實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。
您目前年齡與預算,已足夠規劃全方位保障,且商品能更優勢!
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若有壽險需求,可另規劃定期壽險~
我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
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目前醫療環境二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
像是原有保單內的日額險附約(HIR)、主約的終身醫療、終身手術險 皆屬於上述險種
目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
剩餘預算依需求補上
重大傷病險/一次金式防癌險
最後若有家庭責任需要 則補上定期壽險
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
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目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保
重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
睿兒您好
請問您目前身體是否有體況、有沒有申請過理賠?
如果目前身體狀況良好且沒有申請過理賠,以下是我給您的建議。
當中大多的保費都落在終身健康保險,建議您可以調整PSI7AQ(手術醫療)、CAB4AQ(防癌)、PHI4AR(終身醫療)還有HIRQ(住院費用)。
因為現在的二代健保的制度下,醫療環境改變、品質提升自費項目增加,健保房不再讓病患久住,而且還有很多的自費項目,例如:人工水晶體、骨板…等費用,傳統型的終身醫療較不符合現在的醫療趨勢。
而當中雖然有實支實付(HS),手術及雜費的額度偏低,亦可調整此規劃,更換成較有效益的方案。
建議您補足失能、重傷一次金的規劃
失能
主要保障失能後的生活,失能發生的當下需要一筆龐大的醫療費用,還會造成收入中斷且支出不斷的情況,更要擔心後續的生活費...等支出。
重大傷病
依診斷書申請理賠一次金 資金運用上會比較彈性,而且跟以往重大疾病與特定傷病比起,理賠範圍廣泛了許多。
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