6歲女兒保單健檢及規劃

King san您好:
1.失能險
失能險主要保障失能後的生活，因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷，對家庭的壓力是非常大的。其它險種很難用來支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。一般建議額度一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬

2.雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術將終身醫療等日額型商品取代。
規劃雙實支實付醫療可以協助解決較無法負擔的高額醫療自費，同時讓兩家公司條款互補、理賠互相制衡，達到分散風險。

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費
3.癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症，風險發生時至少能先得到理賠，無論住院與否，這一筆急用的現金較可以靈活做使用。


4.重大傷病險
依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。至於會隨著健保局越來越多是正確的。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。建議規劃一產一壽搭配。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度或貸款，則最後可以來考慮壽險，可以定期壽險來規劃，若因意外/疾病來臨導致身故，至少還能留一筆錢給我們最愛的家人。
若還有不清楚的地方可來信討論或參考成人罐頭保單依照您的預算替您規劃保障!
非常樂意替您服務~服務於錠嵂保經
有任何需要諮詢的都可以點我的頭像跟我聯絡唷：）

另外大人與小孩規劃大致上相同
然而大人需要躲考慮責任問題 因此會有壽險規劃了需求
小孩大多著重於保障面 且保費便宜 大部分可以在2.5萬上下完成全面的保障規劃
大人由於保費較高 比較需要針對需求在有限的預算中做取捨

大致規劃方向建議：
失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
之後依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
小孩可補上產險意外險專案拉高重大燒燙傷額度
大人最後視家庭責任有無補上定期壽險

當然詳細規劃還需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

以往的保單以小朋友的角度來說預算有點太高了。

富邦的險種有一大特色為"平準型保費"。

先將後期較貴的保費挪來前期先繳，所以前期就會占用較高的保費預算。

門診理賠問題以及列舉式條暖，都是理賠上可能會碰到不小的問題。

且原本的險種、終身型險種偏多，但這些險種給付上的效益都不是非常好。

建議可以適度地做修改釋出保費預算後，以其他家公司做補強。

目前缺口尚有：失能險、第二家實支實付醫療、癌症一次金、意外險可再做補強。

規劃保險以下列幾個方向為主：

1.定期為主，終身為輔，以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主。

2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，以不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

3.如果保險是為了人情，風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

目前二代健保DRGs制度下

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

自費醫材ex.達文西手臂、塗藥心臟支架、人工手晶體等

這些新型的療法幾乎都是自費，早期的醫療險較難因應這樣的改變，
目前醫療險規劃主要以兩家實支實付做規劃，
才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

雙實支實付：

一家可以解決支出問題,  另一家可以解決收入問題

早期定期定額的金額沒辦法解決現在的事情，加上二代健保的影響

癌症險：療程型或一次金給付

傳統療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮太大功效，
故選擇癌症一次金給付，在第一時間給予較好的治療與照護

失能險：
失能已經不是老人的權利，真的發生的時候，重擔還是在我們身上


我服務於錠嵂保險經紀人公司 
若有想討論或投保規劃等，都可以點選頭像，即可詢問

以上面兩個商品，都在告訴我們 醫療技術進步，保單也會跟著 趨勢改變
終身險 預繳未來的保費，也限制了未來調整的彈性
定期險 每年只繳交當年度的保費，調整彈性大，額度也能買的比較高

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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
建議補上失能,重大傷病或癌症一次金,第二家副本概括式實支實付

意外險：保費便宜保障高，意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。

醫療險：醫療費能夠實支實付最重要，可選擇購買兩份，讓額度更充足。

重大傷病險：年紀小時，對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠，可投保一些額度，保障各種疾病。

癌症險：某些癌症特別容易發生在幼兒期，應選擇一次性給付的癌症險，保險金可自由運用，不受限於療程。

失能險：幼兒一旦發生失能，未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品，既便宜保障也足夠，等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

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目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人