36歲女 保單健檢與規劃

目前已有的保障有
終身壽險、防癌險、基本的意外險、門診手術額度較低的實支實付、日額險

朋友的建議從補強面向來說
補上重大傷病、失能險、第二家實支是沒有問題
然而補上富邦的日額實在是沒什麼必要性
一來國泰已有日額險種
二來 現行醫療環境住院時間短 依照住院天數理賠的日額險種著實效益不高

建議補強方向：
增加第二家實支補強國泰實支門診手術額度不足 、拉高失能險額度以及重大傷病險額度補上風險缺口
以上述補強方向 可由全球一家保險公司即可完全規劃完畢 
若重視失能一次金、一次金式防癌險等險種
從友邦或台壽挑選商品補強整體效益會優於富邦

意外險若覺得不足可考慮補上產險意外險專案
如果有家庭責任需考量則參考定期壽險拉高責任額度即可

詳細的額度須依照您自身的需求以及經濟基礎做考量與配置
不過以目前平均的醫療照護消費水準來看
失能險考量到目前聘雇看護等等費用額度規劃建議一個月至少3萬額度以上
防癌險一次金/重大傷病險額度至少100萬以上
(可依照手邊醫療基金準備額度增減)
醫療實支實付則按照就醫地區以及自身要求的醫療病房與照護品質而定 兩家實支雜費總和也至少建議在20萬以上
意外險與壽險等責任額則依自身需求調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

目前的保障缺口:失能,重大傷病或癌症一次金,第二家實支實付

可規劃全球主約LDG1.5萬,年期可拉長至30年,保費會相對便宜

再補上定期失能XDJ 30年期(平準費率續至85歲),
月扶助金至少規劃3萬以上,再搭上XHR計劃五+XHQ（拉高雜費額度）+XDC重大傷病

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

小資女孩123 您好

現有保單
國泰人壽富貴年年終身壽險25萬
現在應該是開始年年還本
目前應該是2.5萬~5萬/年
不確定還本到哪一年@@
可以靠這個解決不少保費來源的問題

防癌終身附約 1單位
這邊沒有正確名稱
比較沒辦法給出正確的保障內容
不過應該是以前
癌症身故理賠多少
癌症住院理賠多少那隻?

國泰新康順101終身壽險1萬
便宜主約壽險出單
全方位傷害保險附約
意外險組合包
下面應該會有附加意外實支 意外住院等等因為
國泰保單封面會寫 (詳見要保書)

國泰人壽真全意住院醫療健康保險附約 (CN) M-10
轉換住院日額選擇權：1,300/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：1,000/日
住院雜費包含手術費用：10萬
-住院期間曾住加護病房者：20萬
門診手術定額選擇：1,000 (與下面擇優給付)
門診手術雜費包含手術費：1萬元 (一年限6次)
連續三年內無理賠記錄者，第四年將各項保險金 x 1.2倍
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

這張比較優質的部分還是在住院的部分
但是未來門診手術的趨勢增加，門診雜費包含手術費卻只有1萬元
這是個蠻大的硬傷，且一年只有6次，與各家相比之下屬於排名中段班

建議補強第二張門診手術跟門診雜費跟住院同樣保障的實支實付
且目前還有2家的實支實付
不只升等病房的費用可以併入雜費做計算
不會陷於病房費額度不足還要自掏腰包
且還額外可以再賠住院日額等

國泰人壽全心住院日額醫療保險附約 (BG) 1,000
住院日額
第1-30天：1,000/日
第31天起：2,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
出院療養：500/日
住院/門診手術：1,250~8萬
住院/門診手術療養：625~4萬
無理賠紀錄增值
3 年(含)以上但未滿 4 年 20％
4 年(含)以上但未滿 5 年 30％
5 年(含)以上但未滿 6 年 40％
6 年(含)以上 50％

住院跟手術不管花多少都是定額理賠
例如：剖腹產術是等級 5 (20倍) 就是 2 萬再加手術療養 1 萬就是理賠3萬
這張的CP值我個人覺得蠻優的，保費也不貴，若不卡預算建議保留
當然有限制的話就把預算放在第二張實支實付更能把保費花在刀口上

目前有請朋友幫忙規畫不足的地方並提出建議
請幫忙看看是否有更好的方案
 
以目前的缺口來說幾乎都缺=_=
失能險 原本的好運年年那張每年還本的金額不高
沒辦法取代失能險每個月數萬元的保障
第二家實支實付 (門診保障要高的)
一次性給付防癌險
一次性給付重大傷病險

建議如下:
重大傷病(富邦)
主約 SWL1 醫定安心重大傷病 20萬
便宜主約出單
但重大傷病規劃20萬+全球10萬也才30萬
沒啥太大意義

AH1 日額型意外傷害住院醫療 10單位
這邊又規劃多餘的意外住院日額@@
 
失能(富邦)
附約 XNR1 好扶氣 1萬
1. 安富久久 1萬，20年
2. 扶氣平安 1萬，20年
不太能理解為何失能險都要規劃富邦
是因為可能次標準體嗎? 但扶氣平安那檔也是收標準體況
且富邦沒有保證給付也幾乎不是首選
 
