wiejie 您好~
1.決定規劃保單前需先注意,新光保單投保至今是否有任何身體狀況?
富邦規劃是否有人情壓力?
2.若已有做些功課,建議可多參考"成人罐頭保單"規劃,保費低、保障高!
以富邦同樣的預算能夠做到更好的保障!
PCC3,名稱雖為終身,但需繳費至95歲才可保障至95歲!
且屬於療程型癌症險,侷限於住院才能發揮較大的效益!
HKR2,定額式給付醫療險,不論住院花費多少,只依照"住院天數"理賠固定金額
面對現在的醫療趨勢與制度,較無法解決大花費問題!
HSD6,實支實付,但費率較高、理賠需正本
若有公司團保且也需正本理賠的話,會有衝突!
HIW2,還本型終身醫療含一點點失能,對於醫療一樣定額式給付!
不建議做選擇!
若富邦無人情壓力,可直接省略!
3.您可在了解各險種所能解決的問題,在檢視商品時較清楚理解:
實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。
我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
您好~
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?
兩個建議書我都不建議規劃,建議您改別家做規劃
以您目前年紀保費三萬初就能夠將保障做得很完整了
兩份建議書我一起做說明:
*終身醫療無法解決目前醫療環境所著重的花費且保費高保障低,不建議規劃
富邦實支HSD6/HSC6 列舉式正本理賠 列舉式理賠有限制
沒有列在條款上就會有不賠的風險且雜費額度低 沒有門診手術雜費
HKR2保費較貴雖有給付日額和手術,保障應該解決大方向為主
規劃概括式實支實付就能解決以上問題了
醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保
住院天數下降、自費醫療費用增加
用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失
若是想好好休養但自費病房很貴的部分實支也能解決
這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃
https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx
------------------------------------------------------------------
*癌症險我會建議規劃癌症一次金因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用
------------------------------------------------------------------
失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠
重大傷病險:理賠範圍廣,近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金
建議基本額度至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:身故250萬、失能750萬
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金5萬/月,一次金200萬以上
『煜見我,祥您平安保險』
目前任職錠嵂保經
想了解建議規劃內容,歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明,各險種能為您解決什麼的問題!
我有在幫團隊整理失能、癌症、重大傷病、意外還有達文西手術等理賠
相信我可以協助您規劃到適合您的保險
可參考全球、台壽、元大等保險公司以及產險意外險專案等商品做搭配組合
若有需要詳細的規劃與建議
還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求,才能量身規劃真正適合的保單
以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心❣
◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈
誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】
將是17持續為保戶解決問題的最大動力
*新光人壽住院醫療日額甲型-500元:
住院500/日,但充其量只能稍微貼補一些住院費用,無法有效轉嫁醫療風險。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
建議:以實支實付補足保障缺口。
*富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW2)- 800:
住院800/日,出院療養金400/日,手術給付2,400,優點是繳費20年終身保障,
身故退還總繳保費*1.12,但無法轉嫁龐大醫療費用。
現今$1200的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(心導管自費塗藥支架5萬起,海伏刀約18萬,達文西手臂手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。
*富邦人壽防癌終身健康保險附約-一單位 (PCC3)
雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金15萬、罹癌住院3,600/日、罹癌手術30,000/次、放射治療1000/日、化療1,600/次,支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。
*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2)-1,000:
住院1,000/日,出院療養金1,000/日、手術1,200-15萬(依手數倍率表),
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,已足夠做到雙實支實付,可以得到非常好的保障。
*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSD6)
理賠金額原則上無太大問題,住院2,500/日住、院醫療約10萬、手術最高約19.5萬、
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠。
無理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術雜費之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能200萬,重大燒燙傷80萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI)
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。
綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了HS為實支實付,其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
富邦人壽規劃之保障年繳保費約3~4萬,感覺什麼都有一點,
但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁龐大醫療費用之風險,
同樣保費,換個保障組合方式,可以讓您獲得非常完整的保障了
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~
1.定期壽險:
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 2,000元,意外骨折最高給付6萬,意外實支實付5萬元,
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
以上保障,年繳保費約3.1萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
很遺憾是爸爸發生事故時才重視到保險
希望爸爸能早日康復!!!
