27歲保單分析，加保全球失能&實支建議

LDG 1.5萬+XDJ 1萬+國泰剛好有3萬
額度不能說充足 然而也算暫時堪用

全球實支互補性很強 搭配配國泰實支效果不差

目前建議您國泰留著然後補上全球LDG+XDJ+XHR整體保障會比較完整

真的覺得保費負擔很重
比較建議您思考儲蓄險是否要繼續繳下去
保障還是建議您以足額 能轉嫁風險的方向做規劃

希望我的經驗有幫助到您

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lovebruce 您好

這是目前國泰的保單，因最近想補齊失能險的部分，保經推薦我全球LDG +xdj，
想請問各位專業人士
2.覺得全球XHR也不錯（爬文風評也不錯），搭配國泰做雙實支效益好嗎？

效益還可以
至少國泰主約是失能險，且主約成本不高

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M10
轉換住院日額選擇權：1,300/日 (與下面擇優給付)
------------------------------------------------------
病房費與膳食費：1,000/日
住院雜費包含手術費用：10萬
-住院期間曾住加護病房者：20萬
門診手術定額選擇：1,000 (與下面擇優給付)
門診手術費包含手術雜費：1萬 (一年限6次)
連續三年內無理賠記錄，第四年將各項保險金的限額提高 1.2 倍
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

這張比較優質還是在住院的部分
但是未來住院手術改門診手術的情況越來越多
但是門診手術費包含手術雜費卻只有1萬元
這是個蠻大的硬傷，且一年只有6次，與各家相比之下排名屬於中段班

實支實付建議選擇門診手術跟住院同樣保障的
比較符合現代的醫療環境
且目前還有2家的實支實付
不只升等病房的費用可以併入雜費做計算
且還額外可以再賠住院日額或是住院慰問金

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五
轉換住院日額選擇權：1,680/日 (與下面擇優給付)
------------------------------------------------------
病房費與膳食費：3,000/日
加護、燒燙傷病房：9,000/日
住院醫療雜費：第1-30天：12萬
第31-60天：24萬、第61-90天：36萬
第91-180天：48萬、第181天以上：60萬
門診手術雜費：12萬
住院/門診手術費：5.5萬 x 手術表 ( 10%~400% )
    像是【腎臟移植手術104%】就是5.5萬 x 104%=5.72萬，限額理賠
住院前後門診(前7後15天)：併入住院雜費理賠
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

住院跟門診的保障幾乎一樣
男生費率便宜，女生保費也起伏不高，
目前為止廣受好評的一張實支實付，堪稱實支界的模範生
缺點是雜費不高，常常看到十幾萬的自費收據這張都不太夠賠
且手術費的部分跟台壽HNRB一樣需要乘以【手術表】，有時候會比較尷尬
預算不高當作第一家實支實付，或是當第二家實支做補強都是不錯的選擇

以條款來說全球輾壓國泰

目前網路上經過數百萬人比較後的實支實付推薦如下~
全球XHR / 台壽HNRB / 元大JR / 宏泰HSA / 遠雄RJ1

1.目前覺得LDG1.5萬+Xdj1萬就夠了（有買就好的心態：p)，或有更好的建議嗎？
3. 或是是否推薦國泰退掉拉高全球額度?（LDG+XDJ+XHR一起保)
希望年繳18000以內（還有家人保單要繳）
以各種爬文還是不知道該怎麼配好@@

如果還有家人保單要繳費
可能是經濟支柱???
如果失能保障只有湊到3萬一個月其實太低了
且全球的失能險 女生有極大的費率優勢 (男生只能QAQ
1.8萬只有全球一家的話可以弄到很高的效益

建議搭配方案
27歲女生職業等級1類首年年繳保費：16,332 元
27歲男生職業等級1類首年年繳保費：17,338 元

全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 20年期 3萬
65是繳費20年保障到65歲
85是繳費30年保障到85歲
65歲前失能保障至少6萬/月 (保障賺錢黃金期間)
66~85歲失能保障至少3萬/月
85歲過後失能保障至少1.5萬/月

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
實支實付也不是萬能
沒有住院沒有門診手術就沒有保障了
如果遇到癌症標靶藥物治療只需要門診拿藥
當然也可以跟醫生溝通住院，但是就會有住院必要性的爭議
這時候有個100~200萬當作緊急預備金可以不用擔心這種狀況

重大傷病險
目前有效領證數約95萬張，有效領證人數約90萬人，
平均每25個人就有一個人領證，發生機率非常的高
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

全球人壽傷害保險附約 (XAR) 50萬
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) 3萬
少數有保證續保的意外險
基本的意外險保障50萬/3萬
這邊就不加入意外住院日額了

目前才1.6萬/年 還可以加個產險意外險搭配成意外雙實支
或是搭配友邦提高失能一次金，畢竟全球的失能7~11級幾乎沒有保障

全球人壽失能險
不管是主約終身失能LDG/LDH
或者是附約定期失能65/85系列
都有【無重大理賠紀錄增額保險金】的機制

假設繳費期間內無失能理賠紀錄
繳費期滿之後才失能，各項理賠金會增額20%
假設保額5萬
第一年失能一次金給24個月=120萬
多20% 就等於多24萬

以65/85的保費這麼便宜來看
盡快增額的做法比拚豁免保費還要來的更有效益
所以通常建議都是選10~20年盡快滿期盡快增額
但是像主約LDG保額低保費貴
就比較建議拉長到30年拚豁免保費~

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

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實支實付建議規劃XHR來補強國泰實支
若您是要將國泰整張退掉的話就會建議用別家來搭配全球
保障會更全面些

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