保單建議

大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。

但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。
所以不需要全用終身險綁死，
按照預算與需求來斟酌定期跟終身的比例

如果要調整
先確認有沒有體況
我覺得您終身醫療保額太高了

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

而且原先遠雄的康富 RJ1雖然是高雜費產品
但是在門診手術的範圍有限縮在健保2-2-7條款裡的手術
也就是說範圍比較小
可以找其他公司的產品補強 (例如全球 台壽)
在另外補強失能一次給付的產品 (遠雄C行只有理賠1~6級失能)
這樣保障就會完整許多


以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論

詳細規劃確認您完整的需求後依照預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

你好，預算問題有兩種解決方法
1，如果想要保持原本的保障內容，把繳費方式從年繳改成半年繳或是月繳，經濟壓力就不會那麼大
2，調整保單內容
面對現在醫療環境的演進，終身醫療終身癌症等商品漸漸已不是規劃主軸。

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+2-3家的實支實付

建議直接補上缺口:失能，實支實付

目前在台中錠嵂保險經紀人公司守護客戶的未來
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如果有任何問歡迎點擊我的頭像來信諮詢
一起規劃出低保費高保障的保險組合!!

Rosewohaha 您好~

Q:另外想請問 定期保單 跟 終身保單 哪個比較好？

是否需要降低終身保額，另外再加買其他ㄧ年期加強及可？

A:

定期或終身沒有絕對好或不好，而是依我們現在的收入及預算，找到自己可以接受，

而且保費也負擔的來，在預算範圍內做最有效的配置，也要確認是否有體況才能給建議

終身的好處是繳完20-30年保費就獲得終身保障，

定期險會隨著年紀增加保費會逐年遞增，但相對的更較具彈性!!

我們規劃保險的目的是在保障當下，如果風險就發生在現在，我們可以拿出多少錢

來解決問題？其實毎隔一段時間，都應該拿我們的保單出來檢視做保單健檢，

檢查是否符合當時的醫療趨勢。

定期險好處是:

✅在我們正值壯年處於「 累積資產」的階段，「家庭責任也最重」，用定期險便宜的保費

就能將保障做足，而節省下來的保費可以做更好的資產配置譬如投資或是儲蓄。

✅當我們隨著年紀增長，家庭責任只剩下自身，這時候身邊也累積足夠資產，

個人條件與需求的變更或生活環境變更，定期險可隨著人生不同階段的責任，

隨時-「彈性」做刪減或增加。

#結論：保額及保障並非終身一成不變，需視人生各階段的責任做調整。

醫療 雙實支實付：

遠雄康富醫療健康保險 1年期2計畫    康富的缺點是有卡手術227的限制，

建議規劃第二家實支實付跟遠雄做互補(可選擇台壽HNRB、全球XHR、元大JR..)

加上第二家實支來做雙實支的搭配，在於我們萬一發生小病小傷時，兩家都可以做申請，

大病大傷時，兩邊都可以發揮最大的效益!!

失能險：

遠雄新超好心C型失能照護終身險 20年 投保 2萬 

2萬額度有點低，一旦發生失能將會拖垮一個家庭，失能並不是老人家才有機會遇到，

當發生在年輕人身上時，接受照護的時間會比老年人更長久!!

可補強失能一次金及月生活照顧金的部份。

以上提供您參考，希望有幫助到您  ٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的諮詢一同討論規劃出您的專屬保單^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

也請給我一個  讚 或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

主約:DCB(重大傷病):20萬

附約:XHR(醫療實支):計畫五
XDC(重大傷病):80萬
XDJ或XDK(失能):3-5萬

特色-

DCB:繳費20-30年，保障至85歲
XHR:可續保至80歲，且包含門診手術
XDK:繳費20-30年，保障至65歲，包含月扶助金、一次金(較低)
XDJ:繳費20-30年，保障至85歲，包含月扶助金、一次金(較低)
XDC:重大傷病額度不受限主約，保障至80歲

選擇性也較多~大多數為平準費率，後期費率漲幅較低。

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務