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Goodday 小資族

31歲 女 保單健檢及規劃

31歲 女 辦公室上班族
目前月薪約3萬,105年12月(27歲)時算是人情保單保了新光如圖片,
現階段想加強實支實付/癌症險/失能險,因近期體檢膽固醇有點紅字,
所以規劃加保全球如圖片,
現預算為一年2萬-2萬5內,希望到5.60歲算時保費不超過4萬,
想請教 舊有的新光保單 和 規劃的全球保單 是否有需要調整的地方,
麻煩各位協助,謝謝。
共 10 則留言
用心
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區
您好
因為您有預算上考量
以全球這邊來看
基本上這樣預算內規畫是OK
不過全球的重大傷病之後費率在跳挺快的歐
如果可以阿
全球XHR是挺建議您拉到計畫五的
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我來維護您的權益
Level 4
保險業務員 location 台中市
你好

針對醫療險

新光安心住院
這張內容我擔心門診手術限額太低只有1萬
現在醫療科技進步很多手術門診就可以解決(每次做手術醫生不一定會讓你住院)

可以把這部分的預算去貼第二家實支實付
全球的好處是他保障內容較完整,但實支實付有手術有限制、沒有住院慰問金的問題
宏泰、元大、遠雄的實支可以解決全球實支的問題

全球可以用XDJ補強失能險的額度,較便宜,額且保費繳費期間不會漲

至於新商品的詳細內容有幫你做成圖表

因無法在討論內提供,建議您來信免費諮詢討論

如果有幫助到你的話請留[黃金3秒鐘]幫我按最佳留言或讚作為鼓勵,謝謝您。


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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
Goodday  您好~

1.補強保障前需注意!新光保單投保至今除了體檢膽固醇紅字外,是否有其他任何身體狀況或申請過保單理賠?

2.新增全球規劃沒問題,若是要節省保費,主約可換成DCB或DDB!
附約XHR實支實付建議提高至計畫五,因保費相差不多,但雜費差了5萬!

建議可再新增意外險,新光保單目前無意外保障!
也可再新增XDJ或XDK,補足失能扶助金保障~

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

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randy
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
你好
新光的單建議都保留喔。畢竟體檢有紅字怕會影響未來的投保,建議舊有的保單都保留喔
舊有的保單的確還缺少一些保障,像是一筆給付的癌症險、失能險(含一次金)以及意外險和醫療實支建議補強喔。

全球的XHR 計劃五是CP值最高的一個組合喔。建議把四改為五喔

另外,也建議補上XDK來拉高失能險的額度喔。不然失能的狀況發生,光看護費一個月至少
就要3萬起跳了,還不含基本生活費開銷,只有1萬5的額度是偏低的

失能的一次金也很重要,可以轉嫁失能剛發生的較大筆開銷,建議用友邦的商品補強喔

有任何保險問題都歡迎你與我一起討論喔^^
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weiwei_liao
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
Goodday,您好

一、想請教舊有的新光保單 和 規劃的全球保單 是否有需要調整的地方?
1.針對舊有新光保單,整份規劃只有壽險及醫療險,大風險缺口有失能、重大傷病及意外
   險、癌症險
而醫療險中,住院雜費與手術費用合併計算且額度只有15萬、門診手術理賠
   也只有1萬元


2.全球的規劃方向沒有問題,雖然實支實付在手術方面的理賠有比例的限制,但相較後期
   保費及理賠範圍是相對寬鬆的;另外提醒您全球重大傷病在後期有一個略大的保費級
   距。
而在失能險的部分,全球LDG一次金不足、且扶助金沒有保證給付,建議可以規劃
   附約補
強缺口的部分。

二、建議可以重新了解一下現有保單的缺口,完整的規畫會有
  1. 失能險
    失能的發生不分年齡,當我們失去工作能、生活能力時,不只收入中斷、還有不斷支出的醫療費、看護費,因此規劃失能險有一次金及扶助金解決當風險發生後的生活問題。
  2. 雙實支實付
    現行二代健保自費項目多、住院兩三天要自費好幾萬,年輕人復原能力好更適合積極型治療
    因此建議規劃雙實支實付,選擇條款互補、額度足夠的實支實付搭配規劃
  3. 癌症一次金
    癌症為國人十大死因之首,然而各式新型療法花費都不便宜(標靶藥物、免疫療法等)
    建議規劃癌症一次金,在發生時有一筆理賠金可以更安心、靈活選擇治療的方式
  4. 重大傷病
    唯一不需等醫療收據即可申請保險金,要注意投保的是重大傷病還是重大疾病,兩者的保障的範圍有大大的不同,建議選擇重大傷病險領取重大傷病卡即可理賠,可以更安心的接受治療
  5. 意外險
    年輕人騎車在外,意外險就格外的重要;解決突發、非疾病導致的門診及住院的開銷
    建議規劃雙實支實付,搭配一產險意外險提高保障額度,注意重大燒燙傷額度是否足夠
  6. 壽險
    用來解決身後的責任及清潔費問題,依照責任的大小來規劃保額(ex:房貸、父母孝養金、子女教育基金...)建議可依責任的不同搭配定期壽險及終身壽險來分配保額規畫。

