熊子 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)
請問此份規劃 有人情上的壓力嗎?
還是想針對 自己做一份完整 高CP值的保障規劃呢
記憶中前幾日有看過這樣中國人壽的建議書,
不知道 是不是 最近中國人壽的業務員都建議這套保單模組
目前有規劃一份中壽+台壽
不太肯定內容是否ok,希望能搭配cp值高
我們都知道標靶藥物 是對癌症治療非常有效的藥物,
然而 感冒時 吃標靶藥物 感冒是好不了的對吧!
而且 這麼做不但沒有對症下藥 CP值 還低到母湯,既傷身又傷荷包
同理 保單也是,針對現在的醫療環境與 健保制度 對症下藥的保單,
才會是CP值高的保單
在醫療環境以及健保改制後 對醫療花費主要影響是
1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加
並且 隨著 醫療技術日新月異,難以預測未來的治療技術
針對特定手術 理賠的手術險 與定額給付的 日額險 無法針對醫療收據上的花費理賠
中國人壽的主約 終身醫療 就是這樣的商品,不針對現在醫療環境保障 並且保費相對高
建議更換主約,可以考慮 最低保額 壽險 或是失能險 重大傷病主約
整份規劃看得出來您很重視醫療給付
除了 雙實支實付之外 還加上了實支實付補充包的 自負額保單,
然而 中國的保單 做了這樣的規劃,門診手術給付 依然偏弱...
如果 非中國不可 會建議調降 台壽與中國的 實支實付計畫別,
並增加第三間實支實付醫療險
癌症保障上 用 癌症一次金加強很棒,然而 重大傷病保障依然只有30萬...
試想一下 紅斑性狼瘡 乾燥症 腦中風 等情況 保單只有額外給付30萬,真的夠嗎?
對於醫療主約有疑慮~理賠達上限就會解約,要達上限真的不太會嗎?
醫療主約 的 理賠上限為 保額的3000倍
住院/ 加護病房/門診手術 的給付分別為 1倍/3倍/3倍
每次住院手術保險金最高 50倍(肺臟移植 48.6倍)
每次住院手術看護保險金 5倍
(手術看護賠的比門診手術還高...)
這樣的條件 要賠到 3000倍 真的是滿嚴重的情況了
擔心賠到滿 之前更需要擔心的是 賠不夠
建議更換主約,可以考慮 最低保額 壽險 或是失能險 重大傷病主約
更建議 更換保險公司
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
台壽+全球 附約商品齊全,是目前常推的保單組合
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
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一起規劃出低保費高保障的內容
目前建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
至於容不容易達到終身醫療的倍數上限
以現代住院天數普遍為1周內的情況下 屬實不易
反而比較容易有 這樣的理賠金額不如把保費存下來就有醫藥費的感覺
故其他保障還沒規劃好之前 終身醫療的推薦順序會被擺的比較後面
若真的很喜歡終身醫療 建議參考全球的終身醫療商品 75歲後可轉實支實付理賠 會更符合醫療環境變化
接著對於這份規劃的建議:
中國人壽改用全球人壽 商品選項會更多 性價比也更好 實支實付的條款也較中國實支完整
全球可以用失能險或重大傷病險當主約
附加實支實付醫療、重大傷病險、失能險扶助金
與台壽商品的互補性更強
若選用全球台壽部分實支實付可以考慮下調至計劃三
最後若有想要增強意外險的保障
可以參考產險公司的意外險專案來提升保障額度
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
我在保經公司服務,有14年的保險資歷,希望我的回答有解決你的問題
已取得 國家考試 人身/財產保險經紀人資格
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讓保戶可以用最高的CP值買到合適的保單是我的目標
發生理賠爭議時,為保戶爭取最大權益是我的使命
任何保險相關問題,都歡迎你點選頭像和我一起討論喔
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疾病住院 |
5100元/日 |
意外住院 |
6600元/日 |
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癌症住院 |
5100元/日 |
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疾病雜費 |
最高27萬 |
意外雜費 |
最高13萬 |
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手術限額(含門診手術) |
最高42萬 |
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初次罹癌 |
最高200萬 |
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領取重大傷病卡 |
最高100萬 |
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疾病1~11失能 |
最高536萬 |
疾病1~6失能 |
最高5萬/月 |
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意外1~11失能 |
最高586萬 |
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意外1~6失能 |
最高6萬/月 |
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失能補償金1~6 |
88.5萬 |
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骨折醫療 |
最高3萬 |
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身故OR完全失能 |
100萬 |
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在第二代健保DRGs的制度下,主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加
日額/定額醫療險係依據住院天數,針對手術項目理賠固定金額
隨著醫療越來越進步,已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。
實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠,有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)
預算許可規劃兩家以上實支,取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。
因為療程型癌症險受限須符合條款上的醫療行為才能理賠
而醫療是會進步的,比如現在治療癌症更有效的方式可以採用標靶藥物、免疫療法等
但這類新穎的治療費用龐大,因為不需要住院動手術,無法申請療程型理賠
現在主軸會建議規劃足夠的一次給付型癌症險
罹癌直接理賠一筆保險金,保戶可以自由運用亦能選擇較好的醫療品質與方式。
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