*南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約乙型(實支實付):
住院日額1,000元/天,住院醫療加手術共用額度10萬,門診手術1.5萬(額度偏低),
甲型則為住院日額3,000元/天,住院醫療加手術共用額度20萬,門診手術1.5萬
不論甲乙型,門診手術都偏低,無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
另外有無變更這邊看不出來,您可以找找看有沒有契變申請的批註。
*南山人壽住院費用給付保險附約(HIR):
住院給付1,000/日。
建議:無法有效轉嫁住院風險,可取消。
*南山人壽新意外骨折及特定手術傷害(NPBBR):
意外一級失能50萬、意外骨折1萬~17.5萬(依部位)、意外脫臼切開手術2.5萬~7.5萬。
*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-150萬:
意外身故150萬,重大燒燙傷給付37.5萬,意外失能1.5萬/月。
*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI):
意外住院1,000/日。
綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了好醫靠為實支實付,
其餘皆為定額給付。原有南山人壽之保障感覺什麼都有一點,
但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
同樣的保費,其實可以讓我們獲得更完整的保障,建議補足保障如下~
1.定期壽險:不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付:
隨醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障,年繳保費約3.2萬,現階段足以規避您弟弟人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
由於業務要看到您的諮詢內容需要付開通費用,預算請您幫我點一萬元以下。
謝謝您
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
保單規劃的主因有以下兩點
1.以預算為主:以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主:以規劃足額保障為優先考量
規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障:
1.壽險:解決責任問題(例:房貸、信貸...等)
2.醫療:解決高額醫療費用
3.意外:補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症):依健保署所規範近400項,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症:治療選擇時,較不因金額而有所限制
6.失能:給付一次因失能收入中斷及看護費用
以上您較注重哪些呢?
目前任職於錠嵂保經,有任何規劃上的問題都可以詢問噢~
回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言~