29歲 女 國泰

如果有人情壓力的話，第一張最下面的規劃是OK的。

但需要注意，國泰的手術與雜費額度共用，且每年有給付次數限制已經自負額。

門診額度給付較低也是事實，建議這裡你可以補強另外一家實支來做補強。

特定傷病就不太建議了，且為終身型的險種。

光一個特定傷病的保費，就夠你以另外一家補強：

1.失能險

2.實支實付醫療

3.重大傷病/癌症一次給付。

失能險則可以選擇有保證給付、或是可選用定期+終身調配額度的選擇。

全球、台壽、宏泰都還有不錯的商品可供選擇。

而漾心呵護(n9)僅保障至75歲，以全球失扶85(XDJ)來做取代，會更好一些。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

嗨沙拉泥 您好～

我是阿歐很高興能為您服務：）

依您詢問的部分，提供4點建議！
完整的保險六大保障有：壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險。

一、此保單缺口為壽險、癌險、重大傷病 ; 您需求是著重在醫療與癌症，那就有沒規劃完全的部分了。

二、如有人情壓力，可以考慮契約3做投保，有醫療與意外險保障，但缺癌症，單純補強則推薦遠雄的療程型癌險（有理賠癌症引起的併發症）或台壽癌症一次金（有理賠標靶藥物）。

三、相同預算，更全面的保障，建議可改規劃他家，醫療雙實支＋失能月扶助金及一次金＋癌症一次金＋重大傷病一次金＋意外險。
依您提供的年紀保費試算不用2.5萬元即可做完整保障。（需要建議書請點選頭像）
＊醫療雙實支，一份理賠醫療費用，一份補償薪資，亦可擴大保障額度。
＊保單規劃推薦台壽、全球來做更全面。

四、為何建議一定要保失能險。
醫療險無法解決的失能問題，失能險不是單單買來保障自己的，而是買來保障家人的，避免自己在失能時讓其他家人一併承擔這樣的風險（沒有收入，只剩支出），有時候買保險不是因為怕自己活不下去，而是擔心身邊的人因為自己的問題活的痛苦。

歡迎有問題可找阿歐一起討論
阿歐專做家庭保單檢視與規劃，可協助免費健診。
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若覺得阿歐回答的不錯，請給我一個『讚 或 最佳留言』，作為鼓勵與支持～
需要詳細的說明與建議，可點選頭像免費諮詢！

沙拉泥  您好~

1.投保前需注意是否有下列任何身體狀況:

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

是否有人情壓力?

2.目前覺得保費過高，主要原因是規劃內容中
定期失能、終身型特定傷病占了最大比例!但保障卻偏低!

國泰漾心呵護失能險，一次金較低，且保費偏高


鐘心福特定傷病，包含範圍較少，且額度偏低
建議更換成定期重大傷病險，包含範圍廣、額度可較高、保費較便宜!

CV1實支實付，雜費與手術費合併計算，且需正本，以及每年理賠有次數限制

若無人情壓力，建議這份規劃可不用考慮

若有人情壓力，可用最便宜主約+意外險即可!其餘缺口利用其他間較為優勢商品補足!


3.無人情壓力，建議規劃內容:請點我

若有人情壓力的規劃:請點我


以上供您參考~

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

儲蓄險停繳的話
記得最晚不能超過兩年
超過兩年未復效，保當就會失效
要留意一下

建議考慮用信用卡刷卡零利率分期
可以減輕一次負擔的保費壓力

另外國泰的建議
我認為保費偏高，擔保障額度卻不成正比
尤其是契約一跟契約二這兩張

契約三的部分還ＯＫ
但要留ＣＶ1萬的條款內容
有許多不太ＯＫ的部分，如年度總上線、手術費定義等等

一年一約這問法不對
這要看商品內容來論好壞

沙拉泥妳好～

原本的儲蓄險想先辦停繳
儲蓄險是幾年期的？目前存到第幾年了？
若還沒有回本的話想停繳要看原因是以下1或2:
1.需要一筆錢所以要拿回解約金
2.不想要再放錢進去
兩者的解決方式不同！

目前重醫療跟癌險
國泰醫療險需注意
1.手術和雜費的額度是合併計算的
2.M10計劃每年有給付上限50萬
3.有自負額
4.門診額度低
5.需正本收據
國泰癌症的部分，以終身特定傷病來解決癌症的問題需注意
1.額度不足
2.該特定傷病只包含29項，範圍較小
3.保費高，CP值低

