新生兒保險規劃

Linda你好~請問寶寶出生有體況嗎?
新生兒完整的保障規劃：
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支

您目前全球的部分⬇️
1.沒有規劃重大傷病(新生兒寶寶5歲前狀況較不穩定，舉個例像是川崎氏症就在重大傷病範圍內唷)
2.沒有規劃失能險(新生兒狀況多，且失能的花費相當龐大!)
3.XCH防癌非一次金型
4.沒有雙實支

綜合以上，我的建議⬇️
全球可以更換出單的內容(有更好的主約及附約)，並搭配台壽
保障不只可以更完整，且能做到雙實支
年繳保費落在22000~25000元(還是要依您的需求討論額度)

如果有人情壓力，再另外給妳建議
也會有解決方法～能顧到人情又能顧到自身的保障！

我服務於錠嵂保經
擅長條款分析以及商品搭配
若回覆對您有幫助，請花三秒鐘幫我點個讚以及給予最佳留言
若想詳細瞭解如何規劃，請花三秒鐘點我頭貼做免費諮詢
讓我們一起討論出最符合您需求的吧！

此規劃內容有幾個問題：

1.主約PHB保費占比最高，必須優先評估是否需要藉由此主約規劃
PHB在75歲前只有住院2000元/日、手術5000元/次(不管多嚴重的手術)
基本上都是自己繳出去的費用賠給自己而已，目前建議規劃實支實付即可！
更應該把預算放在其他無法承擔的失能、癌症、重大傷病風險！

2.XCH為療程型癌症險，目前醫療品質
治療癌症的方式已不用一直住院而是使用費用較高的
標靶藥物、質子治療、自體免疫療法往往一個療程下來就100萬以上
所以目前都會規劃一次金癌症險確診直接領取一筆金額
不管未來如何想做什麼治療甚至不想治療了也能拿去享受最後餘生，靈活運用。

3.小孩子的規劃重點還有燒燙傷、失能、重大傷病
以上內容都沒有保障到這一塊，建議重新調整一下規劃內容

4.小孩子的保障建議抓1.5萬～2萬的保費即可
多餘的預算建議先檢視家長的保障，畢竟你們才是真正的經濟支柱！ 

建議由兩家壽險公司+一家產險意外搭配：

1. 失能：1-11級失能一次金138-6萬，1-6級扶助金5.1萬/月，保證給付108萬
2.  癌症一次金：最高600萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4.  意外：身故或失能250萬、意外日額2000元/日、骨折未住院最高6萬、燒燙傷最高400萬
5.  重大傷病一次金：100萬

以上保費約1.9萬/年

「保險找保媽，保護你一家。」
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你好
全球的主約是終身醫療，雖然老年後會轉化為實支實付，不過由於這商品保費較高，會占掉許多的保費而壓縮保障
像是重大傷病或是一筆給付的癌症險、失能險這些保障的額度都不足唷
以及XCH這種傳統型的癌症較不建議做規劃，需有癌症的住院、手術、放化療才有理賠，但像癌症裡最大筆的開銷「標靶藥物」就不在給付的範圍內，故較不建議規劃

建議你可以先參考my 83的新生兒保障的文章建議一些保險觀念，以定期險為主，讓同樣的保費可以達到高保障喔

有任何的保險問題都歡迎你與我一起討論喔^^

哈囉～linda79您好～

1.主約部分可更換失能，建議做雙實支實付的搭配 
保險保近不保遠！
2.癌症的部分建議更換一次金，療程型的保單不一定花的錢都有理賠，也比較難把額度抓精準
3.缺少重大傷病一次金
4.意外險注意有無燒燙傷保障

