安全的實支實付。
同時補強癌症一次金、重大傷病一次金等重症給付的額度。
一家保證續保的壽險公司意外險,以及失能險的額度。
南山保單僅購入五年,若無體況問題建議可直接規劃新保單。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務