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR1) 500
心臟、肺臟、肝臟移植：5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：5萬
住院日額：第1-30天：500/日、第31天開始：1,000/日
加護病房日額：1,000/日(另給付)，燒燙傷病房日額：1,500/日(另給付)
住院補貼：500/日
住院手術醫療保險金定額：1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額：0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金：500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金 2年無理賠紀錄 多20%理賠

這個也是定額給付跟原本國泰全心那張類似
 
住院跟手術乘以比例定額給付的一張醫療險，但是幾乎都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢，已經不符合未來醫療環境囉
且保費非常貴，這個保費建議還是放在失能險這種理賠大金額的吧…
一樣建議把這張的預算拿去規劃第二張實支實付應付更高的手術費用+醫療雜費
 
重大傷病(全球)
主約 DCA30 醫卡照重大傷病 10萬
附約 XHR00 醫療費用 計劃四
XHQ00 醫療費用自負額附加條款 計劃4A
 
這邊還可以主約便宜的重大傷病10萬當主約
下面附加實支實付跟自負額條款提高保額到12萬
但…為何不直接主約規劃1.5萬不還本失能險
這樣就可以直接XHR規劃到計畫五雜費12萬
未來的整體保費還相對便宜許多

XAR00 傷害保險 50萬
意外身故/失能

XMR00 醫療保險金附加條款 5萬
意外實支
XAH00 個人傷害住院日額 500元
意外住院日額

不太懂全球這邊有了意外險組合
為何還要在富邦那邊額外多意外住院

規劃方向正確
但是整體規劃起來怪怪的

可以直接一家保險公司出到好
不太懂為何要拆兩家 一家還是條款較差的富邦

建議規劃
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 20年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 20年期 3萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五 雜費12萬
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬

首年繳保費 20,061 元

其他還有台灣人壽的建議配置
但是要限定標準體這邊就先不放了

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)

小資女孩123 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

朋友這份規劃 可能放一段時間囉，現在許多商品都已經改版了

這份規劃也需要再做調整！

若是很要好的朋友，建議您 先請朋友更新方案 我們再做檢視 會比較妥當

下文慎入，萍水相逢 直白回覆 請多見諒

此規劃 將保額拆的很零碎，用許多 相近 或是相似 且低額度的主約商品去做拼湊

拼湊過後 額度並沒有比較高，保費也沒有特別省，商品選擇上 實則也有更具優質條件的選擇

其實很好奇 朋友的用意是什麼，為什麼要這麼規劃呢？

尤其 明明有規劃 終身失能險主約，

卻寧可用重大傷病險 這類一次性給付的保障 來附加醫療險這點 尤其困惑

重大傷病險是這樣理賠的，取得重大傷病卡後 保單給付保額，保障生效就終止了

這樣的商品 一般會以定期險規劃，用低保費換高額保障

而非規劃終身 用類似存錢的方式來規劃

諸如此類的規劃邏輯還有很多，希望下面可以認真來討論 保額跟保障的問題！

現有規劃 已經規劃 基本額度 的 癌症險 實支實付醫療險 醫療日額 與意外險

比較需要補強 國泰實支實付門診手術偏低，以為ＸＨＲ選做 第二間實支實付 是合理的

不過現在 的投保規則 可以直接規劃到 計畫五 不需要 用 醫療費用自負額附加條款 計劃4A 做補強，朋友更新規劃時 應該就會更新了

療程式防癌險的通病 都是 確診當下的初次罹癌保險金偏低，然而治療當下就要花錢

要補強缺口的話 可以用癌症一次金 與 重大傷病險，

規劃上 新增30萬的保障 是不是能夠起到很大的風險轉移作用，這點我的態度是保留的，因為 您的緊急預備金 很可能已經超過這個數字...

現有規劃 確實未見失能險，而失能險 主要影響照護費用，目前統計 以聘雇一位外籍看護來參考 每月約3萬的薪資，商品選擇上 夾雜了 還本（安富久久）與不還本商品（扶氣平安 與好扶氣 ），不知道是您所期望的 還是朋友的建議...然而 這樣的規劃不一定會比較具優勢 反而可能提升更多不必要的保費成本

意外險，跟日額險 都是 已經有規劃商品，若要補強額度 意外險建議參考產險公司的意外險專案 保費低廉 保障多元， 日額險 可以考慮在用第三張實支實付醫療險 補強

文末建議：

若有非得給朋友規劃的人情壓力，請仔細思考自己的需要 再來檢視規劃

並做好妥善的溝通與調整，已達到 您的保障完整，朋友業績入袋的雙贏

而 我始終相信，保戶與業務員共同討論與調整的，才會是一份合適的規劃，這樣的規劃不會脫離現實過多，也不偏離保戶的需要，所締結的契約 才能真的建立良好的合作關係

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

以上
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非常歡迎來信咨詢。