請幫忙健檢.現有的保險.備註..還有一份公司意外團保..

微寶媽您好

有房貸有家庭責任
還本型先別考慮了 買好保障為優先
用低的價格轉嫁風險後剩下的錢自己靈活運用效益更好

有兩個小朋友加上有家庭 定期壽險是必要的
目前現有保單來說

保障有
國泰
終身壽險、療程式防癌險、意外險、日額險
富邦
失能險、實支實付

若目前保障不調整的情況下 不足的部份有
二代健保下 住院時間短 自費費用高
傳統日額險難以轉嫁 因此建議補上第二家實支實付
因應新式治療的龐大治療費用的
重大傷病險/一次金式防癌險
以及您提到的定期壽險轉嫁責任問題
作為廚師重大燒燙傷可以再拉高
失能險由於沒看到額度 不知道是否足夠
建議您額度至少3-5萬元在遭遇失能風險時可以有效轉嫁風險

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好～

給您參考 現今完整保障規劃應包含：
醫療雙實支＋意外險＋一次金重大傷病險(包含癌症)＋失能險(月扶助金及一次金)
且因為您目前還需要照顧小朋友
建議規劃定期壽險解決階段性的責任問題
如果有想準備未來小朋友教育或創業基金 或自己的退休規劃
也可以再討論其他商品唷

梅菲斯服務於大型保經公司
相信我的專業能幫助到您

因為不確定您現有保單已經繳費多久
以及第二張圖片的保障額度
如有需要歡迎點擊我的頭像與我討論
讓我知道您的需求為您訂製專屬保障
拿走您的擔憂：）

您好～

房貸的部分建議您可規劃定期壽險轉嫁風險

您目前的保單～
可解決基本的癌症、意外、醫療（日額、實支實付）、失能問題

建議您
可再多規劃第二間實支實付醫療險、重大傷病險

失能險～建議至少規劃3萬元保額

若您現有的保額較低，可再增加定期型來提高保障

預算足夠～可直接規劃終身型

我服務於中部的錠嵂保經,若有任何問題需要解答.協助或建議,歡迎您來諮詢一同討論

新鍾情終身壽險
主約用，無太大問題
康愛防癌終身健康保險附約
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅3萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
意外險
此意外險無保證續保，如在意這部分，可換至有保證續保公司
如要拉高額度可用產險加強
全心住院日額健康保險附約
定額型給付，此項在手術給付還算不錯
預算許可可留下
安康久久殘廢照護終身壽險
包含保證給付，依保費推測額度應不高
建議將此額度拉高
新住院醫療定期健康保險附約
列舉式條款，須正本收據，平準保費，雖然有包含門診手術，但缺少門診雜費部分
建議搭配第二實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分

建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大，保障提高
重要失能部分，可先採用終身不還本失能搭配定期失能先將額度到定位
換算失能每月建議三萬以上，保障上會比較完整

Q:是要考慮保本的.還是定壽？
Ans:目前有房貸及小朋友
       若無吸菸可用非吸菸體壽險
       房貸及責任部分會減少
       可用定期即可

微寶媽  您好~

1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況?
投保多久了呢?
是否有人情壓力呢?
圖二的額度分別是多少?

2.目前保單保障:意外、終身癌症、日額醫療險、失能險、實支實付

終身癌症，屬於療程型癌症險，侷限於住院才能發揮較大的效益!
建議補上癌症一次金，較能靈活運用~

日額醫療險，主要加強病房費與手術費保障，建議可將此預算更改為實支較能分散風險!

富邦實支實付，理賠需正本且為列舉式，若是動的手術名稱非條款內，保險公司有權不予理賠!
對於保戶較吃虧，建議更換成可副本理賠且概括式條款的商品~

富邦失能，屬於還本型失能險，保費較高且一次金偏低，建議補強失能一次金缺口!

目前缺口:重大傷病險、實支實付、失能一次金、癌症一次金

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


若沒有任何身體狀況，補強缺口方向可參考:台壽、全球、友邦商品!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

富邦
主約:失能險+醫療實支
要注意失能保額是否足夠

國泰
主約:終身壽險
防癌~為療程型,對目前花費負擔較重的標拔藥物,免疫療法,較無法做轉嫁
意外險~可以降低一些額度,改用產險意外險做規劃,保費比較便宜,並可做成意外雙實支
全新~為定額給付,對於目前高雜費高自費醫材及新式自費手術轉嫁效益不高

目前顯缺口~第二家實支,重大傷病.癌症一次金.定期壽險(家庭責任),失能險(額度不足)

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家

您好：

您既有的保障，國泰、富邦很明顯是有互補的作用

您預算如果還足夠，可以加上第二實支實付來補強，也可以把失能險的額度再拉高到4萬

如果預算上比較吃緊，可以把國泰主約減額繳清，附約只留防癌終身，其它的附約取消。另外透過產險公司來出意外險，每年2千多，保障範圍更廣，額度更足，還有重大燒燙傷的保障，很適合您的職業規劃

因為您才30幾歲，事業正在衝刺，建議還是選擇定期壽險，來保障家人，多餘的資金可以用在理財規劃上，不至於讓您的資金變成一灘死水，無法靈活運用

以上建議提供您參考，歡迎一起討論

您好，在有房貸、育有二子的前提下，個人建議先以定期型保險將保障規劃完整，因為您目前的家庭責任相對較重，所以建議能將保費花在刀口上，已轉嫁所擔心的風險。

而以您原有的保險來看：
1、國泰：終身壽險、療程型癌症險、意外傷害、住院日額等
2、富邦：終身失能、醫療實支實付(沒拍到額度)
3、公司意外團保

所以您目前缺少重大傷病險，可以再補強第二張醫療實支實付、癌症一次金、定期壽險、定期失能險等，而目前如全球、台壽、宏泰、遠雄、元大等都有不錯的商品可以選擇，提供給您參考。

關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。

隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫忙按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，本人服務於保險經紀人公司，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您