Yotsuba 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
恭喜您!安泰的保險是不錯的保單!且您已經擁有不少終身型的保障~
以下幾點建議提供您參考:
1. 三商的保單,不知道您目前已經繳了多久?
若您目前的繳費年期不長,不建議您繼續繳費下去,原因在於~
因應現今二代健保住院天數下降、自費耗材增加,雜費、門診手術是您需特別留意之處!
而這份保單特色在於終身,但是相對保費高、手術額度不足,且未有雜費的部分。
2. 目前保單的缺口有:醫療實支、癌症、失能、重大傷病
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
建議您~
1.重大傷病險,理賠方式為領卡就賠,理賠要求較為寬鬆,且重大傷病卡涵蓋300多項,包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病,部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。
2.失能險1-11級一次金、1-6級月給付,失能後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。失能險爲轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷。
3.規劃雙實支實付基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,處理的是高額自費器材及新式手術費用,兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
4.意外險(如:車禍、扭挫傷),保障我們因意外就醫門診、住院的損失,實支實付和定額給付,如不幸失能或身故,也能藉大筆保險金來照顧家人。
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
完整的保單六大架構:壽險+失能險+意外險+醫療雙實支+癌症險+重大傷病險
目前的保單缺口為:失能險+第二家醫療實支實付+癌症一次金+重大傷病險1.失能險:
不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內,一旦發生卻會拖垮一個家庭,失能並不是老人家才有機會遇到,當發生在年輕人身上時,接受照護的時間會比老年人更長久!!
2.醫療 雙實支實付:
目前二代健保DRGs制度下 造成
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加 的問題
高額自費藥物 例如.免疫療法、標靶用藥
高額自費醫材 例如.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….
目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸
◎小病小傷:一家可負擔全部支出, 另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。
◎大病大傷時:可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ,兩家都可以發揮最大的效益!
3.癌症險:療程型+一次金給付
現在的醫療進歩之下,癌症治癒率極高,甚至可以說只是慢性病,有時今天住院、
隔天就出院了,但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬(例如標靶治療或免疫療法)
過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效,搭配癌症一次金,
可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。
4.健保型重大傷病險:
平均毎25人就有1人領到證明,符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,
保障範圍約3.4百項,認卡理賠一次金,以投保100萬為例,立即理賠100萬元,
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。
重大傷病範圍包含:積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、
全身性自體免疫症候群(例如:川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...) 洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植 等..
以上提供您參考,希望有幫助到您 :)
可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯,
也請給我一個 讚 或 最佳留言 您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!
Yotsuba 您好
28歲 女 單身 辦公室上班族 無特殊體況
預算:約2萬/年
現有保單如圖,是家人在我小時候規劃的
請問以我目前的情況,建議哪些部分需要加強?謝謝