歡迎點左邊頭像諮詢！
若回覆有幫助，記得幫我點讚唷～

LINDA79您好～
想跟您分享一下～

有幾個問題想請教您

1. 新生兒出生後體重是否有2500g？
2. 出生週數是否低於37週？
3. 新生兒21項篩檢是否正常？

規劃全球的方向是好的
PHB在75歲之後可以轉換成實支實付也很ok
但LDG在現行的規劃來說CP值較高可參考
至於XCH的預算可省下來另外規劃一間實支實付
建議可規劃在台壽,並且補強失能及重大傷病
在醫療保障方面也比較不用擔心雜費額度不夠的問題
意外險的話是有保證續保的～
建議可以另外規劃產險端
提高重大燒燙傷及癌症的保障
可參考罐頭保單中的新安東京專案
希望我的回答有幫助到您^_^

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項


若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

您好，

此份保障規劃無失能險，建議主約改為失能險，再用定期失能補足額度。
全球的防癌不賠併發症以外，醫療型防癌較無法應付療程所帶來的龐大醫療費用，倒不如補上第2張實支實付，會建議選擇台壽或宏泰，再補上一次金防癌險&重大傷病會比較實用。

以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。

LINDA79您好～

出生時
體重是否2500公克？
自費超音波檢查是否有異常？

小朋友出生後六個月是最脆弱的，此時建議著重「醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險」

保障建議以兩家來規劃，以達到雙實支及保障互補

用全球規劃是沒錯的～不過有需要調整的地方
主約不建議終身醫療因現在醫療進步以及二代健保制度
導致住院天數減少以及費用大多落在雜費
用雙實支來解決這樣的問題

因此建議以失能險當主約規劃
失能屬於大風險 且通常最少維持10~20年
因疫情關係外籍看護進來不了，所以目前都只能選台灣看護
以目前台灣看護一日2000來計算，一個月就要6萬才足額
提早規劃保費也較為便宜

XCH終身保費較貴且為療程型
現在癌症大多以標靶藥物治療
建議以癌症一次金規劃
現在有定期且保證續保
保費較便宜且可規劃額度較高


另外六個月後小朋友開始學習探索世界，因此先超前佈署「意外險」也很重要
意外險的部分會較擔心小朋友燒燙傷，所以會建議搭一張產物意外險來拉高”燒燙傷”額度

想了解建議規劃內容，歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明，各險種能為您解決什麼的問題！

如果您覺得回的好，可以幫我按個讚～
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明

LINDA79您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

1.壽險：幼兒沒有家庭責任，不需規劃壽險，通常只是為了組合保單，才會利用最低額度的壽險當主約。

2.意外險：保費便宜保障高，意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。

3.醫療險：醫療費能夠實支實付最重要，可選擇購買兩份，讓額度更充足。

4.重大傷病險：年紀小時，對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠，可投保一些額度，保障各種疾病。

5.癌症險：某些癌症特別容易發生在幼兒期，應選擇一次性給付的癌症險，保險金可自由運用，不受限於療程。

6.失能險：幼兒一旦發生失能，未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品，既便宜保障也足夠，等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。

PHB終身醫療 75歲之後轉實支實付,保費高壓縮到其他保障的規劃
建議先把保障內容規劃完整後,有多餘的預算再來考慮 

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

LINDA79 您好~
看過您所提供的保障內容，簡單地給您做幾點建議及說明。

1.保單整體的險種內容沒有太多問題，但問題在於多半保費預算都是花在終身型的商品比較多。
2.實際上可調整成利用終身失能險為主約，防癌改成定期規劃，預算可以省非常多。
3.以目前的總保費來看，已經可以規劃到第二間的實支實付，意外險也能擁有兩間，這樣在風險發生時我們獲得的保障能更多，讓小朋友有更好的醫療品質。
4.重大傷病險要再做補強。近年來，兒童罹患重大傷病的比例持續上升，像是惡性腫瘤（癌症）在兒童死亡原因中排名第 2 位，僅次意外死亡。

保險商品可以分六大類：
1.壽險：解決當人過世時所留下的責任問題，像是父母的孝養費、小孩教育費、房貸、車貸。
2.失能險：解決無法繼續工作造成收入中斷，並且不斷支出的高額花費。像是看護費、生活費。

