小朋友男5歲(國泰)保單內容建議

如果真的要國泰
主約GO安家保本 20年 1萬出單
底下附約實全心CV1 M20+意外險就好
住院手術及癌險此家並無特別突出商品
所以若真的非要國泰  可先選擇這些就好
待如果可以接受其他家時在來做補強

小華華您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

遠雄搭台壽

兩家實支實付零等待期,對突發狀況發生機率高的小孩來說蠻重要的

 

台壽搭全球

附約商品齊全,CP值高是目前常推的組合

1.壽險：幼兒沒有家庭責任，不需規劃壽險，通常只是為了組合保單，才會利用最低額度的壽險當主約。

2.意外險：保費便宜保障高，意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。

3.醫療險：醫療費能夠實支實付最重要，可選擇購買兩份，讓額度更充足。

4.重大傷病險：年紀小時，對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠，可投保一些額度，保障各種疾病。

5.癌症險：某些癌症特別容易發生在幼兒期，應選擇一次性給付的癌症險，保險金可自由運用，不受限於療程。

6.失能險：幼兒一旦發生失能，未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品，既便宜保障也足夠，等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

 

 

 

您好，如果沒有人情壓力或品牌迷思的話，小朋友年繳保費約 2萬元可以規劃醫療實支實付，這樣在醫療雜費的總額度可以享有更高的保障。

而且國泰的實支實付 CV1有以下缺點：

1、門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算)，且1000元以內的費用保戶自行負擔
2、每年總理賠金額有上限，例如：M10-50萬、M20-75萬、M30-100萬

以目前來說，台壽、全球、宏泰、遠雄、元大等，都有不錯的商品可以選擇搭配，以上提供給您參考。

關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。

隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

小華華您好～
想跟您分享一下～

有幾個問題想請教您

1. 是否為人情保呢
2. 小孩目前是否有任何體況
3. 是否已有任何保障

以全方位的保障來說
在失能,重大傷病,及實支實付,防癌這等等
您詢問的公司目前並沒有較優勢的商品
其實參考一下罐頭保單裡的商品會更符合您的需求

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項


若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

小華華 您好

若5歲小朋友有2萬元的年繳預算的話，這張保單比較不適合他

原因有以下幾點：

１、這張搭配的主約為『終身醫療』，是目前市場上較不推薦搭配的險種
      建議更換成『終身壽險』or『終身失能險』效益較高。

２、在規劃終身癌症險前，建議還是要先規劃定期險
      在額度都足夠時，再來擔心未來保費上漲幅度較高的問題。

３、國泰最新的實支實付CV1雖然提高了續保年齡
      但整體的保費實在上升太多，會建議更換。


總結：若您無人情壓力的話，建議您能更換保險公司的組合
         以5歲小朋友2萬元的預算，可以做到2家商品的搭配
         保障可以做到更高且保費能更划算。

我服務於錠嵂保經

保險應保大不保小、保近不保遠

用最有限的預算、規劃最高的保障

若覺得我的回答不錯可以給我一個「最佳留言」

如有其他疑問，歡迎點擊「免費諮詢」來信來訊一起討論

您好，
以國泰的保單來看，
好安順手術、心安安醫療、實全心意、大心住院手術皆有健保２２７、３３４－２的限制，
真心康愛防癌手術也有健保２２７的限制，
若不再以上的手術項目內皆無法理賠（條款並沒有若不再手術表內保險公司跟被保人協議的寫法）

真心康愛防癌為療程型(有理賠像癌症住院、癌症手術等等），
這種的會比較注重有無理賠併發症的狀況，
以這張商品是沒有理賠併發症的狀況

醫療實支會比較注重有無理賠門診手術費及門診手術雜費，
門診手術費是否會另拉一個額度及次數限制，
實全心意醫療實支這張有自負額1000，
還不錯的點是加護病房、燒燙傷病房最多增額３０天，
住院雜費及手術費合併計算，
門診手術費最多理賠2萬(扣除自負額實際最多理賠1.9萬)，
門診手術費一年限6次，理賠金額並沒有比照住院額度，
無理賠門診手術雜費，
一年理賠限額最多７５萬（目前市面上的醫療實支幾乎沒有規定一年理賠金限額），
需正本收據理賠，
如果小朋友有附加公司團保，
要注意公司團保是否也需要正本收據理賠，
如果也要正本收據理賠，
那申請理賠時就會有衝突，
因正本收據只會有一份