建議：
可用全球和台壽來做搭配，做雙實支，除了可解決妳重視的醫療及癌症問題外，其他部分也能夠做足，這邊已幫妳準備好清楚的表格可點頭貼諮詢

若回覆對妳有幫助，請花三秒鐘幫我點個讚
若想瞭解幫妳規劃的內容，請花三秒鐘點我頭貼
希望能協助到妳唷

市面上失能險，全球.台壽.宏泰的內容都不錯，保費也相對國泰來的便宜

特定傷病理賠條件嚴苛，保障範圍局限，加上又是終身型，保費昂貴，會建議改規劃重大傷病險，以健保局核發重大傷病卡為理賠依據，保障範圍近四百項

國泰實支改版後，保費變更貴，理賠條件反而更差，門診手術定額1.5萬，實支理賠總額有年度限制
國泰保障型的險種，目前在業界確實沒有比較優勢的險種，如無人情壓力或非國泰不可，建議改規劃其它家
相同保費，規劃的保障確可以更佳完整
參考全球.台壽.宏泰.元大做互相組合搭配，目前要從單一保險公司去做完整的保障規劃是不可能，只能以兩到三家去選其優勢險種做搭配

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

請問目前儲蓄險繳多久了?保費多少?保險商品是什麼?建議提供出來一起討論.
停繳,需兩年內復效,方可維持該保單的保險利益.

目前重視醫療及癌險.建議沙拉泥可以透過這個網站提出"保戶需求",從多個業務找出更適合妳的保險規劃.

也歡迎點我大頭,繼續討論後續.

沙拉泥您好:

我統整了您的問題

• 原本的儲蓄險想停繳，停繳優缺點
• 醫療險與防癌險，一年一約優缺點

 儲蓄險想停繳，停繳優缺點

儲蓄險是規劃幾年期、目前存到第幾年?
假如覺得繳費壓力大以下幾個方式可以處理：
1.變更繳別: 半年繳、季繳、月繳。
2.停效: 停效後最多可停效期限為兩年。這個方法須注意要保書的自動墊繳要勾「不同意」，不然保險公司還是會產生利息。                                     
3.降低保額: 將保費變少。
4.減額繳清: 降低保額，不繼續繳交後面的保費。                                     
 我個人不會建議「解約」，假如今天保單價值金不划算之下比較不建議。

注重醫療險與防癌險，一年一約優缺點

失能險:
因疾病或意外而喪失工作能力時，可能需要長期照護，失能險具有月給付及一比給付金讓我們可以
解決收入中斷支出不斷的問題。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護費用。
例如: 鼻咽癌因化放療導致咀嚼肌能喪失，這樣判定為第五級，嚴重會導致一級失能即啟動!

實支實付醫療:
實支實付可以解決龐大的醫藥費用因應現在二代健保，自費項目越來越多、新型手術復原快風險低，費用也相較的高。
常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上雙實支為優先建議規劃，可拉高醫療雜費額度，因各家條館有所不同，
用兩家互補以外還可以達到2倍的理賠效果，一份理賠醫藥費用一份補償薪資。 注意: 建議規劃副本理賠。

意外險:
意外險除了注重病房、醫療、手術以外，還需注意是否有理賠重大燒燙傷，
因重大燒燙傷需要龐大的醫藥費用， 例如:植皮、手術、壓力衣以及漫長的復健，
重大燒燙傷市面理賠上有分給付100%、50%、25%、0%，建議可以選擇100%的商品。

癌症險:
是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，
有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險。

優點：
1. 規劃很有彈性：
   如果是繳費20年保障終身的商品，繳費十年發現不適合自己，解約覺得保費白繳，
   不解又要再白費10年保費，如果是一年一約就不用糾結了。
2. 年輕時保費很便宜：如果預算有限，這點十分重要。
保險要先保大再保小、先保近再保遠，
所以在預算不是很足夠的時候會建議投保自然費率的商品取得足額的保障。
缺點：
1. 保費後期越來越貴
2. 要繳費才有保障：這是優點也是缺點，很多人會擔心沒有收入還要繳保費，不過我們可以趁年輕保費低時做好退休規劃來解決。

我服務於錠嵂保經，把錢花在刀口上，保險買對不買貴，
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保險找安安，人生更心安