3.醫療險：解決當住院或手術時所產生的醫療費用，像是醫生建議的自費項目。
4.意外險：解決因外來、突發且非疾病造成的身故和所產生的醫療花費，還有解決重大傷燙傷發生時帶來的龐大治療費用。

5.重大傷病險：解決生病時身上沒有錢可以支付龐大的醫療費用，是一筆急用的現金。例如癌症治療及標靶藥物。

6.癌症險：罹患癌症時的額外給付，針對癌症所產生的醫療費用做補充。

新生兒最需要擔心發生的風險是若不小心生病或是發生意外時所造成的龐大醫療費用。「意外險、醫療險、重大傷病/癌症險、失能險」可以協助當小朋友需要得到好的治療時，可以讓他享有最好的醫療品質。


新生兒年繳保費2萬左右就能做得相當很完整了。
如果喜歡我的留言也能給我個 讚 或 最佳留言
若需要更多建議歡迎點擊頭像旁的免費諮詢，可以進一步的提供建議書給您參考，或是做一對一專屬規劃討論哦~

嗨LINDA您好～

我是阿歐很高興能為您服務：）
身為媽媽，更知道要給寶貝最好的。

依您詢問的部分，提供4點建議！
完整的保險六大保障有：壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險。

一、此保單缺口為失能險、重大傷病 。終身醫療可以規劃，但應該優先將寶寶保障額度做夠，其次是大人的保障（畢竟是家裡的經濟支柱），再來才是有多的預算再來做終身醫療規劃。

二、相同預算，更全面的保障，建議可改規劃他家，醫療雙實支＋失能月扶助金及一次金＋癌症一次金＋重大傷病一次金＋意外險。
依寶寶年紀保費試算不用2.5萬元即可做完整保障。（需要建議書請點選頭像）
＊醫療雙實支，一份理賠醫療費用，一份補償大人薪資，亦可擴大保障額度。
＊保單規劃推薦台壽、全球來做更全面。

三、如有人情壓力，可以請全球業務更換主約（失能險）＋實支實付醫療。

四、為何建議一定要保失能險。
醫療險無法解決的失能問題，失能險不是單單買來保障自己的，而是買來保障家人的，避免自己在失能時讓其他家人一併承擔這樣的風險（沒有收入，只剩支出），有時候買保險不是因為怕自己活不下去，而是擔心身邊的人因為自己的問題活的痛苦。寶寶若真的遇到那也不是幾百萬可以解決的，所以也會優先建議失能可規劃終身型。

歡迎有問題可找阿歐一起討論
阿歐專做家庭保單檢視與規劃，可協助免費健診。
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主約PHB終身醫療,七十五歲前為前為定額給付,七十五歲後才轉實支
七十五年還很長遠,之後的醫療趨勢如何轉變,我們不得而知
七十 五歲前,效益不高,這樣佔了太多的保費預算
會建議改用失能險當主約,槓桿比及效益會是比較高

XCH終身癌症~為療程型防癌險,十年二十年前癌症的治療,化療.電療.放療等都需要住院治療,目前嚴正有些只需要門診拿藥
,目前花費最多的癌症治療,標拔藥物.免疫療法及新式的自費手術,療程型在這部分就無法發揮功效

這兩個終身險種就佔了七八成的保費預算了,反而全球的優勢險種都沒規劃到,重大傷病及定期失能險

現在的保險規畫很難在單一家保險公司做到完整的保障內容
會選擇二至三家,選出各家的優勢險種,做組合搭配,才能讓保障更完整

以參考網路上的新生兒罐頭保單
女寶寶完整的規畫費用大概在兩萬元上下
罐頭保單的好處在於將保障充分納入參考
以低保費高保障的概念去做組合,在小朋友三十歲前,保費會維持在不超過三萬
因保險是隨著健保制度及醫療趨勢去做是當的調整
以後險種的變化如何?我們不得而知
而罐頭保單都以定期險為主,隨時可以依當下的醫療趨勢去做調整