真全方位意外險無保證續保，
意外死殘有針對於大眾運輸增額理賠，
意外實支需要正本收據理賠，
意外日額加護病房、燒燙傷病房最多增額３６５天，
也有理賠骨折未住院津貼

好骨力針對於意外身故、失能、骨折、脫臼理賠，
若有規劃真全方位死殘，
就可ｃｏｖｅｒ意外身故、失能，
若有規劃真全方位日額，
就可ｃｏｖｅｒ骨折這部份

以目前二代健保趨勢，
住院天數短　自費項目多，
終身醫療是不理賠自費項目，
保費貴　效益也不大，
醫療實支只要在理賠範圍內，
限額內就全賠，
醫療實支較符合目前健保趨勢，
醫療實支若規畫的好，
是可以去ｃｏｖｅｒ自費耗材費用、手術費用的，
就不太需要再用其他的預算規劃手術險（除非有足夠的預算）

可以想一下規劃保險是想要轉嫁什麼樣的風險，
而這份保單是否能完全轉嫁所擔心的部份，
除非預算很充足，
不然現在都不太建議規劃終身醫療，
若有人情壓力，
國泰看能否壽險＋醫療實支＋意外險，
其餘的用第二家保險公司去規劃

小朋友目前保險年齡為６歲唷，
國泰建議書的保費會有些微調整，
在注意一下

詳細商品內容都可一起討論唷

醫療主要分為終身及實支兩種，現在比較不主推終身的原因在於終身給付的方式為定額給付，較高保費，較低保額，以您這張病房費日額1000來說，不管我們實際花費多少，他就是只會賠1000，但今天如果我們想升等病房或是選擇較好的醫材，定額給付方式就不能有效解決。

但若今天規劃的是實支，他的給付就是花多少賠多少，以五歲小朋友來說，年繳大概2000左右，就可以有每日病房3000限額、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術費22萬限額。

意外險部分建議用一家壽險以及一家產險下去搭配，因產險具有較低保費較高額度優勢，年繳1000左右就可以有身故一次金200萬、住院日額2000、重大燒燙傷400萬、看護100萬保障，而實支部分就用壽險公司搭配且可以保證續保。

綜合以上，五歲小朋友大概年繳1.5-2萬左右就可以有兩家壽險＋一家產險，癌症、重大傷病部分保額100萬，還可以有雙實支（兩份理賠金），還多了失能險。

若真的一定要有國泰，可以規劃最低最少的保費，把預算轉移至其他家公司，歡迎諮詢我，可以給你一份包含國泰的罐頭保單，給您最低保費最大保障。

「保險找寶媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

ZCF 鍾意呵護重大傷病終身保險 30萬
身故金/完全失能金：
　(1) 第1~2保單年度：保額1倍
　(2) 第3保單年度後：保額1.05倍
※16歲前身故或完全失能者，退還所繳保費並加計利息
祝壽金(達99歲)：保額1.05倍
重大傷病：
　(1) 第1~2保單年度：保額1倍
　(2) 第3保單年度後：保額1.05倍

重大傷病還是選擇定期的吧，預算只有2萬，終身會吃掉很多預算的，也只有30萬，至少50或100萬吧

L64 好安順手術醫療終身 1000元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

手術險可不用保的，跟終身醫療一樣，現在的醫療環境跟10幾年前不一樣了，不能再用以前的規劃模式了，就跟手機一樣呀，現在都用智慧型手機，誰還在用10年前的手機?保最重要的實支實付為主就好，建議可保兩隻


JW1 心安安醫療終身保險 1000元
身故金、祝壽金(達99歲)：年繳保費總和1.06倍-已領保險金
住院日額保險金(每日)(以365日為限)：1000元 (第31日起2000元/日)
加護病房/燒燙傷病房保險金(每日)(另計)(以365日為限)：3000元
出院療養保險金(每日)：500元
住院手術(每次)：3000~8萬 (手術倍數3~80倍)
門診手術(每次)：3000元
特定處置(每次)：500~4萬 (處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置(每次)：500~1000元 (非臉部)、1000~3000元(臉部)
醫材補助金(共8項指定手術)：1~2保單年度，1萬(保額10倍)、第3年度以後，2萬(保額20倍)
醫療上限 : 200萬

