25歲 女 保險規劃

榮嫻您好～

南山搭配到的終身保險保費相當高，
如要在預算內規劃足夠的障，終身醫療不會是保障規劃的重點，額度不高且不實用，
將此預算轉為規劃雙實支實付幫助比較大！才能解決現在健保高自費的問題。

CAB終身防癌，是療程型的癌症險，
建議用一次給付的防癌險＋實支實付來補強(例:全球人壽的XDC+XHR)
理賠一筆錢，療程自己選

定期壽險沒有太大的問題

我會建議您可以參考一下my83的罐頭保單(低保費、高保障)，再一同討論如何規劃比較好，
且以您目前的保費，是可以規劃到非常足額的保障喔！
不然買錯了險種，需要理賠時金額會覺得少少的。

罐頭保單的優勢是真正的搭配組合，其實真的不貴且可以擁有最多的保障，
同樣的保費會比在單一家把預算塞好塞滿獲得更多的保障。

我服務於錠嵂保經，協助您買對不買貴，
歡迎您詢問，我可以針對您的需求提供客觀的建議，及符合您預算的規劃，並詳細說明讓你更了解保險。

25歲家庭主婦
業務員幫我規劃了約46000的保單
我把癌症部分拉掉 加入定期壽險後42215
想詢問這樣保單還需要做什麼補強嗎
或者什麼是可以暫時拉掉讓保費降低在四萬內的呢

容嫻 您好 (保險依師用心為您服務) 

保險依師 幫妳規畫一個非常完整的保障計劃

(失能險+重大傷病+癌症+意外險+終身醫療險+正本實支實付醫療險+副本實支實付醫療險+定期壽險)

遠雄人壽 (包含以下 11項主要的功能)

 年繳保費 $ 39698元

1~6級失能保險金(一次給付), 1~6級失能: 年給付36萬元 (保障給付15年計540萬)

+門診、住院手術給付(1000~10萬)

買保險很容易, 會理賠和精算才是高手.

容嫻  若想 了解 更了解更進一步的資訊, 歡迎 與 保險依師一同討論 

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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

 沒有人情壓力下,建議參考其他的搭配方案

台壽搭全球,附約商品齊全CP值高,是目前常推的組合
定期壽險可以規劃台壽優體壽險(非吸菸),保費便宜保障高

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

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目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家

容嫻 您好

25歲家庭主婦
業務員幫我規劃了約46000的保單
我把癌症部分拉掉 加入定期壽險後42215
想詢問這樣保單還需要做什麼補強嗎
或者什麼是可以暫時拉掉讓保費降低在四萬內的呢

25歲女生 家庭主婦 保費規劃到快5萬真的有點……
且可以發現保費最貴的那個，
遇到狀況的時候最理賠可以沒有那張NHS 實支實付多
且即使花費了4萬的保費
失能險也還是個缺口 整份保單離開醫院就沒甚麼保障了
罹癌一次金南山那張也只有5萬
也還沒規劃重大傷病，也可能過一陣子又推薦終身還本型重大傷病+長照險==

醫療險-手術費，醫療雜費，升等病房，薪資、交通等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃也得轉換
傳統定額型理賠的醫療險
住院一天固定理賠XXX、XX手術固定理賠XXX
已經不適合目前的醫療環境 (自費項目多且雜)
二代健保後【實支實付醫療】這種花10萬理賠10萬的保險
更適合二代健保這種只短暫住院5天，
卻可能需要自費卻10幾20萬的尷尬狀況
建議規劃【兩張以上的實支實付】
第1張用來解決醫院內的花費
第2張用來解決【隱藏成本】
      例如：交通費、跟公司請假，健康食品等

【兩張實支實付】還可以花10萬理賠20萬以上
也可以避開保險公司不乾脆理賠的風險

二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病
醫師不管採取何種藥物、何種治療手段、住院天數多長
健保給付醫院的價格都是一樣，也就是「同病同酬」
且DRGs 實施之後，術後感染是醫院自己的技術問題，
術後感染這些額外的治療費用要醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想收沒有糖尿病的
醫院作法：
使用好的醫療工具=>快速治療完畢快速出院，
而好的醫療工具當然自費越貴=>轉嫁給病人

