新北市
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
終身重大疾病與特定傷病
需要考慮兩點
1.終身的保費比較高 導致額度不足
建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障
未來看自身預算以及當時需求來調整
2.特定傷病的範圍大概是30多項
目前建議以定期的重大傷病為主
範圍更廣 (有三百多項) 理賠方式相對明確
特定傷病 有些需要符合特殊病況才會理賠
但是重大傷病 取得健保證明就會理賠
終身防癌險
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式
實支實付
門診手術上限1.5萬略低
目前門診手術比例不斷增加
碰到高額門診手術的幫助有限
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)
整體來說小孩三萬保費偏高
一般保單規劃在兩萬左右就可以很完整了
含括雙實支 重大傷病/防癌 意外醫療 重大燒燙傷與失能
保障更全面額度更高
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
新北市
因為都是定額給付，花大把錢卻賠少少，比較不理想
一樣的錢能規劃出實支實付，甚至雙實支實付
得到的效益可以更大，甚至重傷與癌症也是
終身重大疾病與特定傷病
額度較不足且終身保費較高
不如改為定期的，視情況去調整
終身防癌險
以療程型的防癌說實在沒辦法解決，現在的需求，
住院天數減少，甚至不用住院
療程也開始以新式療程為主，標靶藥物、免疫療法
這些根本不夠支出，甚至沒有賠款
一樣的錢也可以規劃出失能險及重大傷燙傷的部分，
一樣只需要兩萬出頭做到的事情可以更全面
有需要都可以協助規劃或是調整
都可以點擊頭像詢問
台南市
完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
您大部份的規劃都是用終身險種為主，因此在保費較高，若是搭配定期商品，新生兒保單大約2萬元就可以規劃的相當完整且也可以做到雙實支實付，
保障相對會高出很多。可參考台壽、全球、遠雄 的組合搭配
意外險：
建議可增加產險端的意外險來做意外雙實支規劃，小孩在外活潑好動，
可加強個人責任險的保障，譬如新聞有小孩不小心戳破店家價值90萬元的進口音響，或是在學校不小心讓小朋友受傷等...就可以用個人責仼險來賠付。
目前二代健保DRGs制度下
造成 1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥
高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….
這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，傳統的終身醫療險較難因應這樣的改變，目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。
※醫療 雙實支實付：
◎小病小傷：一家可負擔全部支出, 另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。
◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!
癌症險：療程型+一次金給付
癌症可能發生在任何年齡層，大多數的孩子並無家族病史，也找不到原因，最常見兒童癌症，如血癌及淋巴癌、腦癌等等...，萬一遇上，常常讓家長措手不及，傳統療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮太大功效，搭配癌症一次金給付，在第一時間給予寶貝較好的治療與照護，避免短期內的龐大開銷造成父母極重的負擔。
健保型重大傷病險：
平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同，也比特定傷病保障範圍約30種上下來的大。
目前孩童常見申請重大傷病卡的疾病 如下:
小兒麻痺、腦性麻痺、惡性腫瘤、克隆氏症、川崎症、紅斑性狼瘡、先天性肌肉萎縮症、重大創傷，燒燙傷，慢性精神病(自閉症或亞斯伯格症）...等，兒童罹患重大傷病的原因幾乎無法預防，小孩還小發生重大傷病，父母不僅要負擔長期治療的費用，其中一人或許還要辭職才能專心陪伴照顧孩子
失能險：
失能不是老人的權利，當遇上失能風險時，小孩接受照護的時間比老年人更長久。
以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶
可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯，
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台中市
終身醫療這種主要針對日額做給付的險種。
隨著DRGS制度施行後，住院天數大幅縮短，取而代之的是高自費手術及雜費耗材。
建議規劃：雙實支實付醫療險
來取代終身醫療，日額有給付的同時，也能涵蓋雜費及手術費，且保費較低，適合拿來年輕的時候轉嫁醫療風險。
規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同
時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤
台中市
終身醫療佔總保費的1/3預算，但實際能解決的問題較小！
現今醫療趨勢DRGs制度導致住院天數下降、高額的自費項目，甚至門診手術即可無須住院，建議規劃雙實支取代終身醫療分散風險！
完整的保障涵蓋：
1.住院實支實付 2.意外險 3.重大傷病險 4.癌症險 5.失能險 6.壽險
➢ 建議以失能險作為主約，防止事故或疾病而面臨長期照護的問題。
➢ 搭配雙實支實付，主要解決在二代健保下，門診手術機率增加，住院天數下降，自費項目變多而衍生龐大醫藥費 (如：心臟塗藥支架、水晶體、癌症標靶藥物、達文西手術…等等)
➢ 癌症一次金給付，可排除傳統療程型癌症險的過多給付限制，在初期罹病當下獲得一筆充足的保險金應急、安心治療。
➢ 重大傷病險，為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病，目前近 400 項傷病且健保仍持續增加範圍，給付條件較傳統重大疾病險寬鬆，兩者保費相近下，新式的重大傷病險之規劃可降低理賠爭議的機會。
➢ 壽險，解決階段性的責任問題 (如：房貸、車貸、父母的孝養金、子女教育基金)，以目前保險法規定，未滿15歲以下，身故理賠金依遺產及贈與稅法之遺產稅喪葬費扣除額的一半，目前是123萬元的50％，為61.5萬元。
➢ 意外險，第一間建議以保證給付的壽險公司承保，第二間以產險專案做補強，拉高保障額度。
如果有任何問題或不清楚的地方
細項需求調整、保單健診、預算搭配
都可以點擊頭像一起討論
謝謝
新北市
終身醫療手術 較不適用現在的制度體系
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
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台南市
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
遠雄搭台壽
兩家實支實付零等待期,對突發狀況發生機率高的新生兒來說蠻重要的
台壽搭全球
附約商品齊全,CP值高是目前常推的罐頭保單
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
1.壽險：幼兒沒有家庭責任，不需規劃壽險，通常只是為了組合保單，才會利用最低額度的壽險當主約。
2.意外險：保費便宜保障高，意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。
3.醫療險：醫療費能夠實支實付最重要，可選擇購買兩份，讓額度更充足。
4.重大傷病險：年紀小時，對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠，可投保一些額度，保障各種疾病。
5.癌症險：某些癌症特別容易發生在幼兒期，應選擇一次性給付的癌症險，保險金可自由運用，不受限於療程。
6.失能險：幼兒一旦發生失能，未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品，既便宜保障也足夠，等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
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台中市
給您一些建議:
1.終身型醫療及日額型險種 由於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材)風險發生時較無法有效替您轉嫁風險且會壓縮保費造成規劃不全面
2.小朋友保單規劃大約落在2萬 就能有非常全面的保障了 此張規劃到3萬卻還是有缺口(重大傷病、癌症一次金) 若無人情壓力建議改規畫其他家搭配
保單規劃 建議注意以下重點
失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。
重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。
意外險(小朋友特別推薦新安東京快樂童年包含燒燙傷植皮)
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議搭配一產險意外一壽險意外
而小朋友的規劃方向大致相同，特別注意因幼童時期是癌症及罕見疾病好發的階段，建議小朋友的規劃可將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高保障更全面。
若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢 可幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~
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