很貴的終身醫療，門診手術只有3000，很不值得保呢

CL2 真心康愛防癌終身健康保險附約 1單位
初次罹患癌症保險金：
　(1) 原位癌：6000元
　(2) 原位癌以外：3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(每年)(最長以5年為限)：
　原位癌以外：1.5萬
癌症住院：1000元
癌症長期住院金：500元 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術：1.5萬
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建手術：3萬
癌症門診醫療金：500元 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療：1000元
化療或放療補助金：500元
給付總額上限：250萬

罹癌一次金只有3萬，其他療程型項目都不含併發症，我個人是覺得非常爛的癌症險拉，連我國泰的朋友都覺得爛，提供給您參考，如果換成罐頭保單，台灣人壽的，保個500萬一次金，也不到2000元，這樣才能解決罹癌擔心的醫療問題呀，CL2買個10單位，可能都還不夠呢，加上癌症住院跟手術，醫療險也能COVER的

CV1 實全心意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
住院病房費限額 : 12000元
醫療雜費/住院手術限額 : 20萬
門診手術/特定處置費用限額 : 2萬 (自負額1000元)
日額與實支實付擇優給付 : 2000元
重大住院慰問保險金(每次) : 6000元 (住院期間曾住進加護病房或燒燙傷病房)
每年保險給付總限額 : 75萬
收據 : 正本

國泰舊的實支實付是比較中規中矩的，而這支是改版後的，多了幾項其他家都沒有的限制，當然這個限制，站在保險公司立場來講，絕對是有好處的，因此國泰的實支實付也越改越爛了，除非有人情壓力，不然現在這隻的排名，也跑到倒數幾名的了

B9 大心住院醫療健康保險附約 500元
住院醫療日額 : 500  (住院超過31天以上 : 1000元)
加護病房、重大燒燙傷病房另外給付 : 1000元
住院/門診手術 : 1500~4萬元 (手術倍數3~80倍)
特定處置醫療金 : 250~2萬元 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 : 250~1500元 (意外創傷倍數0.5~3倍)

給付方式跟終身醫療和手術險一樣，都是定額給付的，但這類型醫療險，比較適合有多的預算，再來補強用，最重要的還是實支實付唷，比較能應付高額醫療開銷

XK1 真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XK2 真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1000元
XK3 真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 5萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 1~2萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元、住院超過31天 : 1000元
意外實支實付 : 5萬

XJ 真好骨力傷害保險附約 30萬元
意外身故 : 30萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 60萬
意外殘廢一次金 : 1.5~30萬
重大燒燙傷 : 30萬
意外骨折 : 6000元~16萬元 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 2000元~6萬元 (依脫臼比例10~30%)

通常意外險建議多增加產險意外險，如富邦產險或新安東京，主要加強重大燒燙傷，骨折險就看個人需求了，不然一般意外險也會基本骨折金，也由於意外險可替代性較高，所以還是要看有沒有人情壓力囉

結論:
以5歲小孩來講，年保費近5萬，真的是太高了，比我自己還高出1萬，但保障卻是更少，同時也有了失能險、而重大傷病、醫療險、癌症險這些保障都不太足夠或有缺口的，沒有人情壓力再參考罐頭保單吧

 

 

國泰的部分大概有幾個問題，
除了商品線不足，也不符合醫療需求，
整體規劃終身險的費用太高，但卻沒辦法給於非常有效的理賠效益。

如果也沒有人情壓力的話，建議就先跳過吧。

至於目前的新生兒保單組合，其實網站有一些基本的概念，
建議您可以先詳閱一下，這樣在這平台上找到業務後，
在討論起來你也不會這麼吃力。

如果是我的話，我應該是建議您用全球＋台壽＋新安東京的組合，
保費也剛好落在兩萬左右。

以上
若有任何問題，非常歡迎來信討論

同樣公司 不同人規劃 保障也不同
其實兩萬就差不多了....
勇敢拒絕 沒關係！
人情保 會讓你有陰影的
繳的起 能繳完 很重要