失能險的選擇

您好：

「足額」指的是，足以對抗損失的理賠金
以失扶險的給付結構來看，扶助金的「足額」應是最優先考量！

WHY？

看著每個月噴出來的照護費用帳單倘若在5萬起跳
您手上的失扶險的扶助金卻只有3萬
家人又該怎麼處理？

小林的看法是倘若預算充足，且其他保障(重大傷病、癌症、雙實支)基本上已經做足
那規劃到「足額」的失扶金至少5萬/月的水平
那「保證給付」是錦上添花的好規格

但若為了「保證給付」的商品、或是買了不足額的保證給付商品。
導致選擇財告風險極高的保險公司
就好像是把錢交給了隨時有可能跑路的保險公司，等於沒有轉嫁風險
或是要跟保險公司對賭自己不會活超過15年

謹記！失扶險的精隨在於，失能的我們造成家人的負擔的問題
遠大過沒失能直接掛點，也就是「失能且活著產生的問題遠比掛掉來的大」
條款有保證給付是錦上添花，但不是絕對性的購買指標

遠雄資本額和市占率並不差
宏泰已經被金管會警告到不行還是皮皮的
全球的市占率有逐年提升、險種也設計的蠻齊全
富邦的險種多為平準費率，也就是入門門檻高、保費收在前面的概念

因此這四家來說，原則上要湊齊保障
我會因風險迴避宏泰
會因保費門檻太高迴避富邦

以上供參

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小小馨您好

以目前條件來說若要有保證給付
目前也只剩這兩家
所以體質問題您就從中選出一家您較能信任的吧
除非您捨棄保證給付的條件才有更多的選擇空間

選擇搭配失能險的主因較多會是搭配起來保障再預算哪可以更完整 而非保險公司較小間

畢竟再小的保險公司資本額都是滿龐大的

擔心保險公司體質問題把目光放在各保險公司的資本適足率(RBC)會比公司大小間更值得關注

大多數人會搭全球而少選擇富邦
原因如下：
一來富邦保費較高
二來全球商品條件較完善 附約較多樣
最後全球實支實付條款較完整 與遠雄、宏泰有手術2-2-7限制的實支實付互補性較高

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

小小馨 您好，
(1)知道目前只剩遠雄及宏泰兩家有保證給付， 大概知道遠雄內容CP值比較好，但遠雄好像有訴訟的評價及不夠大間，在選擇上大家怎麼看這個部分呢， 會不會因為這個原因就不保這一家的產品。
試問沒有一間保險公司是沒有過理賠爭議的，憑公司規模大小去選擇商品的話，就是一直陷入迷思，是以公司大小來決定需求，而非需求決定商品
(2)各位會因為覺得這兩間都太小間， 而去搭配全球或是富邦沒有保證給付的嗎，原因為何，可否分析，再次感謝。
全球相對遠雄，失能月扶助額度上相同保費可以拉的相對高，然而富邦的部分，除了富邦保費本來就屬於相對不便宜之外，富邦的失能月扶助是有打折的這點要特別留意!
最後，如果您又想要有失能額度以及保證給付，可同時搭配遠雄+全球以及友邦定期失能ㄧ次金來拉高遠雄7-11疾ㄧ次金不足的地方!
以上提供您參考

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
我可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議➡️保險相關問題➡️保單健診和規劃

問題一
如果遠雄不夠大間，那宏泰還得了

但遠雄申訴率高是事實，但商品比宏泰好也是事實
這問題應該回到你自己身上才對
看你會不會介意，會介意申訴率高低就不要買遠雄就好

問題二
再來是
我自己認為，保證給付不是非得要的商品
畢竟條款也比較嚴格，保費也相對比較貴
有當然是更好，沒有也沒關係
但至少規劃起來的扶助金至少要足夠額度才是重點

品牌的問題、大小間的問題
大都是單一家保險公司的業務員因為自家商品的保障和保費比輸遠雄和宏泰之後
就只剩大小間可以攻擊而已

保險保單是一份契約
理賠回歸到契約走
申訴率高或低
每家都會有被申訴的問題
重點是你的業務員如何協助你依條款契約幫您爭取理賠
遠雄今年因理賠的一些問題被主管機關裁罰
當然，一些被申訴的案子，該賠的終究要賠
不該賠的當然各家都一樣是不會賠
就回歸到保單條款怎麼寫

現售的失能險
遠雄和宏泰都不錯
假設你想再補保額100萬的話
那就各拆50萬在這兩家吧
分散風險投保是好處多多的

我在保經服務
主要服務中南部的客戶

有需要的話歡迎進一步點擊頭像和我諮詢、討論!謝謝!

小小馨您好～
遠雄及宏泰都是集團公司，實力其實比我們想像的雄厚
遠雄申訴率高是因為對過去體況會比較要求，只要誠實告知其實不會有太大問題
理賠部份其實是一門學問，除了很明顯的狀況沒爭議外，如何爭取就要看服務人員的專業了

搭配全球的話是因為全球的失能還有附約可以提升額度，也有不錯的實支實付+重大傷病險，主要是宏泰及遠雄的實支在後期費用會高很多，所以第一張實支會優先考慮台壽或全球，富邦一開始就很高就不考慮

目前若是想要買到足額保障，保費可能會太高，以下是保證給付方案，給您參考一下：

1. 失能：1-6級扶助金5萬/月，1-11級失能一次金176.5-4.5萬，保證給付360萬
2. 癌症一次金：100萬
3. 實支實付：病房限額1500+1500元/日、住院門診雜費限額12+30萬、住院門診手術限額18+20萬
4. 意外：意外身故230萬、意外失能一次金1-11級306.5-16萬、意外失能1-6級扶助金5萬/月，意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5.重大傷病一次金：100萬

以上保費約4萬/年，皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

嗨 你好
選擇商品 還是選擇條款優先 文字會說話。
目前保證給付 更推薦熊熊一點 
1. 1~11級豁免
2. 1~6級一次金不打折

但預算有限下 不一定要追求保證給付的
建議還是買全球人壽LDG 配XDK XDJ
購買失能險 就是來解決未來發生失能長照的狀況每個月的5萬以上的開消
買保險 一定要買足額 在發生事情後能解決問題更重要

當然小朋友才做決定 也可以兩個一起搭配 達到互補的效果歐

目前在錠嵂保經 想要幫助更多人帶給人們快樂的快樂小子~
歡迎免費諮詢 覺得我講得不錯也可以給我最佳留言或幫我按個讚歐 感謝

您好~

⑴ 知道目前只剩遠雄及宏泰兩家有保證給付， 大概知道遠雄內容CP值比較好，但遠雄好像有訴訟的評價及不夠大間，在選擇上大家怎麼看這個部分呢， 會不會因為這個原因就不保這一家的產品。
這邊表達我一個小小的看法，如果您真的會擔心，那就依照想法規劃。

(2)各位會因為覺得這兩間都太小間， 而去搭配全球或是富邦沒有保證給付的嗎，原因為何，可否分析，再次感謝。

保證給付主要是失能後啟動理賠，保證給付才會給保證180個月的月給付金。
簡單來說她有2項功能：
1.他可以申請提前給付，把180個月的給付金折現後一筆領出來做照護，但這個是有道德風險的，如果家人領出來後沒有照護，而挪做其他使用，那有失能險也沒有可用之處。
2.類似壽險，把愛留給家人。

值得思考的是您是否對這家公司信任或接受，以及保證給付是否真的需要。
因為沒有暴政給付的商品，如果失能啟動，也是會每個月都給照護金的。

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
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