30歲女 保單健檢
預算約3萬
想問保單有需要調整的嗎，該如何調整？
查了些資料，都說終身的高費率低保障，
是否增加實支實付?
還有哪些是比較需要的?
謝謝
桃園市
1.預算約3萬，想問保單有需要調整的嗎，該如何調整？
1 規劃太多終身 且保障不足額 佔用了過多的保費預算
建議可減額繳清或是降低保額 把預算挪至補強缺口
2 新重大疾病NDDBR 保障範圍7項、特定傷病SDR 保障範圍12項
現已有重大傷病保障範圍300多項 建議此兩項換成重大傷病
3 ADDR、AMRR、DHIR 此為一年一約意外險
意外身故100萬、意外實支實付3萬、意外住院1000元
4 新住院醫療HSRSD
現今醫療趨勢改變 門診手術越來越普遍
此實支實付沒有理賠門診手術材料費
建議增加第二家副本實支實付去補強缺口
5 安康防癌ACRA
此為癌症療程型
現在癌症治療大多使用自費標靶 初次罹癌一次金偏低 且不理賠併發症
建議加入一次給付癌症險或重大傷病 把一次給付額度拉高
6 好健康終身醫療
一代健保規劃終生醫療可以分憂 因一代健保看病沒有額外花費
從二代健保實施後 導致住院天數下降 自費用藥變多
目前以一次性給付 實支實付 才能解決住院天數下降 自費用藥提高
建議可降低投保金額，最低投保金額為200元
2. 查了些資料，都說終身的高費率低保障，是否增加實支實付?
3. 還有哪些是比較需要的?
是 因醫療制度改變
建議補強
第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝
台中市
保單缺乏失能險，
三商的防癌不賠併發症，一次性理賠低，
重大疾病與特定傷病涵蓋少且理賠限制多，
實支實付無門診理賠，不過住院手術額度高可保留，用另一張實支實付補上，只是不懂為何有紅筆劃掉改寫計劃B?
整體建議用另一間保險公司規劃失能險，補上重大傷病，實支實付，防癌就差不多了。
以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。
台中市
以現在的規劃主流為：『失能險＋雙實支＋重大傷病/癌症一次金＋意外險』
那以現在的趨勢對照您的內容，只有意外險和實支實付2者效益較高
不過因為您已經繳費7年了，並不建議一定要整張刪減 (當然若您認為保單效益極低例外)
以下幾點調整建議提供給您：
１、終身重大傷病 and 終身特定傷病可直接刪除
２、終身癌症可下降至計畫一
３、終身醫療可下降至保額500元
並且在針對調整後的缺口做補強，依然是非常不錯的保障
但這就必須與您深聊討論才能了解您的需求。
以上，若需協助保障規劃，可點擊『免費諮詢』來信討論
若覺得留言不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵
台南市
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
我從事保險20年,剛好有一些客戶陸續在滿期,20年前購買的保單屬於終身壽險，重大疾病險，癌症險都非常便宜,保障又很高,終身型的保障就不用繼續繳而且擁有終身保障,一年期的商品要繳的保費就很少,您覺得好不好?當然覺得輕鬆許多,可以把預算購買之前沒有購買的商品來彌補不足,也很好
但若現在全部換成一年期的商品,現在保障很高,隨著年齡漸長保費會一直調漲,可能再過20年保費可能比現在高2-3倍以上,年紀越大全部都一起漲,到75歲以上可能一份保單要繳1-20萬,這樣對退休的人來說負擔會過重嗎?
沒有絕對好不好,可以建議您依照現在的需要和健保自費改變來做保單內容的調整,比方說實支實付醫療險需要更高的額度,沒有買的失能險建議增加購買,意外住院日額可以調整買有內含骨折未住院的
能解決您的需要才是適合的保單
台中市
部分不太滿意的內容除了可以解約，也可以降低保額再繳滿。(都是可以考慮的點，也可以斷捨離)
另外桑桑的醫療實支、意外實支都是正本理賠，後續搭配的保單須注意不要在卡到正本理賠的實支。( 也可以在這次做調整時換掉意外險)
簡單檢視如下:
| 壽險 | 終身 | 10萬 |
| 定期 | 40萬 | |
| 意外險 | 死殘 | 100萬 |
| 實支 | 3萬(正本) | |
| 日額 | 1000元 | |
| 重大 | 疾病險 | 20萬 |
| 傷病險 | 無 | |
| 醫療 | 日額 | 1000元(不還本) |
| 實支 | 有的(正本) | |
| 防癌 | 日額 | 有的 |
| 一次金 | 無 | |
| 失能險 | 一次金 | 無 |
| 分期扶助金 | 無 |
可以在下方留言給我喔!!
-----(另外下方為工商時間)------
相信您重視的除了是保障的完整性，
在後期當您最需要保險的時候，這張保單整體所浮動的費率。
是否繳得起，也應該是您所擔心的所重視的點。
保險怎麼買? 該買多少?
不用擔心，找豐吉就對了!
客觀分析，精準設計，每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的心坎裡
歡迎點我頭像找我諮詢~
您好，我在台中錠嵂保經服務 全台服務
希望能有機會為您服務，謝謝~
沒有所謂完美的保單，主、附約如何搭配真的很重要，每家都有優缺點還有該注意的地方。個人自己有做出綜合各家保險公司失能險的演進史。公司有賣的、沒賣的、改版前、改版後、隱藏版、電銷保單(失能險)、保險公司BUFF了些什麼、NURF了些什麼。
🌺服務於台中錠嵂保經，全台服務
⚖️失能險的部分個人比較了15家保險公司共86樣新舊商品。先不說優缺，您絕對一目瞭然。
比較了的只是給付金額，更重要的是條款喔🙀🙀
目前又挑了幾家失能險把給付的結構拆得更細還有要注意的地方也表框列出來。
(客觀的以簡單方式呈現，另類解釋商品內容，一看就了解這貨品質超好，很簡單易懂喔。如果您再看不懂也沒差，帶您直接挑幾家看條款重點差異性也行。當然不會直接秀出來喔🔒)
1. #保證給付 (最大給付 不等於 保證給付喔，如最大給付年限50年跟 保證給付15 年是不同的。當然所有失能險都有最大給附上限，但不是所有失能險都有保證給付) 要特別注意這點喔。目前有保證一年(當年度)、保證5年、保證6年、保證10年、保證15年、保證18年還曾經有保證25年的喔。
2. #無等待期
3. #1-11級殘豁免
4. #提前提領
5. 保證續保
6. 殘扶金不打折(如: 以一個月5萬照顧的保額，一般失能險不是
每年60萬照顧 (給附不打折，較常見)，不然就是
每年60~30萬 (給付打折，較常見)，或者是
每年62.5~31.25萬 (打折，但%數多了一些)，又或者是
每年90~45萬(打折，%數超高)，而也有的是
每年45萬 (不打折，%數較低)
7. 含重大燒燙傷
8. 意外加倍
除上述還有要注意的地方嗎?想知道嗎?
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#絕對不站在任何一家保險公司的立場說自己好
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