安泰人壽分紅終身壽險 100萬
壽險主約
安泰重大疾病終身保險附約 100萬
重大疾病:100萬
身故/全殘/生命末期:100萬
重大疾病+壽險保障的一張保單
但是重大疾病要完全符合保單條款規定的狀況
才能夠申請理賠,實務上除了癌症之外都很多爭議
建議補上重大傷病險
重大傷病險
目前有效領證數約95萬張,有效領證人數約90萬人
平均每25個人就有一個人領證,發生機率非常的高
且認定標準客觀明確:拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優:範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走,未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一
安泰人壽住院醫療保險特約(定期保障) (THS) 高額型4計畫
定額給付:1,700/日 (與實支擇優給付)
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病房費:1,700/日
手術費:3.96萬 (最高15.8萬)
醫院雜費:8.4萬
意外事故急診醫療限額:5,000
每次住院總限額:85萬
每次住院超過 30天
醫院雜費(每次限額)得以本限額除以 30
再乘以實際住院天數計算
這張是實支實付
有定額與實支擇優給付的機制
之前有調高雜費額度,可以看有沒有批註
雖然沒有調高多少就是了~
不過雜費額度比較低,只有8.4萬
現在雜費額度建議至少都20萬起跳了
太多新的自費醫療都要20萬
女生常見子宮肌瘤的海扶刀
達文西機械手臂,微創手術等等
建議補上第二張實支實付
一並加強門診手術的保障
安泰人壽意外身故及殘廢保險金 100萬
安泰人壽意外傷害醫療保險金(一般型) 3萬
安泰人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位
意外身故/失能 100萬
意外實支實付 3萬
意外住院日額 1,000/日
經典的意外險三寶
不太需要做任何變動了
安泰人壽日額型住院醫療終身保險附約 (XPH) 10單位
住院日額:
第1~30天:1,000/日
第31天以上:1,500/日
加護病房:2,000/日 (另給付)
出院療養保險金:500/日 (乘以實際住院日數)
住院前後門診給付保險金:250/日
無住院手術:前一週及出院後一週
有住院手術:前一週及出院後兩週
急診保險金:250
經醫師診斷確定必須住院,且已經住院治療,住院手續前的急診
緊急醫療轉送保險金:1,000
以救護車緊急醫療轉送後,經醫師診斷確定必須住院,且已住院治療
住院一天理賠1,500
二代健保後平均住院天數降低到5天以下
此類型的保單已經沒有太大幫助
建議補強實支實付這種花多少理賠多少的更有效益
三商美邦人壽真健康終身醫療健康保險 (JHI) 1,000
住院日額:
第1~30天:1,000/日
第31天開始:2,000/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金:2,000/日 (另給付)
住院手術:3,000
門診手術:1,000
-不包含牙齒治療、牙齒手術、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品者
-兩次門診手術期間隔未超過六十日者,均視為同一次門診手術,只給付一次
出院補償保險金:500/日 (乘以住院天數理賠,需實際出院)
住院前後門診(住院前後二週):250/日
急診醫療保險金:1,000
住院手續前一週內曾經因與住院同一疾病或傷害而急診者
緊急醫療轉送保險金:2,000
住院手續前一週內或住院期間,用救護車從事故地點轉送到醫院或由A醫院轉送B醫院
無理賠紀錄增值保險金
2年(含)以上但未滿3年:10%
3年(含)以上但未滿3年:20%
4年(含)以上但未滿5年:30%
5年(含)以上但未滿6年:40%
6年(含)以上:50%
身故/105歲祝壽金: 「保險費總和」的1.1倍給付,但需先扣掉領過的保險金
豁免保險費:條款內重大疾病或附表第1~6級殘
住院一天1,500
住院開心臟手術跟割盲腸都是理賠3,000
二代健保之後平均住院來到5天以下
規劃住院一天理賠多少的其實幫助不大
且住院花費最多的通常是醫療雜費,骨折塞個鈦合金鋼板就7-12萬跑不掉
且住院天數不長,2~3天弄完手術就可以回家休養
建議規劃實支實付這種花10萬理賠10萬的會更有效益
用兩家保險公司規劃搭配成雙實支實付花10萬就理賠20萬了
缺口、缺口、缺口、缺口、缺口、缺口
失能險
因為都是比較舊的規劃
所以沒有失能險蠻正常的
但是原本的保險一旦離開醫院之後
就幾乎沒有任何保障
需要補強失能險解決離開醫院之後長期失能的照護費用黑洞
例如洗腎,器官癌症,中風或是失智等等都是常見理賠原因
第二張實支
原本實支雜費額度只有8.4萬
加上也沒寫到甚麼門診手術
現在醫療科技進步很多住院手術都改為門診手術
未來這張有可能淪為壁紙
三商的終身日額門診手術只會理賠1,000……
一次性給付的癌症險/重大傷病險
目前罹癌一次金已經有安泰重大疾病100萬
一次性給付的至少要再補上100萬
建議補強的保險公司
遠雄 失能/實支/重大傷病/癌症險
全球 實支/重大傷病
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有