CV1 M-10:
住院手術與雜費共用額度20萬,重要門診手術部分僅限額1.5萬,額度不足且改版後的CV,門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算),且1000元以內的費用保戶自行負擔。每年總理賠金額有上限,M10:50萬,如果國泰沒有人情保的壓力,建議建擇其他副本理賠的實支喔~
大心住院:
住院1-30天 1000元,31天以上一天2000元
住院及門診手術費最高8萬(按手術倍數)
定額給付,DRGS實施後住院天數減少,自費項目和門診手術增加,建議以實支為優先
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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國泰雖然是國內知名的保險公司
然而商品條款內容限制較多 保費偏中上
因此不在目前首要推薦商品裡面
您這份保費主要花在終身壽險
您的年紀正值家庭責任重大 60萬壽險額度明顯不足 建議您以定期壽險拉高額度來轉嫁責任風險 一來保費較便宜 二來有足夠額度轉嫁風險
醫療險部份 國泰實支實付(全心住院)門診手術限額僅有一萬 應付現代醫療環境明顯不足
日額型醫療險(大心住院)也無法應對目前短時間住院卻要支出大筆醫藥費的狀況
建議規劃兩家以上條款完整的實支實付來轉嫁風險
終身型療程式防癌險 不理賠癌症併發症
加上一次金額度極低 不足以應對標靶藥物等新式療法 建議捨棄此規劃
改規劃重大傷病險/一次金式防癌險更能符合現代治療環境
意外險系列由於職業等級較高 整體保費也隨之提升 改買產險意外險專案會更便宜
失能險部份沒有規劃
對於家庭經濟支柱與責任重心的您來說 失能風險是萬萬無法承受的 建議補上
結論與建議:
同樣的保費 透過多家商品搭配組合可以擁有更好的效益
因此建議捨棄此份國泰規劃 重新設計更符合需求的保障
建議規劃方向:
失能險+雙實支實付+產險意外險完成基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後補上定期壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