26歲 女 保單健檢及規劃

Carina T  您好~

1.目前保單除了因胎位不正剖腹產以外，是否有其他身體狀況呢?

2.以目前的醫療趨勢與制度，終身醫療教無法解決大花費問題!現有保單建議調整!
若沒有其他身體狀況，整份刪除，參考成人罐頭保單，再以罐頭保單為架構照您的預算與需求做修改即可!

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與參考新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

您好：
   建議修改保單，再去補足失能險及第二間醫療險實支實付，希望回答有幫助到您。

您好，三商部分，若無體況，可以刪除，將預算放在更好的產品，
若想保留，可以保留祥安心終身壽險以及健康住院醫療。

轉換至罐頭保單的內容一年保費約2.6萬
保障項目包含了：

1. 壽險：110萬
2. 失能：一次金最高584萬、月扶助3.5萬
3. 雙實支醫療：最高病房4500/日、門診住院雜費24萬、門診住院手術40萬
4. 意外：身故160萬、實支3萬、燒燙傷12.5萬
5. 癌症一次金：最高200萬
6. 重大傷病（300多項）：最高一次金100萬

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

您好！

新增保障建議

建議規劃第二張實支實付為優先，
因為二代健保和DRGs制度的關係，
醫療雜費額度比住院日額重要很多。

接著補足失能險和重大傷病險的缺口
失能一次金和失能扶助金，重大傷病一次金

推薦規劃全球
實支實付也是目前優勢商品之一
全球失能險可以用終身跟定期互相搭配

原有規劃建議

終身醫療吃掉很多保費，但如同前面說的，
實支實付相對重要很多，可以考慮替換

意外險的部分若覺得保費太高，
可以考慮以產險端為主，保費相對會便宜一點。

以上是改進為目的的建議

若無人情壓力，體況也OK，是完全可以換掉重新再保的，
依您的年紀保費2~3萬即可擁有較完整的保障。

若我的回答有幫助到您！
請幫我選為最佳解答&按讚！

我是錠嵂193，規劃保險最簡單
歡迎點擊大頭貼主動諮詢～

您好~Carina T

三商增健康住院醫療保險附約 JHSR
門診手術另外拉出1萬額度，像白內障手術人工水晶體更換一顆1-12萬，差距非常大
若是以三商給的1萬額度來說，我們在選擇治療、材料時都會有所限制
建議改以台灣hnrb、全球xhr、元大jr規劃較能解決我們所擔心的醫療費用!

三商鑫好健康終身醫療保險 HHIR 
他給付方式是以「投保金額」x「住院天數」、「手術部位」去做給付
(例：今天花了醫療費用5萬,住院3天，此次手術在手術部位表上為5倍的話
則給付方式為:
1,000(投保金額)x3(實際住院天數)=3,000
1,000(投保金額)x5(手術部位)=5,000
總給付金額為:8,000)
並非以實際支出去做給付、保費較高、保障較低
將預算另規劃第二家醫療實支實付，也較能解決醫療費用!

三商安康防癌終身健康保險附約ACR
此給付方式並非為以實際支出去做給付，較無法負擔昂貴的醫療費用(EX：標靶藥物)
目前醫療技術的進步,以致住院天數、次數減少
甚至不需要住院即可治療且治療一次，3~4個禮拜再回診即可
但也提高了醫療費用(例：海扶刀癌症無創手術費用也需16-20萬！)
目前癌症規劃都以「給付一次金」為主，讓我們有一筆理賠金可以在治療時不因價格而其次選擇治療方式
也能添購營養品之類等等費用
若真的發生住院、門診治療，以實支實付來負擔醫療費用即可
#我們在申請理賠時，需要我們拿出自己的錢先結清費用後
拿到的收據與保險公司申請理賠
若以一次金規劃，則較不需擔心治療時我們是否有夠的能力結清費用後，拿到收據申請理賠
以台灣YCC除有初、輕、重期癌症一次金之外，另有保額20%標靶藥物保險金的給付可以做使用

建議補足以下：

重大傷病
隨著時代改變文明病逐漸增多
保障範圍依健保局所訂定「重大傷病範圍」，目前範圍近400項，且會依照健保屬持續增加項目
只要罹病後取得重大傷病卡
認卡給付一次金，讓我們有一筆理賠金在治療期間有更寬裕的使用空間
(例：重度癌症(二期以上(含)須積極性治療)、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡...等)
#我們在申請理賠時，需要我們拿出自己的錢先結清費用後
拿到的收據與保險公司申請理賠
若以一次金規劃，則較不需擔心治療時我們是否有夠的能力結清費用後，拿到收據申請理賠
建議規劃台灣CIR3或全球XDC重大傷病一次金
※但要注意台灣CIR3保額需與主約保額相同，但後期保費漲幅較低
全球XDC保額不受主約保額限制，但後期保費漲幅較可觀
一般保單規劃的主因有以下兩點