小朋友目前規劃的重點如下:

第一.醫療實支實付

小朋友在成長過程中，難免會因為抵抗力比較差，而受各種傷病侵襲，除了住院治療費用，父母還需請假照顧，收入減少，加上現行健保制度DRGs的實行，住院天數降低，門診手術的增加及其醫學技術的進步，在自費藥物.耗材.特殊針劑等醫療雜費項目增加，需要規劃雙醫療實支，第一彌補其他損失，醫療費用.請假照顧，第二.補強醫療上的雜費額度，第三.在於各家實支實付上的互補，因每家條款不同，在某些理賠上就會有差異，第四.有好的醫療品質，風險轉嫁不用花到自己的錢，如病房升等，好的自費醫材

第二.意外險（傷害險）

小朋友好動，難免會有大小意外的發生，在規劃上，建議在壽險端建立基本保障再以產險端做加強保障規劃，保費便宜，但不保證續保，如果再意於有保證續保，只能規劃壽險端的傷害險，也並非所有壽險的意外險都有保證續保喔！並增加有”燒燙傷”的保障內容

第三.重疾.癌症險

小朋友罹患癌症的機率雖然比成年人來的低，但罹患後的治療，費用昂貴.漫長療程，而新式癌症療法更是費用驚人，在規劃上建議以重大或癌症一次給付型定期險

第四.失能險

經統計人因意外發生失能狀況約佔10%，因先天疾病或後天疾病發生失能狀況卻佔了60%，當然在小朋友發生的機率不高，但萬一不辛發生，後續的照護負擔是非常龐大，建議規劃來轉嫁這巨大的負擔

LINDA79 您好：

這應該是您家裡寶貝的第一份保單，對嗎？

如果是，那您的業務還真是不可取～

(抱歉，說話直接了點)

因為以全球而言，最應該優先規劃的優勢商品都沒有規劃進去

反而為了衝高保費，而將那些應該等有多餘的預算再來考量的商品，做優先規劃

PHB、XCH不是不好，而應該是擺在後面再來規劃

真的很令人生氣，抱歉～

當然，或許這也有可能是您提出來的

但是，對一個稱職的保險服務人員來說，應該是提出更適合的規畫方案給客戶評估

並客觀地給予建議與分析(至少我是這麼想的)

廢話說了太多

下面直接告訴您新生兒保單，全球應該如何跟其他保險公司的優勢商品做規劃組合會比較好

基礎核心：意外、失能、雙實支

額外加強：壽險、癌症、重大傷病、失能一次金

全球 + 台壽 + 元大 + 第一

0歲女寶，年繳保費 19,814 元

保障內容：

失能(殘廢)