DRGs 實施後病人住院天數減少，且醫療設備越來越進化
各大醫院升等病房的錢越來越貴，若想住到單人房甚至VIP房
得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)，甚至有2萬/日的!
且醫療科技發達，達文西手臂，微創手術等等，
這些都是手術時間短，傷口小，復原快速的治療方式
所以以前要住院的手術未來會變成門診手術即可解決

自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，只有實支實付的＂醫療雜費＂才能理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，
因為住院時間長，健保COVER多，
每個時代有每個時代的醫療體制，
保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制才合理

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高!
為了解決昂貴的【自費】醫療材料
雜費條款要【概括式】，應付未來琳瑯滿目的自費項目
選擇【副本收據】的還可以不用跟公司團保互相衝突

目前網路上經過各種比較之後
全球XHR / 台壽HNRB / 元大JR / 宏泰HSA / 遠雄RJ1
這5檔實支實付的條款以及CP值是目前的實支5大神

想詢問這樣保單還需要做什麼補強嗎
用南山+其他家保險公司補強 四萬左右可以做到還可以
南山可以考慮用全能保專案 壽險3萬就可以出單

用主流的台灣+全球 3萬多會有豪華的配置

醫療前
一次性給付拿到大筆現金
可以自由運用，也可以解決醫療實支可能額度不夠用
癌症險一次性給付：200萬
重大傷病一次性給付：100萬

醫療中
雙實支實付
一張解決醫院內花費 一張多理賠的解決隱藏損失
保底住院日額：3,680/日

病房與膳食費：至少5,000/日
醫療雜費：27萬~135萬 依照住院天數
手術費：最高42萬 依照手術表乘以比例      

意外實支實付：5萬 保證續保

醫療後
健康出院，不健康出院(失能)，躺著出院(身故)
不健康的離開醫院失能扶助金可以用來當作生活費的保障
身故也有一筆錢可以解決後續的安家費
安家費額度就得看本身狀況做規劃

疾病失能一次金：最高124.5萬/月
疾病失能扶助金：至少8.5萬/月

意外失能一次金：最高224.5萬/月
意外失能扶助金：至少10.5~9.5萬/月

意外身故：100萬
非意外身故：0

壽險的部分如果主要賺錢是老公的話 建議把壽險預算放在老公身上~



南山人壽全心守護醫療終身保險 (PCHI) 1單位
住院日額：1,000/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金：2,000/日 (另給付)
住院前後門診：250/日 (住院前後二週)
住院/門診手術：1,000~10萬
特定處置：1,000~3.5萬
創傷縫合處置：
  一般創傷：
    小於5公分(不含)：500
    5至10公分(不含)：1,000
    大於10公分(含)：1,500
  臉部創傷：
    小於5公分(不含)：1,000
    5至10公分(不含)：2,000
    大於10公分(含)：3,000
重大疾病：重度：30萬，輕度：3萬
豁免保費：1-6級失能、重大疾病
最高給付限額：300萬
身故/110歲祝壽金：所繳保險費總和 扣除 累計已給付之各項保險金

條款節錄【手術醫療保險金之給付】
……被保險人於同一項手術中之同一手術位置
於同一保單年度內接受二次或以上之手術治療時
本公司僅給付一次「手術醫療保險金」……

有些切除腫瘤的手術，常常都是要切除兩次以上
但是按照條款南山只會理賠一次，朋友爸爸人情保之後的親身經歷
目前也只有南山手術相關條款會有此限制

二代健保影響下，平均住院天數低於5天
且自費項目變多也變貴
這張住院1,500/日，手術最高理賠10萬
定額給付的狀況不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小風險，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險，理賠金會 < 自己的花費更是常態
已經不太建議規劃此類型醫療險
規劃實支實付這種花多少理賠多少才能有效轉嫁醫療花費
且規劃到雙實支還可以雙倍理賠