失能
與癌症、重大傷病差別是有可能痊癒的，但失能是「不可逆性」是無法痊癒的
一旦失能就會造成支出不斷、收入中斷
當發生失能情況時，能理賠一筆高額的失能金，或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金
以30歲極重度的身心障礙來說，平均可以存活38年
若每月3萬看護費用的話
至少也需1000萬以上
對於照顧我們的家人也是負擔
所以通常失能扶助金都會規劃3-5萬來解決看護費用、收入中斷的薪資
#除了月扶助金很重要之外，失能一次金也很重要
好讓我們有一筆理賠金改造原本居住的地方變成無障礙空間或是輔助器之類等等
以台灣T05H2、全球LDG、XDJ、友邦YRDR2(一次金)都是不錯的選擇

一般保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

做調整(刪減)或重新規劃

依你的年紀,要作完整的規劃,大概在兩萬五上下,即可規劃滿完整的保障內容

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

Carina T：

建議修改保單補齊缺口即可。

目前的保障缺口為失能及重大傷病

【失能】
正要開始工作的年輕人或是家庭經濟來源者，因疾病或意外造成失能
不但少了一份經濟收入，還需要持續負擔醫療支出、照護費用
對一般家庭往往會造成壓垮經濟的負擔，建議規劃相當於每月薪資收入的額度。

【重大傷病】

認定係根據健保局的重大傷病卡，理賠較無爭議，範圍涵蓋300多項疾病

一次給付型的保險金可自由運用於醫療費用、休養期間所需的生活費用。

而目前已有的保障如下：

【壽險】XWL
➤目前已有一名寶貝，家庭責任需考量孩子未來的教育費、生活費
建議可視需求以定期險額外補強。

【意外】ADDR、AMRR、DHIR
➤缺點：不保證續保、收據限正本理賠
建議可修改為有保證續保的條款，搭配產險意外補強。

【醫療】
JHSR (實支實付)
SHHIR (終身日額)
➤現行第二代健保DRGs的制度下，住院天數下降、自費項目增加
終身日額醫療較無法解決目前醫療趨勢所需的高額花費
因此建議可將終身日額的預算改為規劃雙實支實付

目前保單的實支實付有理賠門診及住院，是一項優點
缺點是手術費與雜費共用額度，且門診額度較低
建議在補齊缺口時選擇高額的門診雜費及手術費互補。

● JHSR-計畫B
病房費每日1,000元
住院雜費/住院手術費共用額度100,000元
門診手術費/門診手術雜費共用額度10,000元
轉換住院日額每日1,000元

【癌症】ACR (療程型)
傳統的療程型受限於保單條款上的醫療行為才能進行理賠
現今醫療趨勢越來越進步，如標靶藥物、免疫療法都是一筆龐大支出
建議規劃一次給付型的癌症險、重大傷病險
自由運用保險金亦能選擇較好的醫療水準。

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單
以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

Carina T• 您好~

Q:想請問是建議修改保單之後再保其它間公司補齊缺口，或是乾脆解約重新保新保單呢？
希望預算可在兩萬上下

 A:
1.會建議投保完成後再俢改保單，中間才不會有空窗期，
2.鑫好健康終身，可降低保額改為500元，換成第二家實支實付效益會更好些。

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

您目前的保障有：壽險+意外險+醫療(實支實付、終身醫療)+癌症療程型

保單缺口有：醫療雙實支/癌症一次金/重大傷病/失能險

增健康住院醫療健康保險 (JHSRB)

住院雜費與住院手術費共用額度10萬

門診手術雜費與門診手術費共用額度 1萬
目前二代健保DRGs制度下 造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

門診手術+雜費只有1萬，額度非常低-如今很多手術不需住院，在門診就能完成，
未來會更多。最常見的白內障門診手術，好一點的自費水晶體就要8-10萬，
不足額的部份都要完全自費唷!

缺口：
1。建議可以補強第二家醫療實支彌補-原實支門診手術額度只有1萬缺口

 

醫療 雙實支實付：

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

 

2。癌症險：療程型+一次金給付

現在的醫療進歩之下，癌症治癒率極高，甚至可以說只是慢性病，有時今天住院、
隔天就出院了，但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬，
過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效，搭配癌症一次金，
可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。

3。健保型重大傷病險：

平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。

 4。失能險:

不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內，一旦發生卻會拖垮一個家庭，
失能並不是老人家才有機會遇到，當發生在年輕人身上時，
接受照護的時間會比老年人更長久!!

失能發生時會一刀2斷~額度建議至少以原來的收入+看護費來估算

 

★收入中斷：失去了原有的工作能力，但是家庭責任沒有因此而減少，反而會加重其他人的經濟負擔，因此額度上會把原本的工作收入算進去，讓家人的生活不會發生太大的改變。

★支出不斷：失去了原有的工作收入，家人還要多負擔而且還多了照護費用
(毎個月約3~4萬元)

 

以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

也請給我一個  讚 或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

未來如果還生育打算，建議就別解，
不然你會因為前胎剖腹後，下一次生產時也會需要剖腹，
因為子宮恐破裂之虞，這都是你接下來新契約所不承保的部分。

我建議你，先把終身醫療跟終身防癌拿掉，
這兩張除了不符合醫療需求，在理賠也沒辦法完整的ＣＯＶＥＲ風險，
建議就用定期險得一次性防癌跟第二張實支代替就可以了。

然後三商近期也出了不錯的商品，重大傷病跟一次性防癌，
建議你都在底下附加，剩下不足的部分在考慮用哪幾間公司來補強吧！

以上
若有需要協助規劃或討論內容，非常歡迎來信咨詢