0歲幼兒保險

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失能險

經統計人因意外發生失能狀況約佔10%，因先天疾病或後天疾病發生失能狀況卻佔了60%，當然在小朋友發生的機率不高，但萬一不辛發生，後續的照護負擔是非常龐大，建議規劃來轉嫁這巨大的負擔風險

醫療險(醫療實支)：

朋友在成長過程中，難免會因為抵抗力比較差，而受各種傷病侵襲，除了住院治療費用，父母還需請假照顧，收入減少，加上現行健保制度DRGs的實行，住院天數降低，門診手術的增加及其醫學技術的進步，在自費藥物.耗材.特殊針劑等醫療雜費項目增加，需要規劃雙醫療實支，第一彌補其他損失，醫療費用.請假照顧，第二.補強醫療上的雜費額度，第三.在於各家實支實付上的互補，因每家條款不同，在某些理賠上就會有差異，第四.有好的醫療品質，風險轉嫁不用花到自己的錢，如病房升等，好的自費醫材  
以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼
雜費是醫療花費中 比例占最高的 
依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如標靶藥物、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補
  意外險：

小朋友好動，難免會有大小意外的發生，在規劃上，建議以產險端做保障規劃，保費便宜，但不保證續保，如果再意於有保證續保，只能規劃壽險端的傷害險，也並非所有壽險的意外險都有保證續保喔！可以規劃產險意外險,以拉高燒燙傷的額度,如果預算許可，在壽險段規劃基本保障
重大傷病（含癌症）：
重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前重大傷病分22類近四百項
癌症：

小朋友罹患癌症的機率雖然比成年人來的低，但罹患後的治療，費用昂貴.漫長療程，而新式癌症療法更是費用驚人,因為過往10年前、20年前的癌症治療方式跟現在大不同，許多初期的情況已經不需要住院觀察或是長期觀察，針對市場上某些防癌險的特色是需要住院、手術、放/化療、移植才可以申請理賠的，換做現在這個時空背景下功能可能大不如前，  現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險  ,也是建議以一次給付型險種

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高保障低保費

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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完整的規劃包含

 

實支實付
二代健保的制度下，現在醫療環境改變、品質提升自費項目增加，健保房不再讓病患久住，而且還有很多的自費項目，例如：人工水晶體、骨板…等等。
建議規劃兩間實支實付，雜費額度較足夠。

意外險
除了意外身故、失能之外還有給付重大燒燙傷，建議規劃一間產險公司一間壽險公司。
壽險公司建議規劃有保證續保的意外險。
產險公司用來加強意外的各個理賠額度（例如燒燙傷額度）。
 
重大傷病
依診斷書申請理賠一次金  資金運用上會比較彈性，而且跟以往重大疾病與特定傷病比起，理賠範圍廣泛了許多。
 
防癌險
分為療程型及一次給付型
療程型是傳統的防癌險，針對癌症的住院給付，建議規劃一次給付型的防癌險，風險發生時能先申請理賠，無論住院與否，這一筆急用的現金都可以靈活運用。

失能
主要保障失能後的生活，失能發生的當下需要一筆龐大的醫療費用，還會造成收入中斷且支出不斷的情況，更要擔心後續的生活費...等支出。

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完整的保障面包含:

1.住院實支實付
解決大筆的自費醫療花費
注意到含有門診手術會更佳 隨著未來醫療的進度，門診手術會越來越多
也可以享有到最好的醫療品質並將花費轉嫁給保險公司
建議可以有雙實支，除了賠兩邊外，還能互補各家保險公司的差異及不足
2.意外險
小朋友活潑，更容易有意外發生，建議從壽險去做到基本的保障，在由產險去加強
著重注意在重大燒燙傷及骨折未住院院的部分，另外還可以補強意外失能的扶助金
3.重大傷病與癌症
由別於傳統的重疾，範圍更廣也更易於理賠，一次性的大筆理賠金解決醫療等花費
4.失能險(長照功能)
小孩子的在失能險的部分，因為時間更長，更需要有家人或專人的照顧，解決後續龐大的的照護負擔，而且保費便宜
所以會推薦規劃，但比起小孩更重要的反而是父母要規劃，父母為家中來源，但一旦失能,就可能長時間甚至永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