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS) 甲型
轉換住院日額選擇權：3,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：3,000/日
加護/燒燙傷病房：6,000/日
住院雜費(含住院手術費)：
住院期間僅入住一般病房：20萬
住院期間曾住加護/燒燙傷病房：40萬
-住院雜費含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
門診手術費(不含門診手術雜費)：1.5萬 (醫院/診所皆可，但限6次/年)
住院前後門診(前後2週)：500/次 (每日1次為限)
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

這張主要都是保障住院的花費，門診保障只有1.5萬元
但是醫療科技發達，醫療設備進步
很多手術現在都只需要門診處理就可以了
就診，排刀，早上進醫院，下午沒大礙就可以出院
更甚至是未來呢~~~
且門診只有理賠手術費，沒有包含最重要的雜費
目前也不太推薦的實支實付
挑選門診跟住院幾乎相同保障的才比較適合未來的醫療趨勢

南山人壽護您久久終身防癌健康保險(3) (CAB) 1單位
重度癌症一次金：5萬、初期/輕度癌症一次金：5,000
癌症住院日額：1,000/日
癌症出院療養金：1,000/日 (需實際出院)
癌症長期住院特別看護金：1,000/日 (第91天開始另給付)
-同一住院期間之住院日數累計超過90日才開始另給付
重度癌症住院手術：：1.5萬/次、初期/輕度癌症：3,000/次、
重度癌症門診切除手術：：1,500/次、初期/輕度癌症：300/次、
癌症門診：500/次（最多120次/年）
癌症放射線治療：1,000/日
癌症化學治療：1,000/日
白血病骨髓或幹細胞移（終身一次）：5萬
惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植（終身一次）：5萬
癌症乳房重建手術（限女生，每側終身限一次）：2萬/次
癌症義肢裝設（終身各肢一次）：2萬/次
癌症義齒裝設（終身一次）：1萬
癌症身故：10萬(最高)
豁免保費：第1-6級失能、重度癌症
療程型防癌險，沒有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】
這些隨便都是數百萬的自費，
且頂多符合癌症住院2000/日+癌症門診500/次

琳瑯滿目一長串看似很多保障，但罹癌一次金最高才5萬元，
以目前【標靶藥物、免疫療法】的價格來看其實沒有太大幫助
且可能會因為規劃此類型的癌症險而只能屈就於傳統的化療跟放療
沒辦法使用效果較好的的標靶藥物，
等於說今天若是想要用現代科學能做到的有效治療
卻因為保險規劃錯誤而沒辦法使用真的會很可惜

建議規劃一次性給付的癌症/重大傷病，假設規劃200萬，
確診罹癌或是拿到重大傷病證明就直接理賠200萬
可以自行運用有大筆現金在手才能不被保單限制住治療方式

南山人壽福愛2小額終身壽險 (MPL2) 30萬
第1~3年：年繳保險費總和 乘以 1.025倍
第4年開始：身故/完全失能：30萬

之前政府鼓勵國人投保的小額終身壽險
一般壽險大概7~8折的保費，保額最高到50萬
第1~3年沒有什麼身故保障
如果沒特別有壽險需求，不一定要投保
如果有壽險需求也是建議用定期壽險來保障家庭責任區間
一年期定期壽險女生可以用台灣人壽的OTL 保費很便宜

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產
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擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時， 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)

您目前的醫療為住院定額給付，且住院醫療若未住院就不會啟動理賠。
醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，
且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

南山這張保單整體偏貴，貴約2-3倍，
且他的實支需要正本理賠，癌症部分保費6000多，理賠只有一次金5000-5萬、住院1000、手數最高1.5萬，其他家癌症一次金100萬保費才780元。
另外還缺少失能、重大傷病。

轉換至罐頭保單的內容一年保費約2.6萬
保障項目包含了：

1. 壽險：110萬
2. 失能：一次金最高584萬、月扶助3.5萬
3. 雙實支醫療：最高病房4500/日、門診住院雜費24萬、門診住院手術40萬
4. 意外：身故160萬、實支3萬、燒燙傷12.5萬
5. 癌症一次金：最高200萬
6. 重大傷病（300多項）：最高一次金100萬

「保險找保媽，保護你一家。」
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