實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。
建議您可參考成人罐頭保單,在預算內能將保障最大化且商品較優勢!
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Jimmyyy您好:
您的需求是意外險+重大疾病+癌症險
如果是擔心癌症等風險
建議
規劃重大傷病險及一次給付型防癌險
並將醫療實支實付險附加上
因為治療期間可能需花費許多自費用藥
EX:癌症需標靶藥物或是免疫療法
如果單靠療程型癌症險是沒有辦法COVER這些風險的
目前以您的需求及預算
可以考慮規劃
1.台壽+全球
2.台壽+宏泰
重視手術較無限制,附約可附加內容較多可以選擇1
重視手術不須看百分比,雜費額度較高,升等病房費可以納入雜費計算可以選擇2
希望有幫助到您
如果想要了解或是有疑問
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失能險
失能險主要保障失能後的生活,如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
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現行第二代健保DRGs的制度下,住院天數下降、自費項目增加
您附檔規劃的終身醫療較無法解決目前醫療趨勢所需的高額花費
因此建議可將預算改為規劃實支實付型醫療險
同時在預算月繳2000內補強您的保障需求:意外險/重大疾病險/癌症險
一、意外險有人壽公司及產險公司的規劃
可以選擇具有保證續保的壽險公司
搭配保費較低但保障額度較高的產險公司
互補缺口達到更好的保障效益
二、傳統的重大疾病險理賠七項:
腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、癌症
若無擔心特定的家族遺傳病史
也可以選擇規劃「重大傷病險」,理賠依據健保署核發的重大傷病證明
扣除先天性疾病,理賠範圍涵蓋300多項
三、癌症險規劃分為療程型及一次給付型
傳統的療程型癌症險受限保單條款上的醫療行為才能進行理賠
且需注意條款是否寫明包含理賠因癌症引起的併發症
現今醫療趨勢越來越進步,如標靶藥物、免疫療法都是一筆龐大支出
建議規劃一次給付型的癌症險、重大傷病險,罹病即取得一筆保險金
使保戶自由運用,不受限醫療方式,亦能選擇較好的醫療水準。
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目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,意外險可以壽險段當基底,在用產險做補強
建構如醫療雙實支一樣的意外雙實支
重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人