賺錢不容易、錢要花在刀口上,買對需求、買夠保額、買好商品、小錢大保障

以上是我的建議,若覺得我的回答有幫助到您請可以給我一個「讚」、「最佳留言」
如有其他疑問、有想要討論也歡迎點擊「頭像」來信一起討論喔~
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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區
舊保單就不變動
全球的部份,醫療實支建議規劃計畫五
CP值最高(保額及保費)
失能月扶助金,主約只有1.5萬,建議用定期失能險XDJ拉高保額,失能扶助金建議基本規劃額度3~5萬

意外險可以用產險意外險做補強,保費比較便宜

另外建議用友邦規劃失能一次金,讓失能保障更完整

癌症一次金的部份可以在新光主約直接做下附加

重大及癌症一次金在四十五歲後爬升比較劇烈,到那時後再做調整,現在先將額度做足,保障當下萬一發生風險的經濟負擔

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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LIU住你的錢
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:
想詢問除了膽固醇有點紅字之外
身體還有其他的狀況嗎?
全球的搭配建議可以把XHR拉到計畫5
如果預算足夠建議可以多增加XDJ

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及規劃
可以點選我的頭像

都可以再一起做討論跟分析

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解析度_史黛西
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 3 天內回覆討論區

Goodday 你好

請問膽固醇部分是哪幾個數值有紅字呢

目前有申請過理賠 及其他體況上問題嗎?

若有~ 建議原有保單不要異動

加強補強剩餘不足的地方

我是千卉,在保經服務,有專業的醫學背景,擅長將醫學專長用於保險規劃

理性溝通為客戶爭取無數理賠若想更深入了解相關權益問題,歡迎你找我討論
希望我的回答有幫助到你,若喜歡我的回覆,可以幫我按讚唷

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保險浠思維
Level 4
保險業務員 location 花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
Goodday:

舊有新光保單簡略分析如下

新光人壽-永保安康終身壽險(新定義) 保額10萬
  • 身故/一級失能保險金 10萬
  • 重大疾病 10萬
  • 特定傷病 10萬
重疾類險種依據保障範圍分類,目前市面上多為三種商品

一、重大病險:
腦中風、心肌梗塞、腎衰竭、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、重大器官移植、癌症共七項


二、特定傷病險:
理賠範圍依據各家公司的條款有所不同。

三、重大病險:
根據健保局的重大傷病證明認卡理賠,範圍最廣泛,共涵蓋三百多項疾病。

在保障效益的選擇上目前主軸多以重大傷病為主
其中重大疾病的心肌梗塞冠狀動脈繞道這兩項是重大傷病沒有理賠的
若家族有相關病史會特別擔心這兩者,則以重大疾病險來補強。

新光人壽-安心住院保險附約(新修訂) 保額HS15
  • 住院病房每日限額 1,500元
  • 加護病房每日實支實付(另提高給付) 1,500元
  • 燒燙傷病房每日限額(另提高給付) 1,500元
  • 住院前後門診每次限額 750元
  • 門診手術限額 1萬
  • 醫療雜費限額含手術費 15萬
  • 附屬品費用限額 1.2萬
新光的實支主要問題在於門診手術費過低
隨著醫學進步越來越多的手術在門診就可以完成
其次是住院手術費和雜費的限額是合併計算,額度會彼此壓縮
但是這張保單是在去年有體況前投保的,我會建議保留下來
並且以全球XHR拉高限額,彌補門診和雜費的這塊缺口
提高至計劃五或是搭配自負額附加條款XHQ5B都是可以考慮的。

新光人壽-MTR多型態定期壽險附約 保額50萬
  • 身故/一級失能保險金 50萬
單純壽險保障,可以視個人的家庭責任、資產負債狀況來調整。

新增保障的部分

建議失能額度每月扶助金至少等於或高於月薪3萬
因失能險的用意在於我們失去工作收入時足以取代薪資收入,支應我們的日常開銷
可視預算附加XDK或XDJ 1.5萬補足即可。


再來就是舊有保單及新增保障都缺少了意外險
意外是日常當中最容易發生也最不能忽視的風險
產物保險公司的意外險專案一年保費2000左右,可以搭配有保證續保的壽險公司
互補意外雙實支實付的額度。

這樣整體保費2.5萬~2.6萬內是足夠規劃的。

再來到50、60歲時您也已經累積一定的資產,屆時對保險的需求也會有不同的想法
因此現在的規劃想法不代表未來仍會相同。

後期定期險的保費會跟著年齡上漲,而您也能適度調整保險的額度使保費降低
保險的最大用意是在我們資產不足的階段為我們轉嫁龐大費用的風險
當資產足夠時我相信您也不希望一輩子都仰賴保險。


以上若有需要參考其它規劃,歡迎來信免費諮詢,詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求,分析多家公司的商品,找出適合您的規劃

 

關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

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      阿沈
      Level 5
      保險業務員 location 台中市
      通常 15 小時內回覆討論區
      我的建議
      . 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
      . 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
      . 重大傷病險給予一次金

      醫療實支實付
      給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
      醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
      也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
      使用兩間保險公司組合的雙實支實付
      在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

      重大傷病險
      隨著時代改變文明病逐漸增多
      理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
      只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
      且會依照健保持續增加疾病範圍
      認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
      例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

      失能險
      隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
      主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
      當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
      也是近期目前大家所注重的險種
      建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

      我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
      如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

      若有需要保單規劃,或者詳細了解
      歡迎點選我頭貼來一同討論

      我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
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