疾病失能(殘廢)金•••••••• 元

意外失能(殘廢)金•••••••• 元

疾病失能(殘廢)扶助金/每月60000 元

意外失能(殘廢)扶助金/每月60000 元

疾病失能(殘廢)扶助金/每年48000 元

意外失能(殘廢)扶助金/每年48000 元

疾病失能(殘廢)補償金785000 元

意外失能(殘廢)補償金785000 元

重疾癌症

重大傷病(含癌症)•••••••• 元

輕度癌症90000 元

重度癌症600000 元

特定傷病/每年40000 元

醫療

病房費(日額)1000 元

病房費(實支實付)3000 元

意外住院增額(日額)1000 元

住院雜費320000 元

門診手術雜費320000 元

意外醫療限額60000 元

住院手術(最高)420000 元

門診手術(最高)420000 元

重大燒燙傷(一次金)•••••••• 元

身故

疾病身故600000 元

意外身故600000 元

規劃優勢：

1、全險出發，意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險，保障範圍完整

2、雙實支實付規劃，保障再加強

3、元大的實支實付，是業界最好，沒有之一，只有唯一

4、住院雜費總計32萬，讓家長更放心

5、對小朋友而言，很重要的重大燒燙傷保障，也一併兼顧

6、重視小寶貝的住院品質，小寶貝住的越安心(可住尊榮病房)，家長越放心

至於為何要這樣規劃，相信其他的同業已經做了很好的補充說明

以上提供您參考，歡迎一起討論

您好：
想請問新生兒目前是否有體況呢？
這會影響到我們可以投保的內容喔！
完整的保單規劃有：雙實支實付.意外.重大傷病.失能.癌症
目前這份規劃佔很大的比重在終身型醫療跟終身癌症的規劃
建議可以把這部分的預算拿來規劃第二家實支實付，重大傷病跟失能這兩個缺口也要補起來！
但詳細還是要根據您的預算跟需求
看您比較注重哪個部分
我們可以再一起討論出適合您的方案內容喔！
希望可以協助您把錢花在刀口上
讓我們辛苦賺的每分錢都可以發揮最大價值

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要詳細的保單規劃
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務！

1.買保險還是建議您分散風險，至少拆散在兩家保險公司做投保。
2.全球的實支實付還不錯，但防癌險還是做到別家吧。
3.一樣的保費可以規劃出更完善的保障了，有需要的話可以給您幾個方案做比較，了解差異在哪再投保，會好一點。

LINDA79 您好~

想先問您跟這位業務員有無人情關係呢？

針對新生兒有幾點您必須知道：

新生兒投保須知-
出生時公克數是否大於2500呢？（主要是要看新生兒的器官有沒有成熟）
出生時週是否低於37週呢？(37週前會被定義為早產兒，會增加保險公司拒保的機率!!)
出生篩檢21項疾病及自費項目檢查是否有異常？
目前小朋友有無任何體況、及醫師建議追蹤項目？

首先，主約 PHB 屬於終身醫療。舉例：住院一天給1000兩天給2000，因為二代健保限制住院天數較不能解決龐大的醫療花費問題，會建議規劃兩間做到雙實支實付
另外PHB繳到75歲時會轉實支實付，可應付醫院雜費問題，但保險本質是考慮能不能解決當下風險的問題(保近不保遠~)
再來，建議把XCH換掉，XCH屬於療程型防癌險(是屬於住院才理賠)
最後，意外實支也是屬於不保證續保，所以在未來想續保的決定權在保險公司
建議方案：
１ˍ規劃雙實支：如果真的遇到高額的自費項目或手術，雙實支可以補足單實支雜費項目的不足，所以只規畫單家實支的話很明顯稍稍不足
２ˍXCH可換成一次金的商品，一次性的理賠，這筆給付金一樣可以拿去做療程及購買其他治療開銷
３ˍ可以附加產險意外險優點是保費便宜很多(主要是增加有關意外的額度及燒燙傷)

如果還是不清楚可以參考網路罐頭保單大家幾乎這麼保：點這邊點這邊

我是錠嵂保經的呂先生，保經在商品規劃上有彈性選擇的優勢，如果回答有幫助到您麻煩幫我點讚或是最佳留言，也可以點擊我的大頭諮詢，我會盡快為您服務~

哈囉linda您好～～

＊PHB終身醫療, 終身醫療險在目前縮短住院天數, 提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費
＊XCH癌症險 ，屬於療程型癌症，因為現在癌症住院天數都不多，建議改買一次型的癌症險較為實用喔
＊推薦用寶寶的罐頭保單來做規劃喔！！
可以用少少的＄＄換大大的保障，但罐頭保單有很多種組合，建議詳談後才能做到更精確的專屬規劃噢！！！！
＊幼兒保費控制在2萬以內，如果有多的預算在來補強一家之主自身的保障呦～～

我是錠嵂的DoReMi 🎵
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