保險不建議您選擇富邦這兩份建議書
保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支實付也符合時下醫療水準
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
-----------------------------------------------------------------------
🎯Jian任職”錠嵂保經”,回覆對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】
Jian提供以下服務:
✓保單健診及諮詢
✓全方位保障完整觀念與注意事項
✓資產規劃及預留稅源
🌟謝謝🌟
2.醫療部分建議規劃兩張實支實付即可,因目前的醫療環境較多自費的高額醫材,定額給付的SIW2、SKR2效益較低,建議轉換到第二家實支實付,較能有效解決真實醫療花費,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療開銷、一筆解決薪資、看護、其他營養品花費。
3.PCC2雖然名字是終身,但需要繳費到95歲才有保障到95歲,且主要著重在住院、手術,這部分由實支實付即可cover,建議癌症保障規劃確診即可領到一筆200萬的癌症一次金險種。
4.兩份保障中皆缺少重大傷病、失能。
建議可以由兩家壽險公司+一家產險公司規劃
雙醫療實支實付:病房限額2000+3000/日、雜費限額12+15萬/次、手術限額20+22萬/次
癌症一次金:確診300萬
重大傷病一次金:100萬
失能:1-6一次金120萬、1-6扶助金5萬/月
意外:身故250萬、失能250萬、燒燙傷212.5萬、實支3+8萬
以上保費約2.6萬/年
希望以上內容有給您一些方向
*歡迎諮詢
「保險找保嗎,保護您一家」
1、PCC3此險種為療程型防癌險。
針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,無法解決新型藥物及高額自費問題。
建議:以《癌症一次金》或《重大傷病》為主,罹癌直接給付一筆大額保險金。
雖然有包含門診手術,但缺少門診雜費部分,且住院雜費額度較低。
建議:搭配第二家實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分。
可以先參考網路上的罐頭保單,在商品的挑選上也會比較有概念一點。
以您的年紀大約一年大約2.9萬左右就可以規劃到很完整的內容,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
兩張都只規劃醫療.意外及療程型防癌
尚有蠻大的風險缺口,並不推薦
目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整
全球.台壽.元大.宏泰.遠雄等各家選擇優勢險種去做兩到三家的組合搭配,依照你的年齡,三萬五以內即可規劃蠻完整的保障內容
目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,一樣可以規劃雙意外實支
重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
PCC3 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
初次罹患癌症保險金
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度:10萬、第21年度(含)起 15萬
初期癌症 : 第1~20年度:1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元
癌症出院療養金 : 1200元
癌症外科手術醫療金
輕度/重度癌症 : 3萬/次
初期癌症 : 4500元
癌症門診醫療金 : 1000元
癌症放射線醫療金 : 1000元
癌症化學醫療金 : 1600元
癌症安寧照護金 : 4萬/年
癌症險保障太低,需要繳費到95歲,如果保險公司的賠率太高,可能會提高保費,並非不變的,如果要規劃癌症險,建議以一次性給付金的商品為主,至少200萬以上
ADE 平安寶意外傷害保險附約 200萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/全失能 : 200萬
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 200萬
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 400萬
1~11級意外失能金 : 10~200萬
重大燒燙傷 : 20~80萬
意外住院 : 2000元
加護病房 : 4000元
門診手術 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
左圖沒有意外實支實付,不是很OK,意外實支也是很基本的
右圖保單
主約基本上不用考慮終身醫療的,保障太低,保費又很高,不符現在醫療體制,如果將來要做調整,只能解約,沒有其他方式了
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本
跟左圖差別在於每次住院的總額度
ADE 平安寶意外傷害保險附約 200萬
OMR 平安寶意外傷害醫療保險 10萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/全失能 : 200萬
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 200萬
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 400萬
1~11級意外失能金 : 10~200萬
重大燒燙傷 : 20~80萬
意外住院 : 2000元
加護病房 : 4000元
門診手術 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 10萬
右圖有意外實支實付是OK的,但比較建議分散額度,把一部分額度用來保產險意外險,這樣能規劃意外雙實支,怎麼說都比單實支來得好吧
結論:
不曉得是否有人情壓力呢,這兩張保障效益都不高,普遍保障都不足,也少了重大傷病,如果沒有人情壓力,又希望錢能花在刀口上,可以參考罐頭保單的,29歲比較合理的保費,大概落在3萬左右,又可以規劃很完整的保障