以這樣的保費、您的年紀能規劃到更好的保障
建議以台灣+全球兩家搭配保費能減輕許多、保障也較全面!!
保單規劃的主因有以下兩點
1.以預算為主:以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主:以規劃足額保障為優先考量
規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障:
1.壽險:解決責任問題(例:房貸、信貸...等)
2.醫療:解決高額醫療費用
3.意外:補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症):依健保署所規範近400項,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症:治療選擇時,較不因金額而有所限制
6.失能:給付一次因失能收入中斷及看護費用
以上您較注重哪些呢?
目前任職於錠嵂保經,有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢~
回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言~
感謝您🙏
社會新鮮人購買這份保險,只有解決到住院、意外、重疾等問題。
且實支實付上在門診的給付上有不小的問題,如果有人情壓力的話,建議您可以改規劃別種方式。
此份保單涵蓋了終身醫療、終身防癌。
實支實付、意外等重要險種,僅占了保費的1/4左右,卻涵蓋了很多低保障高保費的險種。
規劃保險以下列幾個方向為主:
1.定期為主,終身為輔,以較低保費規劃足額保障,轉嫁無法承擔的風險為主。
2.盡量避開地雷型險種:終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種,以不要造成自身保費繳納為主,畢竟保險的本意是為您轉嫁風險,而非成為家庭沉重的經濟壓力。
3.如果保險是為了人情,風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
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以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
2.終身醫療及終身防癌的保費高 卻不符合目前的醫療環境 需要面對高自費的情況
給您參考成人保單規劃 建議注意以下重點
失能險
失能險主要保障失能後的生活,因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷,對家庭的壓力是非常大的。其它險種很難用來支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費。
規劃雙實支實付醫療可以協助解決無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費
癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症,風險發生時至少能先得到理賠,無論住院與否,這一筆急用的現金較可以靈活做使用。
重大傷病險
依據健保重大傷病卡,當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣,對於小朋友以及成人都是CP值高,值得規劃的險種。
意外險
依照職業及需求規劃自己適合的額度,建議搭配一產險一壽險。
壽險
若本身有家庭責任或貸款,則可以來考慮壽險。
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保
重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
NPHI 新終身醫療保險 1000元
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷:2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送:2000元
住院手術 : 3000元,無門診手術
輕度癌症 : 1000元,重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
現在比較不推薦終身醫療了,在醫療自費越來越多,住院天數逐漸減少,門診手術增加的醫療現況,終身醫療越賠越少了,不賠任何醫療自費問題,也沒有門診手術費,加上保費也不便宜,建議以醫療雙實支實付為主,如果規劃完善之後,有多的預算,再考慮終身醫療吧
N1TR 不分紅一年期定期壽險附約 200萬
有保證續保的定期壽險,但須要留意若商品停售了,就不保證續保了,還是要看目前是否需要保定期壽險唷,要看個人是否有家庭責任
NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 50萬元
意外身故/全殘金:50萬
意外骨折金:2500~17.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限):50萬
意外內臟或腦損傷手術保險金:12.5萬
意外脫臼切開手術保險金:2.5萬~7.5萬 (脫臼別比例5%~15%)
南山的骨折險挺不錯的,只是看自己有無骨折險需求,一般意外險也有基本的骨折金給付
NAI 新傷害保險附約 100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內:每週給付保額0.75%,7500元
(b)滿52週(含)至104週內:每週給付保額0.375%,3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後:每月給付保額1/120,8333 (每月月底仍生存時給付,不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
我覺得可有可無的險種,加上改版後也變比較差了,若以失能來講,須因為意外造成1~3級失能,保障較窄,較高的比例是因為疾病造成失能的,那麼也不會賠,建議改成失能險,同時包含疾病與意外造成1~6級失能,保障也比較廣
PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元
AMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 3萬
意外險無保證續保,若想要保證續保,可規劃台灣人壽的,也因為意外險可替代性較高,如果沒有人情壓力,另外規劃即可
HIR 住院費用給付保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元,無其他醫療雜費與手術項目
只單純賠病房費而已,效益較低,實支實付也有賠病房費,規劃雙實支實付也會比較實用唷,也是目前比較需要的醫療險商品
NHSA 好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬,入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬 (無門診手術雜費)
收據 : 正本
須留意這張沒有門診手術雜費,當然其他醫療險也不賠,建議優先規劃條款有寫門診手術雜費的實支實付,以免將來門診手術越來越多的狀況下,造成更多不賠的可能性
10TDD 樂健康祥定期健康保險 50萬
身故、全殘金:年繳應繳保險費10倍 + 按日數比例計算當期已繳付未到期保險費
重度重大疾病保險金(以一次為限):保額*健康促進係數
重度重大疾病豁免保險費:豁免本契約當期已繳付之未滿期及爾後保費
※重度重大疾病:
(1) 急性心肌梗塞(重度)
(2) 冠狀動脈繞道手術
(3) 末期腎病變
(4) 腦中風後障礙(重度)
(5) 癌症(重度)
(6) 癱瘓(重度)
(7) 重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病是比較就型的商品,只有七項而已,建議以300項的重大傷病為主,拿到重大傷病卡就可申請理賠了,同樣以定期險為主即可
CAB 護您久久終身防癌健康保險 1單位
癌症身故 : 10萬
初期、輕度癌症 : 5000元
重度癌症 : 5萬
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
初期、輕度癌症 : 3000元
重度癌症 : 1.5萬
癌症門診切除手術醫療金
初期、輕度癌症 : 300元
重度癌症 : 1500元
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
個人覺得蠻雷的癌症險,除了癌症一次金低之外,其餘療程行治療行為,都不包含因癌症造成併發症的理賠,建議優先以一次性給付型的商品為主,較能支應標靶藥物,免疫療法等的治療費用
小結:
整體保費還不至於太高,但以25歲的年紀來說,建議控制在2萬以內,同時也要包含重大傷病、癌症一次金、失能險、門診手術雜費的實支實付,這些都是該公司比較大的缺口,如果沒有人情壓力的話,建議重新規劃評估,可參考罐頭保單的規劃模式唷