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出生時體重是否有高於2500G?
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竃翔 您好

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------建議方案一------ (最便宜)
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 30萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 500萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
+
全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30年期 20萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 30年期 5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
+
新安東京海上產物「快樂童年」傷害險專案 計畫B (不含意外醫療)

0歲男寶首年年繳保費：21,995 元
0歲女寶首年年繳保費：18,583 元

------建議方案二------
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 30萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 500萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
+
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 30年期 5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
+
新安東京海上產物「快樂童年」傷害險專案 計畫B (不含意外醫療)

0歲男寶首年年繳保費：22,975 元
0歲女寶首年年繳保費：19,723 元

------建議方案三------
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 30萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 500萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
+
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 30年期 3.5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
+
新安東京海上產物「快樂童年」傷害險專案 計畫B (不含意外醫療)

0歲男寶首年年繳保費：23,225 元
0歲女寶首年年繳保費：20,468 元


這三個的差別在於全球人壽主約的選擇以及定期失能65的調整


全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30年期 20萬
一個便宜主約-重大疾病DDB-30年-20萬
雖然不推薦重大疾病險當主約，但是這張的保費便宜，很適合小資族

全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20萬
主流的重大傷病險，保費適中，但一樣保障/保費槓桿也沒有終身失能來的高

全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
預算較高主約換成終身不還本失能，保障/保費的槓桿較大
且可以補足65歲過後失能保障只剩下台灣主約180的尷尬
台灣主約換算過後只有6,000/月的失能保障 搭配LDG可以有2.1萬

定期失能65也有定期85的版本
65是繳費XX年保障到65歲
85是繳費XX年保障到85歲

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：雙醫療實支合計20萬以上
一次性給付癌症金保險金：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任，可以買高一點用於提高意外失能一次金
壽險：視家庭責任，有些都是0或是主約弄個壽險10萬+一堆附約

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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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竃翔 您好~
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一
無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以新生兒保險五大保障為例：失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
詳細保障內容建議如下:

1.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
小朋友發生失能的風險比大人和老人都可怕，因為後續生存的期間還很長，
需要有足夠的保障支撐他的生活。
更何況一輩子很長，何不趁幼兒時期保費低廉，將失能保障做足。
當發生失能時，最高可一次理賠約170萬，先作為緊急醫療支出，
起每個月再給付2.7萬失能輔助金，且其中1.2萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月4.2萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,100/日，醫療費用最高給付37萬(其中25萬可轉為自費病房費用)，
手術理賠最高42萬(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的
保險金可以用來當成家長請假薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療。

5.意外險:
除了300萬意外失能，另包含200萬重大燒燙傷給付，意外骨折最高6萬，
意外住院一天理賠 2,000元，意外實支實付5萬元。

以上保障，年繳約2.4萬，現階段足以規避您小寶貝最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

＠寶貝新生兒投保保險時務必注意
1️⃣出生週數是否有低於37週?
2️⃣出生時體重是否大於2500克?
3️⃣醫院回診醫生是否有特別叮囑的部分?
註：新生兒最佳投保時間為出院後的隔一天（自然產住三天、剖腹產約住五天），前提是取好名字報好戶口，10天內最佳投保時間

@預算～先用低保費換大風險，才有轉嫁風險的效益，寶寶的規劃抓2萬上下就可以囉!

@然後💡新生兒投保我會特別注意這幾點
1.有無等待期之醫療實支實付
2.失能每月扶助照護金
3.意外保障
4.重大燒燙傷
5.重大傷病（小朋友川崎氏症、血癌...)
6.癌症一次金（小朋友血癌...）

我注重的是有沒有30天疾病等待期，因為對一出生的北鼻更有保障。
然後建議用2-3家的產壽險搭配，每一家都各有優缺點，去找出最適合自己寶寶的保障，再根據需求與預算做調整。
🌈劃重點
#有雙實支以上的醫療險#多間搭配#等待期意思是30天內發生是不理賠的

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 
以上如果想進一步了解，歡迎來信諮詢，一對一 詳細討論
更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力