Ann3314 您好
45歲女,公教人員,有一女
已有壽險、終身醫療險
目前規劃買*殘扶失能險和*重大傷病險
失能險:若是標準體況請首選有保證給付的
希望兩者以還本型為主
還本都是身故還本,若是沒有特別要留錢給下一代
想要追純保障的話,建議規劃不還本的較好
畢竟還本型的保費較貴,若是為了還本,保額只規劃一點真的比較尷尬~
也遇到客戶看完費率就規畫一半還本一半不還本的,就看個人囉~
另外,有考慮全球實支實付PHB,
但考量它有手術限定2-2-7和3-3-4-3,還在斟酌之中
老實說這個根本沒啥差,以常見的手術險來看只是公定條款而已
且假設PHB規劃保額1000
住院手術:5,000
門診手術:1,000
這金額有沒有理賠都不會影響人生
且2-2-6的花費也不高~,但絕對比那個1000還高
PHB的實支實付是75歲才轉實支實付
且只保障住院雜費跟住院手術費
現在45歲 30年後醫療體制還很難說
以定期為主的醫療實支會更有幫助
例如全球XHR 台灣HNRB 元大JR
這幾檔都是沒有227問題,也是門診同住院相同保障的
富邦的殘扶險雖不是CP值最高,但有考量公司的風評和理賠效率
不曉得保險的前輩,有沒有更好的建議,謝謝。
富邦理賠風氣一直都算是業界榜樣,無庸置疑
但小金額的理賠,基本上每家保險公司都15天內就下來
短期就申請理賠且還是大金額的理賠每家保險公司都是從嚴審核
若不從嚴審核只是提高損率,提高未來費率~
所以其實並沒有絕對,看長短期,看金額,
看理賠人員、看業務是否懂得爭取
不然隨便GOOGLEXX保險公司 理賠爭議
拒絕理賠的理由能多蝦就多蝦
就目前遇到的案例都很精彩~
富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險 (XMI) 2萬
失能一次金:50萬~2.5萬 (1~11級打折)
失能扶助金:2萬~1萬/月給付 (1-6級不打折)
保證給付:12個月 (賠到身故當年度為止)
最高給付:1,200萬 (保額600倍)
豁免保費:1~6級
99歲祝壽金:年繳保險費的總和
身故保險金:年繳保險費的總和
限標準體投保
沒有保證給付的失能險
且豁免保費只有1-6級,更因為身故還本提高保費
基本上是失能險後段班的商品
有無保證給付的失能險理賠差距可以多達數百萬之多
富邦之前是有保證給付的
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)
但是因為賠率過高,且沒有再保公司支撐
賣沒多久就馬上取消保證給付條款了
還本型失能險建議
台灣人壽新珍安心180照護終身保險 (T05Y2) 100萬
失能一次金:100萬~5萬 (1~11級 打折)
失能復健金:10萬 (1~6級 不打折)
失能扶助一次金:12萬 (1~6級 不打折)
(失能診斷確定後6個月還存活,再啟動失能扶助金並保證給付180個月)
失能扶助金:2萬~2萬/月給付 (1~6級 不打折)
保證給付:180個月,(可生前申請整筆貼現)
最高給付:100歲/身故/與失能扶助一次金合計最高1,000萬
豁免保費:1~9級
100歲祝壽金:擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.06倍)
身故保險金:擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.06倍)
生效日後6個月內因疾病造成1-6級失能:失能一次金+總繳保費1.06倍+契約終止
因為還有市場上屈指可數的保證給付條款
所以目前是市場最推薦的失能險之一
且失能扶助金1-6級都不打折
豁免保費範圍廣達1-9級,
以經常理賠的神經帳害跟胸腹部臟器的理賠幾乎都是先落在7級失能
再往上跳到3~1級來看,是非常有優勢的
且下面還可以附加
門診比照住院相同保障的實支實付
一次性理賠的癌症險
一次性理賠的重大傷病險
保證續保的意外險
1級失能,且1年後身故
富邦:50萬+24萬=74萬
台灣:100萬+10萬+12萬+2萬/月(180個月有360萬)
=122+360=482萬
即使算上台灣貼現180個月會打折
一樣海放富邦人壽一大截
還本型重大傷病險建議
富邦人壽醫起呵護重大傷病保險 (SWK2) 100萬
重大傷病:擇優給付 (保額100萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
滿期保險金:擇優給付 (保額100萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
身故/完全失能:擇優給付 (保額100萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
豁免保費:第2~6級失能
疾病等待期:30天 (癌症90天)
還本型的重大傷病險
假設繳費20年就保障30年
第30年也是理賠保額,若20年總繳保費超過保額
就是給付年繳保險費總和 x 1.06倍
以45歲女生:5.2萬/年 20年總繳104萬
這個幾乎沒啥保障槓桿可言,就換個地方放錢而已
看是規劃定期型,剩下來的保費拿去投資也是可能更能靈活運用
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)