已在疾病痊癒後是否能理賠

flyindance56  您好 (保險依師 專業敬業的為您服務) 

=== >> flyindance56 您好, 建議你先把 (健康)告知事項的基本原則先弄清楚, 那麼你就不會以下的疑問產生了。

建議 先把 要保書的健康告知事項 多了解幾次.

如果該已在疾病已痊癒，那即使後來又因同樣的疾病造成出險，仍可得到理賠
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現在問題來了, 我們該如何舉證現在的疾病跟過去的已在疾病無關呢?
這個舉證的義務在哪方呢?
比如投保時有"感冒"，半年後因"感冒"而住院
那後來的這個感冒引起的醫療開支，是否能得到理賠呢

=== >>

(以下是用 全球的要保書告知事項來說明)

(感冒是屬於二個月內需要健康告知的事項)

1.最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？

假如 你在投保時雖然有感冒, 而感冒的最後診療日是在投保兩個月之前發生的, 那麼就不在告知的範圍內, 且由於你已經痊癒之後才投保的, 既然已經痊癒了, 那麼事後保險公司理應理賠, 沒有所謂要舉證現在的疾病跟過去的已在疾病是否有關的問題。 

當你產生這樣的疑問, 通常是發生在 應告知而未告知的情況, 也就是 你的感冒是在最近兩個月內發生, 而你沒有進行告知, 而後來感冒痊癒了, 但事隔三個月之後, 你因為肺炎而住院, 那麼保險公司調閱病歷發現你在投保兩個月內曾有感冒未告知, 因此主張 你這次的肺炎與感冒之間存在因果關係, 主張契約無效或不理賠, 這時候才有 需要舉證的問題產生。
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此外
身體在投保時的異常情形，雖有被醫師建議去檢查治療, 但日後的體檢，該異常狀況也已恢復正常, 那麼未來如有因該異常狀況而造成出險。
投保人是否可以拿之後的體檢報告，主張該已在疾病早已痊癒，故不適用保險法127條之規定，保險人仍應負給付的責任呢?

=== >> (你的這個提問 也跟上面的問題 都是類似的問題, 都是因為 你沒有先弄清楚 健康告知的問題, 然後就把 疾病痊癒的問題 套進來 這樣就會容易混淆了) 

3.過去兩年內是否曾因接受健康檢查有異常情形, 而被建議接受其他檢查或治療?

健康檢查發生異常是屬於兩年內需要告知的事項, 你必須在一投保的時候, 就必須告知保險公司你的身體有異常而被醫師建議去檢查接受治療, 讓保險公司評估是否接受你的投保。你現在的提問好像是違反健康告知, 然後提問說我的疾病如果事後能夠證明疾病已經痊癒了,那麼保險公司還是應該理賠的, 我想如果是這樣你是誤解了。

(假如是可以這樣, 那麼所有的病患都可以帶病投保不用先進行健康告知, 這樣的邏輯是不通的)

舉以下的例子來協助你了解, 有些保險公司在接受失能險的投保時, 只要你有告知身體有狀況(例如: 兩個月內有感冒), 就完全拒絕承保了, 所以你連投保的機會都沒有的, 哪來事後是否可以申請理賠的問題呢?

保險法第64條: 訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。
要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險
人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人
證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。
前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅
；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。

依據保險法第64條, 如果我們違反告知, 事後很有可能被保險公司解除契約的。

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問題有點多，還請各路業務菁英分享實務經驗，感謝

針對你的提問 有以下的幾種可能:

1. 該項既有的疾病在投保前是否已經痊癒? 而痊癒的日期是甚麼時候? 是否有繼續接受檢查或診療或治療或用藥 ? (有時候被保險人對是否已經痊癒 與 保險公司對痊癒的認知是不同的)
2. 該疾病在投保時是否應健康告知的問題? (牽涉到 告知的期間和範圍)
3. 該疾病健康告知之後, 保險公司對於該疾病的投保條件和承保條件為何?
4. 如果該疾病是在告知期間內, 卻在投保時沒有健康告知, 然後申請理賠的時間是甚麼時候? 而該疾病與實際發生理賠的疾病是否有因果關係? 等等以上的這些條件, 每個狀況都不一樣, 所以很難幾句話就把以上的狀況說清楚的。

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